Dari tersisih menjadi berdaya: Refleksi selama lebih dari satu dekade dalam berbuat baik dengan berbuat baik

Ketika Bank Dunia merilis laporan Global Findex pertama pada tahun 2011, itu mengungkapkan kenyataan yang mencolok: Hanya 51% orang dewasa di seluruh dunia yang memiliki akses ke layanan keuangan formal. Maju cepat ke hari ini dan jumlah tersebut telah melonjak menjadi 79%. Ini mewakili miliaran orang yang kini memiliki alat untuk menabung, membelanjakan, dan membangun keamanan finansial untuk diri mereka sendiri dan keluarga mereka.

Kemajuan luar biasa ini, yang didokumentasikan dalam laporan Findex terbaru dari Bank Dunia, bukanlah sekadar statistik. Ini mewakili orang-orang nyata dengan peluang nyata yang tidak ada satu dekade yang lalu. Perusahaan kami telah membantu mengantarkan transformasi ini, dan angka-angka ini merupakan validasi dari strategi kami - bahwa menciptakan dunia di mana setiap orang dapat berkembang adalah bisnis yang baik. Ketika tujuan dan keuntungan selaras, perubahan transformatif menjadi mungkin.

Kami memformalkan fokus kami pada inklusi keuangan pada tahun 2013 dengan visi yang berani untuk Mastercard Center for Inclusive Growth: bahwa membawa orang ke dalam ekonomi digital yang baru lahir saat itu lebih dari sekadar tujuan filantropis. Hal ini dapat mengubah kehidupan individu dan membangun komunitas yang lebih tangguh - yang pada gilirannya dapat menciptakan pasar dan peluang baru untuk pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan. Hal ini menyebabkan komitmen besar pertama Mastercard di panggung global, untuk membawa 500 juta orang yang sebelumnya dikecualikan ke dalam sistem keuangan digital. Ketika kami mencapai target pada tahun 2020, kami menggandakannya - dan tahun ini kami berada di puncak pencapaian 1 miliar orang.

Temuan Findex terbaru menggambarkan seberapa jauh kita telah melangkah.  

Meskipun banyak yang mengatakan bahwa AI adalah pengganggu besar saat ini, saya yakin inklusi keuangan telah merevolusi ekonomi secara diam-diam selama bertahun-tahun. Terutama yang patut diperhatikan adalah pencapaian paritas gender dalam kepemilikan akun antar wilayah yang dulunya sangat tidak setara, sebagian besar akibat dari revolusi uang seluler, yang diantisipasi dan dianut Mastercard sejak dini.

Laporan ini menyoroti statistik yang luar biasa bahwa 86% orang dewasa di seluruh dunia kini memiliki ponsel - menciptakan peluang yang belum pernah terjadi sebelumnya untuk inklusi keuangan digital, terutama di Afrika, di mana layanan keuangan berbasis mobile telah memungkinkan jutaan orang untuk melewati infrastruktur perbankan tradisional.

Lompatan ini telah menjadi penyeimbang yang luar biasa, menunjukkan bagaimana teknologi, jika digunakan dengan tata kelola dan kemitraan yang tepat, dapat menjembatani kesenjangan yang dulunya tampak tidak dapat diatasi.

Seiring dengan semakin matangnya gerakan inklusi keuangan, fokus kami pun berevolusi. Dekade pertama sebagian besar tentang Access — memberi orang akun pertama mereka. Sekarang kami berkonsentrasi pada penggunaan, keamanan, dan kesehatan finansial. Memiliki akun hanyalah permulaan. Apakah orang-orang menggunakan akun ini secara teratur? Apakah transaksi mereka aman? Apakah mereka membangun ketahanan finansial? Satu miliar orang bergabung dengan kelas menengah dalam 10 tahun terakhir, dan satu miliar lainnya akan bergabung dalam dekade berikutnya. Apa yang mereka butuhkan untuk berkembang? Inilah pertanyaan-pertanyaan yang mendorong pekerjaan dan kemitraan kami saat ini.

Temuan Findex menunjukkan bahwa, meskipun kepemilikan rekening telah meningkat secara dramatis, masih banyak yang harus dilakukan di bidang-bidang seperti tabungan, terutama bagi perempuan dan masyarakat berpenghasilan rendah. Inilah sebabnya mengapa Mastercard telah mengembangkan solusi yang tidak hanya menyediakan Access tetapi mendorong penggunaan yang bertanggung jawab dan membangun kemampuan finansial. Sebagai contoh, kita telah belajar bahwa menyimpan uang dalam bentuk digital sangat penting untuk pengelolaan keuangan yang lebih baik. Ketika dana segera dikonversi menjadi uang tunai, manfaat layanan keuangan digital - termasuk keamanan, kenyamanan, dan kemampuan untuk menabung - menjadi berkurang, begitu juga dengan peluang yang mereka berikan, seperti membangun kelayakan kredit melalui riwayat pembayaran digital.

Itulah mengapa kami berinvestasi besar-besaran dalam memperluas penerimaan digital, memastikan bahwa individu yang baru bergabung memiliki tempat untuk menggunakan uang digital mereka.

Semua kemajuan ini tidak akan mungkin terjadi tanpa kolaborasi. Mastercard telah menjadi kekuatan pendorong di balik kemitraan multi-pemangku kepentingan seperti Kemit raan CEO untuk Inklusi Keuangan, meny atukan para pemimpin sektor swasta untuk mempercepat kemajuan. Kemitraan Mastercard dengan Bank Dunia pada Findex sendiri mencontohkan pendekatan ini. Ketika Bank Dunia ingin mendiversifikasi pendanaan untuk Findex di luar donor tunggal, Mastercard Foundation (entitas terpisah dari Mastercard dan Mastercard Center for Inclusive Growth) turun tangan sebagai penyandang dana teknis, memastikan bahwa alat pengukuran penting ini akan terus memandu upaya inklusi keuangan global.

Saat kami merayakan kemajuan kami, kami sudah menatap ke depan untuk fase berikutnya dari perjalanan kami. Jalan menuju inklusi keuangan universal membutuhkan inovasi yang berkelanjutan, kemitraan, dan fokus tanpa henti pada kebutuhan masyarakat yang kurang terlayani. Hal ini menuntut solusi yang tidak hanya dapat diakses tetapi juga bertanggung jawab dan aman.  

Temuan Findex terbaru adalah bukti dari apa yang mungkin terjadi ketika inovasi sektor swasta bertemu dengan dampak sosial. Setiap rekening yang dibuka, setiap gaji yang disetorkan, setiap tagihan yang dibayarkan, setiap transaksi yang dilakukan adalah langkah lain menuju ketahanan, peluang lain yang terbuka - bagi masyarakat, bagi komunitas mereka, dan bagi kita semua.