Financial Freedom 101: Pelatihan ini mengajarkan para siswa untuk mengendalikan keuangan mereka

Tanya Van Court akan mendapatkan pelajaran yang akan mengubah hidupnya. Pada tahun 2001, setelah meraih gelar master di bidang teknik industri dari Universitas Stanford, Van Court menjabat sebagai wakil presiden di sebuah penyedia internet broadband di Silicon Valley. Selama bekerja di perusahaan tersebut, ia telah menyaksikan nilai opsi sahamnya melonjak hingga $1 juta. Kemudian gelembung teknologi meledak. Kepemilikannya kehilangan 98% dari harga pasar dalam satu hari.

"Saya berpikir, 'Tanya, itu adalah kesalahan fatal,'" katanya. "Tapi saya tidak tahu apakah ada yang bisa saya lakukan secara berbeda, karena saya tidak diajarkan dasar-dasar keuangan pribadi."

Yang ia tahu adalah bahwa ia tidak ingin hal ini terjadi lagi, baik pada dirinya maupun orang lain. Itulah yang menginspirasi Van Court untuk menciptakan Goalsetter, sebuah aplikasi keuangan keluarga yang mengutamakan pendidikan. Goalsetter, seorang veteran program keterlibatan startup Mastercard Start Path, memungkinkan orang tua menjadwalkan pembayaran tunjangan, yang dapat disimpan, diinvestasikan, atau dibelanjakan oleh anak-anak melalui kartu debit Mastercard. Aplikasi ini juga menawarkan konten interaktif - seperti video, meme, dan permainan - yang dirancang untuk membuat belajar tentang uang menjadi menyenangkan.

Namun, dalam beberapa tahun terakhir, Van Court semakin prihatin dengan kelompok lain: mahasiswa, yang berdiri di ambang karier, gaji, dan tanggung jawab sebagai orang dewasa. Dan sebagai seorang wanita kulit hitam, Van Court sangat khawatir dengan lulusan kulit hitam, yang harus menghadapi hambatan ekonomi yang sistemik (untuk setiap $ 100 kekayaan yang dimiliki oleh keluarga kulit putih, keluarga kulit hitam hanya memiliki $ 15) sementara secara tidak proporsional dibebani dengan utang pinjaman mahasiswa - empat tahun setelah lulus, mahasiswa kulit hitam memiliki utang rata-rata 188% lebih banyak daripada mahasiswa kulit putih.

Di Mastercard, Dawn Boudwin, direktur tim Komunitas dan Belonging, memikirkan tantangan yang sama, tetapi dari arah yang berlawanan — dia tahu beberapa pelanggan Mastercard ingin meningkatkan literasi keuangan di kalangan mahasiswa untuk menempatkan mereka di jalan menuju kesehatan keuangan tetapi berjuang untuk menemukan pendekatan yang tepat.

Jadi, ia menghubungi Van Court untuk membuat Financial Freedom Project, sebuah pelatihan pengelolaan uang virtual untuk mahasiswa. Karena hubungan Mastercard yang kuat dengan Historical Black Colleges and Universities di wilayah Atlanta, mereka memilih Spelman dan Morehouse Colleges dan Clark Atlanta University untuk percontohan. Dalam serangkaian kelas online, Van Court dan timnya mengajarkan 88 siswa bagaimana mengendalikan keuangan mereka dan mencapai tujuan jangka panjang mereka.

"Di mana pun Anda mendapatkan gelar, Anda harus meninggalkan sekolah dengan persiapan untuk kehidupan nyata, dan pendidikan keuangan dasar dapat membantu mempersiapkan semua orang untuk sukses," kata Boudwin. "Kami mendengar secara anekdot di kampus-kampus, 'Kami bahkan tidak tahu di mana bisa menemukan informasi semacam ini. Ada keinginan untuk itu, dan itu tidak terpenuhi."

Saat ini, para siswa yang menggunakan platform edukasi Goalsetter mencapai rata-rata 83% penguasaan konsep keuangan. "Pada saat anak-anak ini keluar dari rumah orang tua mereka, mereka benar-benar siap menghadapi dunia," katanya.

Namun, seberapa siapkah mahasiswa pada umumnya? Untuk mengetahuinya, tahun lalu Goalsetter memberikan kuis keuangan tingkat kelas 12 kepada para siswa di Stanford, Harvard, University of Pennsylvania, Spelman, Morehouse, dan Clark Atlanta University. Di setiap sekolah, nilai rata-rata berkisar di angka 50%. 

Hasilnya mengingatkan Van Court akan perjalanannya yang sulit menuju literasi keuangan. "Mereka mendapatkan gelar bergengsi, tetapi jika Anda tidak tahu persis apa yang harus dilakukan dengan gaji pertama Anda, Anda sudah ketinggalan," katanya. "Instruksi yang tepat dapat memberikan kesempatan kepada para siswa di institusi-institusi ini untuk mengembangkan kekayaan generasi. Anda tidak dapat mewujudkan mimpi jika Anda tidak bisa berbicara dalam bahasanya."

Untungnya, pendidikan tinggi telah terbukti meningkatkan ketahanan finansial bagi para lulusannya: Sekitar 30% mahasiswa di HBCU naik setidaknya dua kuintil pendapatan dari orang tua mereka pada usia 30 tahun - hampir dua kali lipat dari mahasiswa di perguruan tinggi dan universitas lain. Van Court bertanya-tanya apakah edukasi keuangan tambahan dapat melipatgandakan dampak tersebut. Dan, jika demikian, dorongan perilaku mana yang paling memotivasi mereka?

Dengan demikian, lahirlah bootcamp ini. Dengan menggunakan konten yang diadaptasi dari kurikulum Goalsetter, Van Court dan timnya membimbing para siswa melalui sepuluh lokakarya Zoom, yang masing-masing sesi berdurasi setengah jam dengan konsep inti yang berbeda, seperti investasi, manajemen utang, dan perencanaan pensiun. Mereka juga menawarkan Access on-demand ke rekaman kelas di situs web mereka.

Pada akhir pelatihan, para peserta telah meningkatkan nilai literasi keuangan mereka dengan rata-rata 29,4%. Kepercayaan diri mereka meningkat secara bertahap: 73% melaporkan merasa nyaman melakukan investasi melalui aplikasi, dibandingkan dengan 32% sebelum kursus dimulai. Hasil penelitian juga menunjukkan pergeseran positif yang serupa dalam hal kepercayaan diri dalam memilih produk tabungan - 49% pra-survei dibandingkan dengan 85% pasca-survei.

Temuan ini dapat membantu pelanggan Mastercard menginformasikan dan mengembangkan program literasi keuangan mereka dan memungkinkan integrasi Goalsetter dan aplikasi white label ke dalam pekerjaan mereka, kata Boudwin, serta memperkuat upaya literasi keuangan perusahaan di kampus melalui inisiatif Master Your Card. "Kami benar-benar dapat menyesuaikan cara kami tampil untuk memastikan bahwa kami memberikan informasi yang benar-benar mereka butuhkan, untuk memberikan dampak terbesar pada perilaku pengelolaan keuangan mereka."   

Sekarang, Van Court ingin sekolah-sekolah di seluruh negeri mendapatkan inspirasi dari hasil penelitian ini untuk mencegah literasi keuangan tersesat di tengah-tengah laporan laboratorium dan makalah.

"Kita harus menemukan cara untuk memberikan pendidikan keuangan kepada anak-anak ini pada waktu mereka sendiri," katanya. "Semakin banyak orang Amerika yang dapat memiliki pijakan finansial yang kuat, semakin kuat komunitas kita."