Bagaimana swafoto membuka jalan aman menuju inklusi keuangan

Pada tahun 2016, saat menyelesaikan perjalanan bisnis ke Nigeria, investor startup Mark Straub menelepon istrinya dan mengatakan bahwa ia akan segera pulang. Namun, ketika ia mencoba untuk melakukan check-in untuk penerbangannya di bandara internasional di Lagos, tiketnya telah dibatalkan. Perusahaan kartu kreditnya telah menandai pemesanan online tersebut - yang dilakukan dari alamat IP Nigeria - sebagai penipuan.

Ketidakhadiran dalam penerbangan tersebut memicu lebih dari sekadar rasa frustrasi. Ketika Straub melakukan perjalanan ke seluruh Afrika untuk bertemu dengan para pengusaha, ia mendengar cerita serupa dari orang-orang yang terkunci dari layanan digital karena sistem identitas yang lemah atau kurangnya dokumentasi formal. Banyak yang bahkan tidak dapat membuka rekening bank karena identitas mereka tidak dapat diverifikasi.

Bertekad untuk memecahkan masalah ini, Straub mendirikan Smile ID, sebuah perusahaan yang membuat perangkat pengembangan perangkat lunak pengenalan wajah dan API yang digunakan oleh bank, fintech, dan operator jaringan seluler untuk memverifikasi pengguna dengan aman. Hampir satu dekade kemudian, Smile ID telah memverifikasi lebih dari 300 juta identitas di seluruh Afrika, membantu lembaga keuangan untuk menerima pelanggan dengan cepat, patuh, dan aman.

"Melakukan hal ini dengan benar benar-benar membuat perbedaan dalam kehidupan masyarakat," kata Straub. "Ketika kami melakukan pekerjaan kami, itu berarti seseorang dapat memperoleh pinjaman, membeli ponsel pintar atau sepeda motor, dan mulai mencari nafkah."

Permintaan akan verifikasi identitas yang cepat dan akurat melonjak di seluruh benua. Populasi Afrika masih muda, terhubung, dan semakin digital - tetapi juga terancam oleh kejahatan siber yang canggih. Pemalsuan yang dilakukan oleh AI, identitas sintetis, dan pengambilalihan akun kini mencapai lebih dari 30% kejahatan yang dilaporkan di beberapa wilayah di Afrika Timur dan Barat, menurut Interpol.

“Kami melihat lonjakan penipuan digital yang dipicu oleh alat AI generatif, deepfake, pengambilalihan akun, identitas sintetis, dan pencucian uang,” kata Dennis Gamiello, kepala Global Identity Solutions Mastercard. "Jaringan penipuan terorganisir menggunakan identitas yang dihasilkan oleh AI untuk melancarkan serangan berkecepatan tinggi, dan ancaman ini berevolusi lebih cepat daripada yang dapat diimbangi oleh pertahanan tradisional."

Untuk membantu mengatasi hal itu, Mastercard telah memperdalam kemitraan strategisnya dengan Smile ID, memperluas solusi identitas digital di seluruh Afrika. Kolaborasi ini memungkinkan bank, fintech, dan operator uang seluler untuk melibatkan pengguna lebih cepat, mengurangi penipuan, dan memperluas akses ke layanan keuangan yang aman.

“Dengan menggabungkan keahlian identitas global Mastercard dengan intelijen regional yang mendalam Smile ID, kami bersama-sama mengembangkan solusi skalabel yang mendorong inklusi, keamanan, dan kepercayaan di seluruh ekonomi digital,” kata Gamiello. "Identitas digital yang aman bukan hanya tentang teknologi. Ini adalah tentang kesempatan yang dimungkinkan. Bersama-sama, kami membuka pintu kesempatan tersebut bagi jutaan orang."

Alat-alat Smile ID sekarang sudah tertanam dalam alur penerimaan di 25 negara Afrika, mulai dari Ghana hingga Uganda. Nasabah cukup mengambil foto selfie melalui aplikasi atau situs web bank mereka. Di balik layar, SDK dan API Smile ID memverifikasi wajah tersebut dengan kartu identitas yang dikeluarkan pemerintah atau database nasional - mengonfirmasi identitas orang tersebut dalam hitungan detik.

Straub dan tim teknik awalnya mendesain sistem untuk bekerja bahkan di lingkungan dengan bandwidth rendah dan dengan kamera ponsel cerdas yang terjangkau, memastikan aksesibilitas di seluruh pasar. Pengujian lapangan dengan para siswa di Kenya dan Tanzania menghasilkan satu terobosan penting: Sistem pengenalan wajah yang ada, yang sebagian besar dilatih dengan set data Eurosentris, sering kali gagal mendeteksi wajah-wajah Afrika secara akurat.

Smile ID merespons dengan membangun algoritme miliknya sendiri yang dilatih berdasarkan data wajah, kamera, dan kondisi pencahayaan di Afrika yang beragam, yang secara dramatis meningkatkan akurasi dan mengurangi bias. Upaya pengguna awal untuk menipu sistem ini hampir lucu - penipu menggunakan guntingan kardus atau mengambil foto orang yang sedang tidur - tetapi karena ancaman telah become sangat canggih, demikian juga pertahanannya. Saat ini, teknologi Smile ID mencakup deteksi keaktifan aktif yang disertifikasi oleh Organisasi Internasional untuk Standardisasi dan alat intelijen anti-pemalsuan dan penipuan yang menilai riwayat pengguna.

Untuk lebih memperkuat verifikasi, Smile ID juga terhubung dengan database ID nasional di 10 negara, memvalidasi informasi pengguna terhadap lebih dari 700 juta catatan resmi. Integrasi ini dapat mendorong kemampuan yang kuat termasuk onboarding real-time, dan melengkapi wawasan Mastercard.

“Dalam lanskap identitas digital yang terfragmentasi, kami menginginkan solusi yang sesuai, dapat dioperasikan, dan mudah diskalakan,” kata Selin Bahadirli, wakil presiden eksekutif Mastercard untuk Layanan di Eropa Timur, Timur Tengah, dan Afrika. "Kami menempatkan investasi nyata pada platform yang dapat digunakan oleh semua orang-terutama di wilayah yang kurang terlayani. Tujuannya adalah agar layanan kami mudah digunakan dan mudah dikembangkan, di mana pun Anda berada."

Straub melihat potensi untuk berkembang di seluruh pasar yang mengalami digitalisasi cepat, dari Timur Tengah hingga Eropa Timur dan Pasifik, di mana ia dapat memfasilitasi inklusi dan perdagangan lintas batas.  Namun, seiring dengan inovasi tim ini untuk tetap menjadi yang terdepan dalam menghadapi serangan siber berkecepatan tinggi, misinya pun melampaui teknologi.

"Pengalaman ini telah menegaskan kembali keyakinan saya bahwa sebagian besar orang di dunia ini jujur," katanya. "Tugas kami adalah memudahkan orang-orang yang jujur untuk meraih kesuksesan."

Ketika ekonomi digital di seluruh Afrika terus tumbuh menuju perkiraan $1,5 triliun pada tahun 2030, Smile ID membantu membuat pertumbuhan tersebut aman dan inklusif, satu selfie terverifikasi pada satu waktu.