Pemasok dan tuntutan ekonomi digital: Kasus yang kuat untuk penerimaan kartu komersial

Hingga saat ini, pembayaran bisnis-ke-bisnis belum banyak berubah - didominasi oleh bank atau transfer kawat dan cek kertas, pembayaran ini lambat, tidak efisien, dan rentan terhadap kesalahan. Kini, semakin banyak pengambil keputusan keuangan yang menyadari bahwa nilai pembayaran digital, termasuk kartu, jauh melampaui transaksi itu sendiri, mulai dari menyederhanakan rekonsiliasi hingga mengoptimalkan modal kerja, meningkatkan transparansi, hingga mengurangi penipuan.  

Namun, beberapa pemasok masih ragu untuk menerima kartu, masih berpegang teguh pada metode analog dalam ekonomi digital. Kami ingin tahu mengapa mereka menahan diri - dan apakah mereka yang sekarang menerima kartu menyadari manfaat penerimaan kartu - jadi kami meluncurkan survei global terhadap lebih dari 1.000 eksekutif keuangan senior di pemasok B2B besar. Dan jawabannya mungkin akan mengejutkan Anda. 

Pertama, pemasok yang tidak menerima kartu mengatakan bahwa mereka khawatir akan kebutuhan keamanan dan pencegahan penipuan. Namun, dalam survei tersebut, 31% bisnis yang menerima kartu mengatakan bahwa mereka melihat adanya peningkatan keamanan transaksi. Seperempatnya mengatakan bahwa mereka diuntungkan oleh insiden penipuan yang lebih rendah.  

Kedua, mereka yang tidak menerima kartu juga khawatir bahwa mengintegrasikan pembayaran kartu dengan sistem operasional yang ada akan terlalu rumit. Namun, menerima kartu dapat mengurangi kerumitan di tempat lain dalam bisnis mereka, karena pembayaran non-kartu tidak dilengkapi dengan data yang sama kaya yang mempercepat akuntansi yang membosankan. Dan sekitar 34% pemasok yang telah menggunakan pembayaran digital mengatakan bahwa bisnis mereka telah diuntungkan dengan penerimaan dana yang lebih cepat karena mereka menerima kartu. 

Namun, bukan hanya itu saja. Pemasok juga dapat meningkatkan kepuasan keseluruhan di antara pembeli dengan menawarkan metode pembayaran yang disukai oleh mereka, seperti kartu. Dari semua bisnis yang disurvei yang menerima kartu, sepertiganya mengatakan bahwa mereka mampu meningkatkan kenyamanan pelanggan sebagai hasilnya.  

Modal kerja adalah kunci untuk kesehatan keuangan, memberikan bisnis likuiditas, fleksibilitas, dan ketahanan untuk memenuhi kewajiban jangka pendek, mengejar pertumbuhan, dan menghadapi tantangan ekonomi dengan penuh percaya diri. Dan ini merupakan masalah yang signifikan bagi 71% pemasok yang disurvei. Penelitian ini mengungkapkan bahwa bisnis yang menerima kartu kredit memiliki persentase 14 poin lebih tinggi untuk mengatakan bahwa bisnis mereka sangat efisien dalam memaksimalkan modal kerja dibandingkan bisnis yang tidak menerima kartu kredit. 

Pemasok yang menerima kartu juga melaporkan peningkatan efisiensi operasional, dengan mencatat visibilitas pembayaran yang lebih besar, kecepatan pemrosesan yang lebih cepat, dan biaya pemrosesan pembayaran yang lebih rendah sebagai manfaat utama mereka.  

"Kami tidak menganggap ledakan pembayaran kartu komersial sebagai sesuatu yang tak terelakkan. Sebaliknya, kami menganggapnya sebagai panggilan untuk terus berinovasi."

Penerimaan kartu bukanlah solusi yang tepat bagi pemasok. Namun, ini adalah pilihan yang berharga untuk mengelola modal kerja atau meningkatkan pendapatan, terutama karena permintaan pembeli diperkirakan akan meningkat. Hampir setengah dari semua pemasok mengatakan bahwa dalam lima tahun ke depan, mereka memperkirakan pembeli akan lebih sering meminta pembayaran dengan kartu dibandingkan saat ini, menurut survei tersebut. Namun, kami tidak menganggap ledakan pembayaran kartu komersial sebagai sesuatu yang tak terelakkan. Sebaliknya, kami menganggapnya sebagai panggilan untuk terus berinovasi. Saat ini, kami menciptakan dan memberikan kemampuan baru yang memenuhi janji digitalisasi bagi pembeli dan pemasok. 

Bagaimanapun juga, pembeli adalah manusia juga: Mereka mengharapkan pembayaran yang mudah dan efisien dalam kehidupan sehari-hari. Salah satu cara Mastercard memenuhi kebutuhan pembeli ini adalah melalui solusi kartu virtual — opsi pembayaran yang terhubung ke akun dengan jalur kredit yang ditetapkan dan berfungsi seperti kartu kredit biasa tetapi dilengkapi dengan data yang diperkaya dan kontrol khusus. Dan karena sifatnya yang digital, mereka mudah diintegrasikan ke dalam perangkat lunak, seperti manajemen pengeluaran dan program akuntansi, yang menjadi andalan bisnis.   

Pada akhirnya, penerimaan kartu bukan hanya tentang kartu - tetapi juga tentang data dan wawasan yang menyertainya, yang memudahkan rekonsiliasi, menciptakan lebih banyak transparansi, dan menawarkan wawasan yang lebih besar secara real time, sehingga bisnis dapat berjalan dengan lebih efisien. Mastercard dapat membantu pemasok mewujudkan manfaat ini.  

Lakukan pemrosesan langsung. Pemrosesan pembayaran B2B tradisional sangat bergantung pada entri manual, yang penuh dengan tantangan, mulai dari waktu pemrosesan yang lambat, yang menyebabkan visibilitas arus kas yang buruk hingga kesalahan manusia yang dapat membahayakan hubungan bisnis. Dengan pemrosesan langsung untuk nomor kartu virtual, permintaan pemrosesan untuk pemasok diotomatisasi dan mengirimkan dana yang disetujui langsung ke rekening bank pemasok, tanpa perlu campur tangan manual. Manajer Piutang Mastercard melakukan hal itu, memfasilitasi pengiriman data pengiriman uang langsung ke perencanaan sumber daya perusahaan atau sistem akuntansi. 

Potensi manfaat ini dapat ditingkatkan dengan penerapan kecerdasan buatan dan alat pembelajaran mesin untuk rekonsiliasi yang lebih cepat dan transparansi data yang lebih baik.  

Pemasok yang menerima kartu saat ini mulai beralih ke AI, dengan lebih dari sepertiganya menggunakannya untuk meramalkan posisi kas mereka, meningkatkan keamanan, dan meningkatkan kecepatan transaksi. Dan% ingin AI membuat rekomendasi untuk meningkatkan efisiensi proses pembayaran, dan kemampuan utama bagi bisnis yang mencari penyedia pembayaran baru adalah alat yang didukung oleh AI.  

Kami tidak dapat memberikan manfaat ini sendirian. Inovasi kami berasal dari kolaborasi dengan bank-bank pengakuisisi dan platform bisnis untuk meningkatkan pengalaman secara keseluruhan - menciptakan ruang untuk menguji ide dan bereksperimen dengan cara-cara baru untuk mendorong pengalaman pembayaran B2B yang sama-sama tanpa gesekan dan aman. Seperti yang ditunjukkan oleh penelitian kami, perusahaan yang menggunakan kartu dapat mengelola tantangan mereka dengan lebih baik dan menciptakan efisiensi serta peluang baru, membuka potensi yang pada akhirnya memperkuat ekonomi digital bagi semua orang.