Dari risiko hingga ketahanan: Bagaimana AI membantu pengusaha mendapatkan kredit di Kolombia

Ketika Rosa mulai menjahit tas jinjing dan tas ember tenun berwarna cerah di rumahnya di Barranquilla, Kolombia, ia hanya seorang diri, dan meminta putrinya untuk membantu mempromosikan kreasinya di Instagram dan Facebook.

Ketika label eponimnya mulai dikenal, ia mulai mencari cara untuk mempekerjakan staf untuk membantu mengimbangi permintaan akan mereknya dan akhirnya membuka ruang ritel di kota pesisir Karibia. Saat itulah ia menemui hambatan: Meskipun bisnisnya terus berkembang, ia kesulitan mendapatkan pembiayaan yang dibutuhkan.

Seperti banyak pekerja Amerika Latin lainnya, Rosa adalah bagian dari apa yang dikenal sebagai ekonomi informal. Meskipun mereka mencakup sepertiga dari ekonomi Amerika Latin, sebagian besar beroperasi tanpa rekening bank, menggunakan uang tunai atau dompet digital. Hal ini tidak masalah untuk transaksi harian biasa, tetapi tidak untuk pengajuan pinjaman bank. Seperti halnya di AS, bank-bank di Amerika Latin membutuhkan bukti riwayat keuangan dan kredit yang baik. Dan tanpa informasi tersebut, pengusaha seperti Galván tidak dapat mencapai potensi penuh mereka - apalagi menjembatani kesenjangan kekayaan yang substansial di Amerika Latin.

"Ketika Anda terlahir miskin," jelas Mercedes Bidart, "sulit untuk membangun kredit."

Sebagai salah satu pendiri dan CEO platform pembiayaan Quipu, Bidart ingin mengubahnya. Quipu dinamai berdasarkan sistem simpul kuno yang digunakan suku Inca untuk menyimpan catatan, tetapi kekuatannya adalah kecerdasan buatan yang canggih. Ia menggunakan AI untuk memilah-milah data nontradisional, termasuk media sosial, inventaris, dan transaksi keuangan real-time perusahaan, untuk menentukan apakah bisnis seperti Galván layak mendapatkan kredit, sehingga menempatkan mereka di jalur yang tepat untuk mendapatkan pendanaan.

AI memiliki potensi yang sangat besar untuk memperdalam dampak dan meningkatkan skala layanan penting. Itulah sebabnya Mastercard Center for Inclusive Growth and data.org meluncurkan T antangan Kecerdasan Buatan untuk Mempercepat Inklusi (AI2AI) tahun lalu, untuk membantu startup, perusahaan sosial, dan organisasi nirlaba mengembangkan dan meningkatkan skala solusi AI yang memajukan inklusi dan pemberdayaan ekonomi.

“AI memiliki potensi luar biasa, tetapi kekuatan sebenarnya hanya terwujud ketika semua orang dapat Access dan memanfaatkannya,” kata Uyi Stewart, wakil presiden Center untuk Inovasi dan Analisis Inklusif. "Dengan meruntuhkan kesenjangan digital dan informasi bagi masyarakat yang kurang terlayani, kami membuka masa depan di mana inovasi bersifat inklusif, pertumbuhan ekonomi diperkuat, dan peluang dibagi oleh semua orang."

Quipu adalah salah satu dari lima pemenang tantangan ini dan menggunakan hadiah uang senilai $200.000, bersama dengan bantuan teknis dan pendampingan, untuk menambahkan alat WhatsApp yang disebut Edubot yang mendukung kebutuhan bisnis sehari-hari - Bidart menggambarkannya sebagai "CFO di saku Anda."

Sejak didirikan pada tahun 2021, Quipu telah mengalokasikan $5 juta dan membantu lebih dari 26.000 wirausahawan Kolombia, 50% di antaranya adalah perempuan. Pinjamannya berkisar antara $100 hingga $5.000; rata-rata $300. Sekarang Quipu melisensikan teknologinya kepada pemberi pinjaman lain di Kolombia dengan tujuan untuk berkembang ke seluruh Amerika Latin.

Bidart menciptakan Quipu sebagai bagian dari tesis masternya di bidang perencanaan kota di Massachusetts Institute of Technology. Dia tiba di universitas bergengsi pada tahun 2017 baru saja dari pekerjaan di sebuah organisasi think tank kebijakan publik di kota kelahirannya di Buenos Aires, di mana dia menjadi yakin bahwa teknologi - dengan kurangnya perbatasan - dapat menempatkan uang di tangan orang-orang yang tidak memiliki rekening bank jauh lebih efisien daripada kebijakan sosial.