Dalam langkah besar ke depan untuk inklusi keuangan, sekitar 75% populasi dunia sekarang memiliki akses ke layanan perbankan, seperti kartu debit, kartu prabayar, atau pembayaran real-time. Akses yang lebih baik ke alat berarti kita semakin dekat untuk menciptakan ekonomi digital yang bekerja untuk semua orang.
Pada saat yang sama, kita menghadapi hambatan besar untuk mencapai tujuan inklusi universal. Meskipun memiliki Access, banyak konsumen tidak memanfaatkan layanan keuangan. Yang kurang adalah kepercayaan yang mereka butuhkan untuk sepenuhnya terlibat dengan sistem keuangan dan dengan produk yang dapat meningkatkan kehidupan mereka.
Dalam sebuah studi baru-baru ini, Mastercard bermitra dengan platform layanan keuangan digital Brasil Nubank untuk memahami dengan tepat mengapa peningkatan Access ini tidak sesuai dengan peningkatan penggunaan konsumen. Dengan jumlah penduduk kurang dari 220 juta jiwa, Brasil adalah negara terpadat di Amerika Latin dan terpadat ketujuh di dunia, dan telah melampaui sebagian besar benua lain dalam hal inklusi keuangan, menjadikannya tempat yang baik untuk mempelajari perjalanan ini.
Untuk lebih memahami tantangan-tantangan tersebut, kami mewawancarai dan mensurvei 2.000 nasabah Nubank dan konsumen Brasil. Kami juga melihat analisis data transaksi dan perilaku selama tiga tahun dari lebih dari 3,6 juta nasabah Nubank yang membuka rekening antara tahun 2019 dan 2021.
Hal penting yang pertama: Ketika konsumen sering menggunakan kartu prabayar atau pembayaran waktu nyata, hal ini akan meningkatkan keakraban dan kepercayaan. Kepercayaan melahirkan lebih banyak penggunaan, yang selanjutnya mempercepat inklusi masyarakat dalam sistem keuangan. Faktanya, kami menemukan bahwa penggunaan pembayaran digital secara konsisten merupakan prediktor yang lebih baik untuk kesehatan keuangan daripada pendapatan.
Kedua, kami menemukan bahwa taktik yang baik untuk membawa lebih banyak orang ke dalam sistem keuangan adalah dengan memulai dari yang kecil. Melakukan pembayaran dengan kartu prabayar berfungsi sebagai batu loncatan untuk mengakses kredit, apakah itu kartu kredit, pinjaman pribadi atau produk keuangan yang lebih maju seperti pinjaman bisnis atau rekening investasi.
Lebih dari tiga perempat (80%) pelanggan yang menggunakan kartu prabayar menggunakannya sebagai produk pertama mereka, dan 67% dari pengguna kartu ini melanjutkan untuk Access produk pinjaman, sementara 36% melanjutkan untuk melakukan investasi. Menggunakan kartu untuk transaksi harian, bukannya untuk barang-barang besar, memberikan dampak terbesar, karena orang secara bertahap membangun kebiasaan. Seperti halnya membiasakan diri untuk berolahraga, perlahan, mudah diatur dan stabil cenderung melekat.
Memang, bagi sebagian konsumen, sulit untuk memulai. Namun kami menemukan bahwa dengan sedikit dukungan, orang-orang akhirnya merasa berani. Terlepas dari tingkat pendapatan, 60% pelanggan Nubank beralih dari memiliki Access ke alat keuangan untuk benar-benar menggunakannya dalam waktu 24 bulan. Untuk 40% orang, hanya butuh waktu 12 bulan.
