Skip to main content

Blockchain

14 Mei 2024

     

Generasi berikutnya dari blockchain - dan perbankan: Memadukan fleksibilitas kripto dengan kenyamanan fiat

Percontohan baru di Hong Kong dengan Standard Chartered Bank adalah tanda terbaru bahwa momentum untuk deposito bank tokenized sedang dibangun.

Raj Dhamodharan profile photo

Raj Dhamodharan

Executive Vice President, Digital Asset Blockchain Products & Partnerships, Mastercard

Agar aman dan efektif dalam skala besar, jaringan dalam bentuk apa pun membutuhkan aturan, standar, dan perlindungan. Hal ini terjadi 50 tahun yang lalu ketika kami membangun ekosistem pembayaran di mana semua peserta mendapatkan keuntungan. Hal ini berlaku untuk perbankan terbuka dan jaringan antar bank domestik. Dan kami mendemonstrasikannya hari ini untuk dunia aset digital dan pembayaran yang dapat diprogram.

Musim panas lalu, kami mengumumkan Mastercard Multi-Token Network untuk menghadirkan seperangkat alat dan standar untuk mendukung model bisnis baru yang inovatif di berbagai sektor dengan memanfaatkan simpanan bank token. Kini, setelah berbulan-bulan pengujian beta, termasuk Innovation Sprint yang pertama kali dilakukan, janji MTN semakin mendekati kenyataan.

Dengan Standard Chartered Bank (Hong Kong) Limited, Mox Bank Limited dan Libeara, kami melakukan uji coba pembayaran kredit karbon dengan deposito yang dit okenisasi. Akhir tahun lalu, kami menyelesaikan proyek percontohan lain di Hong Kong yang menunjukkan kemampuan MTN untuk menyelesaikan transaksi aset digital yang melibatkan aplikasi terdesentralisasi, dan menyelesaikan proyek serupa di Australia. Dalam semua kasus, standar jaringan dan infrastruktur kami berhasil memungkinkan transaksi tepercaya di blockchain menggunakan setoran token atau mata uang digital bank sentral.

MTN, yang dibangun di atas blockchain pribadi dan aman kami, menyatukan keserbagunaan teknologi dengan tata kelola, kepatuhan, dan kekuatan pertemuan Mastercard untuk menciptakan platform untuk aplikasi keuangan generasi berikutnya. Hal ini membuka lebih banyak peluang dan kemampuan untuk bertransaksi di ruang aset digital dengan saldo di rekening bank Anda. Yang penting, MTN didasarkan pada kepercayaan. Untuk mewujudkan potensi penuh teknologi blockchain dan merevolusi pembayaran lintas batas dan bisnis-ke-bisnis, kami percaya bahwa teknologi ini harus aman, terjamin, dan terukur.

Berdasarkan pengalaman bertahun-tahun dalam mengembangkan kapabilitas jaringan untuk bank, kami menawarkan cara mudah bagi mereka untuk menerapkan kemampuan pemrograman semacam ini pada deposito bank. Bank tidak perlu menjalankan buku besar blockchain baru untuk berpartisipasi dalam MTN; mereka dapat memulai dengan antarmuka yang ada, seperti kartu, untuk kasus penggunaan yang sederhana dan dapat meningkatkan ke API berbasis standar untuk mendukung kasus penggunaan yang lebih kompleks.

 

Menginspirasi inovasi layanan keuangan berikutnya

Berbagai pengembang aplikasi - termasuk Coala Pay, Inveniam, Fresh Supply Co, Senken dan Vayana, dan lainnya - telah mengalihkan perhatian mereka ke MTN, menyalurkan kekuatan blockchain untuk mengubah segalanya, mulai dari penyaluran pinjaman hingga kredit karbon.

Sebagai contoh, perusahaan transaksi properti Coadjute memindahkan proses escrow ke blockchain MTN, menciptakan infrastruktur yang transparan untuk transfer dana. Dalam penjualan real estat mana pun, menunggu dokumen selesai bisa memakan waktu berminggu-minggu. Sementara itu, uang muka terjebak dalam escrow, di mana baik pembeli maupun penjual tidak dapat memperoleh bunga darinya. Aplikasi Coadjute memungkinkan pembeli untuk menahan uang di rekening bank mereka; kontrak pintar kemudian secara otomatis melepaskan pembayaran setelah persyaratan terpenuhi.

Coadjute juga menjajaki earmarking otomatis - proses menyisihkan uang untuk tujuan tertentu - yang diaktifkan oleh sistem blockchain dan digabungkan dengan aturan MTN yang tunduk pada ketentuan earmark. Hal ini membuat proses yang hampir mustahil menjadi sederhana, dengan transaksi yang dipicu secara otomatis - tidak ada komunikasi tambahan, tidak ada kebingungan, dan tidak ada penundaan. Kami telah menjajaki pengalokasian otomatis dengan Program Percontohan e-HKD Otoritas Moneter Hong Kong (HKMA) untuk berhasil menggunakan kontrak pintar guna memastikan kualitas dan pengiriman barang fisik.

Pairpoint, sebuah perusahaan Vodafone, menggunakan MTN untuk memungkinkan pergerakan uang yang lebih lancar dan otomatis untuk mendukung visi mereka dalam interaksi antar-perangkat, dimulai dengan pembayaran pengisian daya kendaraan listrik. Dengan aplikasi Polytrade, investor dapat membiayai sebagian kecil faktur dan penjual dapat mengelola arus pembayaran yang rumit secara otomatis.

Pengembang aplikasi bertanggung jawab untuk mengelola proses bisnis kompleks yang diperlukan untuk memfasilitasi pembayaran, tetapi produk mereka dihidupkan oleh blok bangunan, aturan, dan mekanisme perlindungan pergerakan uang MTN. Aplikasi dapat terhubung ke MTN dan langsung bekerja dengan setiap lembaga keuangan di jaringan. Hal ini menciptakan ruang yang aman bagi bank untuk mengeksplorasi layanan baru.

 

Apa selanjutnya?

Di beberapa negara tertentu, MTN beta bertindak sebagai tempat uji coba untuk kemampuan pembayaran dan perdagangan baru. Seiring dengan semakin banyaknya aplikasi yang online, kami bekerja secara paralel untuk menghubungkan lembaga keuangan ke jaringan. Ini adalah siklus yang baik: Ketika bank tambahan bergabung, MTN menjadi lebih menarik bagi penyedia aplikasi, dan ketika kami mengintegrasikan aplikasi baru, manfaat jaringan tumbuh bagi lembaga keuangan dan pelanggan korporat mereka.

Kami memperkirakan hal ini akan memakan waktu, tetapi kami berusaha untuk memastikan bahwa sejak hari pertama, jaringan kami berharga bagi semua peserta, memberdayakan orang dan bisnis di mana pun untuk bertransaksi dengan aset digital dengan fleksibilitas, efisiensi, dan kontrol yang lebih besar.