Bagian dari masalahnya adalah bahwa calon pemberi pinjaman tidak memiliki pemahaman yang memadai tentang kelayakan kredit bisnis ini - penilaian sering bergantung pada informasi keuangan yang ketinggalan zaman karena mereka tidak memiliki Access ke data real-time - dan kemampuan mereka untuk membayar kembali pinjaman. Pemberi pinjaman jarang menyesuaikan produk mereka, seperti produk kartu komersial, pembiayaan rantai pasokan, atau pinjaman tradisional, untuk perusahaan-perusahaan pasar menengah. Sebaliknya, mereka fokus pada perusahaan-perusahaan terbesar atau bisnis kecil - tidak ada yang lain.
Masalah utama kedua adalah manajemen arus kas. Banyak dari perusahaan-perusahaan ini biasanya menjalin hubungan dengan beberapa penyedia layanan keuangan, menyatukan produk dan alat yang dibutuhkan, sehingga mereka tidak memiliki pandangan holistik dan lintas-bank tentang aktivitas dan kesehatan keuangan mereka. Sebagian besar solusi arus kas yang ada yang mereka akses saat ini hanya memberikan visibilitas dalam satu bank.
Untuk memenuhi kebutuhan kredit perusahaan-perusahaan pasar menengah yang terus meningkat, ada permintaan yang lebih besar akan alat bantu pengambilan keputusan dan intelijen kredit yang lebih baik.
Sebagai contoh, konsumen dan usaha kecil telah mendapatkan manfaat dari solusi yang didukung oleh perbankan terbuka selama bertahun-tahun, yang memungkinkan mereka untuk secara proaktif membagikan data akun keuangan mereka untuk pengalaman yang lebih inovatif, seperti kemampuan untuk mengkonsolidasikan akun mereka untuk mendapatkan gambaran tentang keuangan mereka. Membangun solusi seperti ini untuk perusahaan pasar menengah dapat membantu mereka mengintegrasikan pelaporan di seluruh akun. Dan solusi manajemen arus kas yang didukung oleh perbankan terbuka dapat meyakinkan pemberi pinjaman tentang kelayakan kredit perusahaan dan mempercepat proses pemberian pinjaman.
Di sisi manajemen arus kas, perusahaan-perusahaan pasar menengah juga akan sangat diuntungkan dengan proses penagihan dan faktur otomatis. Hal ini dikarenakan, seiring pertumbuhan perusahaan, mereka kesulitan untuk mempertahankan proses manual yang sama dengan yang mereka gunakan saat masih kecil. Mereka perlu dibayar lebih cepat, karena mengalami penundaan pembayaran dapat mengancam menyusutkan modal kerja.
Otomatisasi faktur adalah langkah pertama yang solid. Namun, untuk merampingkan proses piutang, perusahaan pasar menengah membutuhkan alat komunikasi pembeli yang lebih baik seperti rekonsiliasi otomatis dan pencocokan tiga arah - kemampuan untuk mencocokkan pesanan pembelian, faktur pemasok, dan tanda terima pengiriman sebelum pembayaran dilakukan.
Perusahaan-perusahaan pasar menengah dapat mengambil manfaat dari solusi seperti kartu virtual, yang merupakan nomor kartu sementara yang terhubung ke akun pendanaan dengan batas kredit yang dapat diintegrasikan ke dalam sistem akuntansi dan manajemen pengeluaran. Sistem ini dilengkapi dengan kemampuan untuk mengatur kontrol atas pengeluaran - berdasarkan kategori pedagang, periode waktu atau harga, misalnya - dan menghasilkan pembayaran yang lebih cepat, melonggarkan arus kas.
Terakhir, di dunia yang penuh dengan kejahatan siber dan menjamurnya pelaku kejahatan yang ingin mengeksploitasi celah keamanan, keamanan siber yang tangguh sangatlah penting karena digitalisasi operasi sekarang dianggap sebagai bisnis seperti biasa. Banyak perusahaan pasar menengah yang belum meningkatkan sistem mereka seiring dengan perkembangannya, sehingga rentan terhadap gangguan besar dalam operasi bisnis mereka.
Kebutuhan-kebutuhan ini sangat mendesak saat ini, dan akan terus bertambah mendesak seiring dengan semakin banyaknya usaha kecil yang mendapatkan pangsa pasar dan pendapatan yang lebih besar untuk masuk ke dalam kategori pasar menengah; dan semakin banyaknya perusahaan yang diluncurkan di pasar menengah dengan dukungan modal ventura dan ekuitas swasta.
Perusahaan-perusahaan ini akan semakin sering meminta bank dan fintech untuk mendukung mereka secara proaktif, sebagian dengan menyediakan alat inovatif yang diperlukan untuk berkembang. Memang, survei Mastercard menunjukkan bahwa perusahaan pasar menengah ke bawah sangat haus akan sumber daya ini sehingga empat dari sepuluh akan beralih emiten jika ditawarkan produk dengan kecocokan yang lebih baik.
Hampir 72% bisnis menengah dianggap sebagai perusahaan pasar menengah ke bawah. Mereka adalah perusahaan yang telah berkembang melampaui kebutuhan bisnis kecil dan secara aktif mencari peningkatan dari solusi bisnis kecil mereka yang lebih sederhana.
Semua ini menghadirkan peluang besar bagi lembaga keuangan. Dengan menawarkan perpaduan solusi yang menjawab berbagai kebutuhan perusahaan menengah yang belum terpenuhi - dan mencapai keseimbangan Goldilocks, yaitu tidak terlalu besar dan canggih atau terlalu kecil dan terlalu sederhana - bank dan fintech dapat menjadikan diri mereka sebagai mitra sejati bagi pasar menengah. Dan kemudian mereka dapat menyaksikan sektor yang menjanjikan ini tumbuh.
