Meskipun mendapatkan pekerjaan dengan gaji tinggi di Los Angeles, mereka terpaksa berhemat setiap bulannya untuk membayar cicilan pinjaman mahasiswa dan kartu kredit yang cukup besar.
"Kami tidak benar-benar berpikir bahwa kami mampu membeli rumah atau memiliki anak, karena kami tidak tahu apa artinya hal tersebut bagi kami secara finansial," kata Matson, yang belajar bisnis di University of Michigan, sementara Nicolle mengambil jurusan seni rupa dan desain multimedia di Northeastern University di Boston.
Keluarga Matson menemukan diri mereka berada di perusahaan yang baik. Terlepas dari langkah pemerintahan Biden untuk mengampuni sebagian dari utang mahasiswa federal yang mencapai $1,7 triliun, 43 juta orang Amerika kini berutang rata-rata $38.000 atas pinjaman mereka. Ini termasuk banyak orang berusia di atas 60 tahun yang mengambil pinjaman untuk membantu anak-anak mereka menempuh pendidikan di perguruan tinggi. Krisis ini juga mengancam untuk memperdalam ketidaksetaraan rasial karena mahasiswa kulit hitam rata-rata memiliki lebih banyak utang daripada mahasiswa kulit putih.
"Ini adalah masalah bagi setiap orang Amerika," kata Matson. "Hal ini mempengaruhi hampir setiap generasi."
Bertekad untuk membuat pembayaran mereka lebih mudah dilakukan, Matson mulai menggunakan keterampilan yang telah diasahnya sebagai insinyur perangkat lunak untuk mengkodifikasikan peraturan pinjaman mahasiswa federal yang rumit dan melihat bagaimana pasangan tersebut dapat beralih ke paket yang lebih terjangkau yang terkait dengan pendapatan dan dilengkapi dengan subsidi bunga federal.
Ketika dia mendengar dari lebih banyak teman yang memiliki masalah utang - terutama para dokter yang bergulat dengan pinjaman hingga $600.000 - dia melihat peluang untuk membangun bisnis untuk membantu orang lain seperti dirinya.
"Ketika Anda memiliki ribuan dolar per bulan untuk membayar utang mahasiswa dan utang pribadi, mudah untuk menundukkan kepala, tetapi Anda harus membuat pilihan yang sulit sebagai konsumen," kata Matson, yang kini berusia 36 tahun.
Pada tahun 2017, ia meluncurkan Payitoff, sebuah solusi white-label yang menyediakan teknologi bagi bank dan fintech, termasuk Earnest, LendKey dan U.S. Bank, untuk membantu masyarakat mengelola pinjaman mahasiswa dan utang lainnya.
Dibangun di atas teknologi perbankan online, Payitoff dapat disematkan ke dalam platform fintech dan perbankan untuk memberikan gambaran 360 derajat tentang profil keuangan mereka kepada klien. Cara kerjanya adalah dengan meminta mereka memasukkan nomor telepon mereka dan menghubungkan pinjaman mahasiswa federal dan swasta mereka ke aplikasi, bersama dengan utang lainnya, melalui perbankan terbuka, yang memungkinkan konsumen untuk membagikan data keuangan mereka dengan aman kepada pihak ketiga.
Teknologi Payitoff kemudian dapat menganalisis posisi keuangan mereka dan kelayakan mereka untuk berbagai rencana. Sebagian besar pengguna dapat menghemat sekitar $300 per bulan dengan berpindah ke paket pinjaman mahasiswa federal yang baru, Matson menjelaskan.
Dan manfaatnya dapat mengubah hidup Anda. Mengurangi pembayaran utang bulanan dapat meningkatkan skor kredit dan memberikan kesempatan yang lebih baik untuk mendapatkan KPR untuk membeli rumah atau pinjaman untuk memulai bisnis.
"Saus khusus kami sudah mensimulasikan semua skenario ini dan mempersonalisasikannya untuk konsumen dan apa yang mereka butuhkan," katanya.
Sejak diluncurkan, Payitoff telah berkembang menjadi tim yang terdiri dari 20 orang yang membantu ribuan orang untuk melunasi utang mereka. Pada bulan Juni, perusahaan bergabung dengan program keterlibatan startup Start Path Open Banking dan Embedded Finance Mastercard, yang dirancang untuk mendukung dan berkolaborasi dengan fintech untuk mendemokratisasikan layanan keuangan sambil menjaga konsumen tetap mengendalikan data mereka.
Mengingat bahwa hanya sebagian kecil startup teknologi yang dapat bertahan dalam beberapa tahun pertama mereka, Matson menyarankan sesama pengusaha untuk segera menentukan apakah konsep mereka dapat meningkatkan pendapatan, serta tetap fleksibel untuk beradaptasi dengan tantangan yang tidak dapat dihindari.
Misalnya, ketika pembayaran pinjaman mahasiswa federal dihentikan sementara selama pandemi, Matson berhasil membalikkan krisis menjadi sebuah peluang dengan memberikan panduan ekstra kepada para pelanggannya untuk mengelola situasi tersebut.
"Hal ini memang memperlambat operasi komersial dalam jangka pendek, namun kami tahu bahwa peluang jangka panjangnya sangat besar, karena pada kenyataannya masalah manajemen utang tidak kunjung selesai," katanya.
Sementara itu, keluarga Matson telah menavigasi sistem pinjaman mahasiswa dengan cukup baik untuk mewujudkan impian mereka sendiri untuk meletakkan akar.
"Kami menghemat ribuan dolar per tahun. Dan sekarang kami memiliki dua anak di rumah yang kami miliki," kata Matson. "Kami adalah kesaksian berjalan tentang bagaimana semua teknologi ini bekerja."
