Skip to main content

Afrika Digital

25 September 2024

 

Di Mesir, perubahan digital untuk penggajian mengubah kebiasaan menabung para pekerja garmen

Inisiatif upah digital dan pendidikan keuangan telah terbukti meningkatkan tabungan dan, bagi pekerja perempuan, memberdayakan pengambilan keputusan keuangan yang lebih baik.

Vicki Hyman

Director,

Global Communications,

Mastercard

Selama lima tahun, RIS E — kependekan dari Reimagining Industry to Support Equality — dan Mastercard Center for Inclusive Growth telah bermitra dengan Pusat Layanan Pembangunan Mesir untuk mendigitalkan penggajian di industri garmen, yang mempekerjakan 2,5 juta orang di Mesir, sekitar 40% di antaranya perempuan. Inisiatif ini juga bertujuan untuk membangun pengetahuan keuangan, memungkinkan mereka untuk menabung lebih banyak dan, bagi pekerja perempuan yang sering kali memiliki kendali terbatas atas gaji mereka, merasa lebih berdaya dalam hal pengambilan keputusan keuangan.

Basma, yang bekerja di sebuah pabrik denim di Port Said, kini menggunakan kartu debit untuk membayar belanjaannya dan aplikasi perbankan untuk mengecek saldo, serta belajar membuat anggaran bulanan dan mengelola pengeluarannya dengan lebih baik. "Saya bekerja bukan hanya untuk menerima gaji, tetapi juga untuk memberi makan dan menyekolahkan anak-anak saya," katanya. "Saya harus bekerja dan menabung untuk mencapai tujuan saya."

Pekerja pabrik garmen perempuan seperti Basma, di atas, telah mendapatkan manfaat dari perpindahan ke upah digital, termasuk merasa lebih diberdayakan untuk membuat keputusan keuangan, menurut sebuah laporan baru. (Foto milik RISE) 

Sebuah laporan baru dari RISE dan Pusat menunjukkan bagaimana digital Access dan pendidikan keuangan satu dua kali ini menjanjikan inklusi keuangan dan ketahanan yang lebih besar di Mesir, di mana hanya 26% orang dewasa yang memiliki rekening bank. Jauh dari sekadar mencairkan gaji mereka, laporan tersebut menemukan adanya peningkatan sebesar 19 persen pada pekerja, baik laki-laki maupun perempuan, yang menggunakan rekening uang seluler, termasuk pembayaran ritel dan tagihan, pengiriman uang, serta pengisian pulsa di ponsel mereka. Para perempuan, yang menerima pelatihan gender yang disengaja dari pendidik sebaya sebagai bagian dari inisiatif ini, menunjukkan peningkatan tabungan sebesar 10 persen untuk pengeluaran yang diharapkan dan keadaan darurat.

"Ketika kami menyediakan sumber daya digital dan pelatihan bagi perempuan, kami meningkatkan stabilitas keuangan mereka untuk jangka panjang," ujar Direktur Eksekutif RISE, Christine Svarer. "Hal ini tidak hanya bermanfaat bagi masyarakat tempat mereka tinggal, tetapi juga memperkuat rantai pasokan yang mendukung kita semua."

Laporan ini juga mengungkapkan adanya pergeseran sikap seputar pengambilan keputusan keuangan, dengan peningkatan 11 poin persentase pada pekerja yang membuat keputusan pengeluaran bersama keluarga mereka, dan peningkatan 30 poin persentase pada pekerja yang sangat tidak setuju bahwa sebagian besar keputusan rumah tangga seharusnya dibuat oleh pria - faktanya, lompatan ini lebih tinggi pada pria dibandingkan dengan wanita.

Digitalisasi upah juga menghasilkan penghematan penggajian dan produksi yang signifikan bagi para produsen, termasuk 53% pengurangan biaya administrasi untuk pengangkutan, penghitungan, dan pendistribusian upah, serta penghematan waktu produksi selama 15 menit karena para pekerja biasanya harus mengantre untuk mendapatkan pembayaran tunai.

Laporan ini menguraikan lima wawasan untuk meningkatkan inisiatif-inisiatif tersebut dan mengembangkan inklusi keuangan:

Menabung dan membuat anggaran menjadi lebih penting dari sebelumnya. Krisis biaya hidup di Mesir dan ketidakpastian seputar harga makanan berarti bahwa mengelola pengeluaran dan menabung sangat penting untuk meningkatkan upah. Penting untuk mendukung pekerja dalam mengelola pengeluaran dan menghindari utang. 

Pengalaman pelanggan yang positif membangun kepercayaan. Kepercayaan pekerja terhadap produk dan layanan keuangan terkikis jika biaya tidak dijelaskan dengan jelas kepada mereka, dan pabrik akan mengganti penyedia jasa penggajian jika mereka menerima banyak keluhan dari pekerja. Misalnya, pekerja tidak semuanya memiliki alamat email, sehingga mereka mungkin akan dikenakan biaya untuk laporan kertas yang tidak mereka minta.

Mendigitalkan upah tidak (secara langsung) menyelesaikan kebutuhan akan uang tunai. Adalah penting bahwa pekerja mendapatkan kepercayaan diri, mengetahui bahwa mereka dapat Access uang mereka ketika mereka membutuhkannya. Dengan dukungan yang tepat, para pekerja akan mulai menggunakan lebih banyak pembayaran digital dari waktu ke waktu.

Jika teknologinya tepat, para pekerja akan menggunakannya. Penggunaan InstaPay oleh pekerja laki-laki dan perempuan menunjukkan bahwa dengan pengetahuan dan keterampilan yang tepat, para pekerja akan mulai menggunakan layanan keuangan digital yang mudah digunakan dan relevan bagi mereka.

Sangatlah penting untuk mempertimbangkan kebutuhan wanita. Norma gender membuat perempuan cenderung tidak memiliki pengalaman dengan layanan keuangan atau teknologi digital dan membutuhkan lebih banyak dukungan untuk membangun kepercayaan diri untuk menggunakannya. Penting juga untuk mempertimbangkan tahapan kehidupan wanita. Jika kebutuhan dan hambatan keuangan perempuan tidak diperhatikan, kesenjangan inklusi keuangan gender dapat melebar.

"Penghasilan digital memberdayakan para pekerja, terutama perempuan, untuk menabung, menyusun strategi, dan membangun masa depan keuangan yang lebih kuat," kata Payal Dayal, wakil presiden eksekutif untuk program global di Center for Inclusive Growth. "Manfaat penggajian digital di seluruh ekosistem sangat besar, dan melalui kemitraan inovatif seperti ini, begitu pula dengan peluang untuk mengembangkan dampak ini."