Skip to main content

Bisnis kecil

27 Februari 2024

     

Setiap dolar sangat berarti - terutama dalam hal pinjaman usaha kecil

Perusahaan rintisan yang berbasis di Kanada, Uplinq, menggunakan miliaran titik data untuk membantu pemberi pinjaman di seluruh dunia memperluas kredit kepada para wirausahawan yang kurang terlayani.

Julia Ross

Specialist, Communications

Pengusaha serial Ron Benegbi memiliki misi untuk membantu pemilik usaha kecil di mana-mana mendapatkan Access ke kredit yang adil. Kini, di usaha rintisannya yang kelima, ia mengambil pendekatan baru dalam penilaian dan penilaian kredit untuk memberdayakan pemberi pinjaman dan memulai impian para wirausahawan.  

"Ekosistem bisnis kecil adalah hal yang personal bagi saya," kata Benegbi. Keluarganya berimigrasi ke Kanada pada awal tahun 1970-an, dan ayahnya bekerja malam hari sebagai tukang roti untuk memenuhi kebutuhan hidup. Namun, ia bermimpi untuk membuka bisnisnya sendiri - sebuah toko serba ada yang menjual bahan makanan, produk, dan makanan siap saji, sesuatu yang tidak biasa di pinggiran kota Toronto. Dia mengajukan pinjaman di bank lokal dan diberitahu bahwa dia tidak akan memenuhi syarat.

Namun kemudian manajer cabang tersebut mengatakan sesuatu yang akan mengubah jalan hidup ayahnya: "Saya percaya pada manusia, dan ada sesuatu tentang Anda."   

Pinjaman sebesar $5.000 berubah menjadi jaringan toko kecil dan batu loncatan menuju kelas menengah.  

Saat ini Benegbi adalah pendiri dan CEO Uplinq, sebuah platform penilaian dan penilaian kredit global untuk pemberi pinjaman usaha kecil yang memberdayakan mereka untuk menyetujui dan mengelola risiko atas pinjaman yang mungkin akan mereka tolak. Uplinq meningkatkan kriteria penjaminan dengan menggabungkan data lingkungan, pasar dan komunitas untuk lebih memahami pemohon pinjaman secara spesifik, memberikan informasi dengan lancar kepada pemberi pinjaman melalui API.  

Usaha kecil dan menengah memiliki dampak yang sangat besar terhadap ekonomi global. Mereka mewakili 90% dari semua bisnis, mempekerjakan sekitar 70% dari semua pekerja secara global dan menghasilkan hingga $50 triliun dalam pengeluaran tahunan, tetapi banyak yang berjuang untuk mendapatkan Access ke kredit. Sebuah survei tahun 2023 oleh Goldman Sachs mengungkapkan bahwa lebih dari 75% pemilik usaha kecil khawatir tentang mendapatkan Access ke kredit. 

"Anda harus berjuang untuk setiap dolar."

Ron Benegbi

Usaha kecil termasuk dalam apa yang disebut Benegbi sebagai "missing middle" - terlalu besar untuk dilayani oleh lembaga keuangan mikro, namun terlalu kecil dan berisiko tinggi untuk dilayani oleh sektor perbankan formal. Dia bertanya-tanya, "Bagaimana kami dapat membantu pemberi pinjaman usaha kecil menilai dan mengevaluasi risiko dengan lebih baik melalui lensa yang baru?" 

Pertanyaan ini mendorong Benegbi untuk terhubung dengan Pat Reily, seorang veteran layanan keuangan yang pada tahun 2006 meluncurkan platform pengambilan keputusan kredit bertenaga AI untuk bank yang telah digunakan untuk menjamin lebih dari $ 1,5 triliun pinjaman di seluruh dunia. Bersama-sama mereka mendirikan Uplinq untuk menunjukkan kepada bank gambaran yang lebih besar di luar neraca keuangan. Sistem ini menggunakan miliaran titik data tervalidasi secara lokal yang dikumpulkan selama lebih dari 15 tahun untuk membuat rekomendasi pinjaman dengan risiko terbatas.  

Pada bulan Januari, perusahaan, yang sekarang berada di tahun ketiga, bergabung dengan program Mastercard Start Path Small Business, program keterlibatan startup perusahaan yang membantu para pendiri tumbuh dan meningkatkan bisnis mereka melalui dukungan yang relevan dengan tahap, termasuk pelatihan kesiapan kemitraan perusahaan, mentor khusus, pengenalan mitra Mastercard dan peluang untuk kolaborasi teknologi.  

Seperti halnya orang-orang yang dilayani oleh platformnya, Benegbi tentu saja tidak asing lagi dengan memulai bisnis dari nol - dia sekarang sedang dalam usaha kelimanya dan mungkin yang terakhir, katanya sambil tertawa, jika istrinya setuju. "Saya tidak bisa dipekerjakan - saya tidak akan pernah bisa bekerja di perusahaan," katanya dengan jujur. "Saya harus berada di garis terdepan, di garis depan inovasi dan tantangan untuk membangun sesuatu yang mendebarkan."  

Sarannya untuk para pendiri startup di masa depan? Tidak peduli seberapa sukses bisnis Anda, dia berkata, “Anda harus berjuang untuk setiap dolar.”