Skip to main content

Pembayaran

12 Desember 2024

 

10 tren pembayaran teratas untuk tahun 2025 - dan seterusnya

Mulai dari menyederhanakan semua jenis pembayaran - ritel, komersial, lintas batas, blockchain - hingga membuat interaksi digital menjadi lebih aman, teknologi dan kemitraan inovatif terus mengubah cara kita bertransaksi.

Seorang wanita dengan tas belanja melihat ponselnya di dekat jalan yang ramai.

Vicki Hyman

Director,

Global Communications,

Mastercard

Hanya dalam beberapa tahun terakhir, pembayaran telah berubah sepenuhnya - tap to pay telah menjadi lebih umum, lembaga keuangan tradisional mengeksplorasi blockchain, dan AI generatif muncul sebagai hal penting untuk meningkatkan tingkat perlindungan penipuan sebanyak 300%. Perbatasan tidak lagi menjadi hambatan bagi perdagangan global, akses instan ke pendapatan adalah harapan, bukan keuntungan, dan cek kertas dan dompet fisik dengan cepat menjadi karya museum — setidaknya di antara kita yang termuda.

Kemajuan teknologi yang terus berlanjut mengantarkan lebih banyak orang dan bisnis ke dalam ekonomi digital setiap harinya, dan hal ini mendorong permintaan akan interaksi tepercaya serta meningkatkan standar kesederhanaan dan kelancaran. Misalnya, dalam upaya untuk membuat checkout online seefisien fisik, Mastercard baru-baru ini mengumumkan bahwa pada tahun 2030, pembeli bahkan tidak akan memerlukan nomor kartu fisik atau harus memasukkan kata sandi atau kode satu kali untuk melakukan transaksi online, berkat kombinasi tokenisasi, otentikasi biometrik, dan dompet digital Click to Pay.

Dan lingkaran kebajikan terus berputar. Teknologi menyatu lebih cepat dari sebelumnya, menyempurnakan kemampuan, menghasilkan kasus penggunaan baru, dan bahkan menciptakan model bisnis baru. Kami berbicara dengan berbagai pemimpin Mastercard di seluruh perusahaan, dan berikut adalah 10 tren yang mereka katakan dapat memengaruhi cara kami membayar pada tahun 2025.  

Mengakali penipu AI... dengan AI

Penjahat siber sudah memanfaatkan AI generatif untuk menghasilkan video palsu dan pesan phishing yang sangat personal untuk mencuri uang atau data, dan kejahatan siber diperkirakan akan tumbuh hingga $10 triliun per tahun pada tahun 2025. Namun senjata ini juga merupakan alat, karena perusahaan melatih model AI untuk memprediksi dan menetralisir ancaman secara real time. Mastercard’s Decision Intelligence Pro menggunakan gen AI untuk memindai 1 triliun titik data untuk memprediksi dalam waktu kurang dari 50 milidetik apakah suatu transaksi cenderung asli atau tidak, meningkatkan tingkat perlindungan penipuan rata-rata 20% dan sebanyak 300% dalam beberapa kasus. Di Inggris, solusi Risiko Penipuan Konsumen Mastercard menggunakan AI untuk mendeteksi penipuan pembayaran resmi dan menghentikannya bahkan sebelum uang meninggalkan akun korban.

Bisnis kecil, kotak peralatan yang lebih besar

Bisnis kecil yang bertahan - dan bahkan berkembang - selama pandemi sering kali merupakan bisnis yang dengan cepat merangkul pembayaran elektronik, e-commerce, dan titik kontak digital lainnya. Tetapi kehadiran online hanyalah puncak gunung es. Usaha kecil semakin dapat Access berbagai alat dan layanan digital yang sebelumnya di luar jangkauan, atau tersebar di antara begitu banyak platform berbeda sehingga sulit dikelola. Platform terpusat yang secara unik disesuaikan dengan kebutuhan bisnis kecil memungkinkan pemilik mengotomatiskan tugas-tugas administratif dan membuat kampanye pemasaran dan loyalitas yang dipersonalisasi, dengan wawasan berbasis data untuk memandu pengambilan keputusan. 

Seorang pria berkemeja kotak-kotak di sebuah bengkel sedang melihat laptopnya.

Era baru inklusi digital

Di pasar negara berkembang dan negara maju, dompet digital semakin berperan sebagai rekening bank dan menarik sebagian besar konsumen dan bisnis. Meskipun dompet digital ini ditujukan untuk populasi yang tidak memiliki rekening bank dengan memberikan pengalaman yang sederhana, nyaman, dan terjangkau, terdapat kesenjangan dalam menghubungkan pembayaran tradisional berbasis kartu untuk konsumen internasional. Untuk membantu mengatasi hal ini, Mastercard Pay Local diluncurkan untuk memungkinkan pemegang kartu menautkan kartu kredit atau debit mereka ke dompet digital lokal — memungkinkan mereka berbelanja di merchant tanpa perlu mengatur atau mengisi ulang akun prabayar. Dompet digital akan terus berkembang menjadi platform yang komprehensif, mengintegrasikan pembayaran, identitas, loyalitas, dan bahkan perawatan kesehatan - sebuah cara penting bagi masyarakat untuk menavigasi kehidupan sehari-hari. Para pemimpin adalah mereka yang menciptakan ekosistem yang intuitif dan dapat dioperasikan.  

Identitas digital sesuai permintaan

Identitas tepercaya adalah fondasi ekonomi digital, yang memungkinkan orang untuk berinteraksi dengan cara, di mana, dan kapan pun mereka inginkan dengan penuh keyakinan. Biometrik, pembelajaran mesin, dan wawasan identitas sudah meningkatkan autentikasi di sepanjang perjalanan pelanggan. Adopsi kunci sandi — otentik asi tanpa kata sandi yang paling sering didukung oleh biometrik pengguna — mendorong ini dan akan mendapatkan momentum pada tahun 2025. Kita akan mulai melihat identitas digital mendorong pengalaman dalam perawatan kesehatan, pendidikan, dan layanan publik, di mana orang akan dapat secara selektif berbagi identitas mereka dengan siapa pun, tanpa gesekan dan dengan privasi sebagai pusatnya. Di Eropa, misalnya, Mastercard meluncurkan layanan yang memungkinkan pedagang untuk memverifikasi bahwa konsumen memenuhi kriteria untuk membeli barang atau jasa tertentu melalui kartu pembayaran mereka - tidak perlu mengunggah dokumen.

Seorang wanita dengan sweater kuning tersenyum pada ponselnya.

Menjadikan B2B semudah ABC

Pembayaran korporat lebih lambat berevolusi ke dunia digital, namun hal ini berubah seiring dengan kesadaran bisnis akan manfaat kartu virtual - nomor kartu sementara yang dibuat secara acak dan ditautkan ke akun pendanaan yang memiliki batas kredit yang sudah ditetapkan. Sistem ini menciptakan rekonsiliasi otomatis yang mengurangi kesalahan manusia dan menawarkan wawasan data waktu nyata kepada perusahaan serta kontrol yang lebih besar atas pengeluaran. Dengan menyematkan pembayaran dalam perangkat lunak perencanaan sumber daya perusahaan, bisnis dapat melakukan pembayaran secara real-time, mencegah penipuan, dan mengelola biaya dengan lebih efisien. Untuk usaha kecil, total pasar untuk pembiayaan tertanam dapat bernilai hingga $124 miliar pada tahun 2025. Untuk perusahaan-perusahaan ini, kemungkinannya tidak terbatas, mulai dari aplikasi loyalitas pelanggan dan dompet digital hingga perangkat lunak akuntansi dan platform keranjang belanja. 

Pembayaran menjadi lebih mudah

Dengan pembayaran nirsent uh sekarang menyumbang lebih dari dua dari setiap tiga pembelian langsung di jaringan Mastercard, teknologi ini telah memperkuat tempatnya dalam mendorong pembayaran konsumen yang cepat dan aman. Namun, ada banyak hal yang bisa dilakukan dengan teknologi ini, selain hanya mengetuk kartu atau ponsel di toko. Teknologi Tap on Phone, yang mengubah perangkat apa pun menjadi terminal penerimaan pembayaran, telah mendemokratisasi penerimaan pembayaran untuk pedagang, dari pengusaha kecil hingga peritel yang lebih besar, mengurangi kebutuhan akan infrastruktur pembayaran yang rumit dan mempersingkat waktu tunggu, di antara manfaat-manfaat lainnya. Seiring dengan semakin menyatunya pengalaman fisik dan digital, kita akan melihat lebih banyak aplikasi teknologi tapping di berbagai kasus penggunaan perdagangan, mulai dari memverifikasi transaksi hingga menambahkan kartu Anda secara instan ke dompet seluler atau bahkan mengirim uang ke teman dan keluarga.

Seseorang memegang kartu nirsentuh pada ponsel cerdas yang diaktifkan dengan Tap on Phone untuk melakukan pembayaran.

Waktu nyata menjadi semakin nyata

Sistem pembayaran real-time kini tersedia di lebih dari 100 negara, dengan 575 miliar transaksi RTP diperkirakan akan terjadi pada tahun 2028, yang mewakili 27% dari seluruh pembayaran elektronik secara global. Pembayaran waktu nyata memberikan pilihan yang lebih banyak kepada konsumen untuk membayar dan dibayar.  Ketika negara-negara bergerak untuk menghubungkan skema domestik mereka, pembayaran lintas batas akan menjadi lebih mulus. Dan interoperabilitas yang lebih besar antara pembayaran real-time dan bentuk pembayaran lainnya, seperti mata uang digital bank sentral dan aset digital, akan mempermudah transaksi antara rekening bank tradisional dan rekening mata uang digital.

Munculnya ekosistem kolaboratif

Dunia begitu saling terhubung dan teknologi berkembang begitu cepat sehingga kesuksesan tidak bisa lagi terjadi dalam sebuah silo. Kemitraan berkembang dari sekadar penyelarasan taktis dan kesepakatan di atas kertas menjadi kolaborasi sejati yang menciptakan solusi bersama dan mempercepat inovasi berskala besar. Lembaga keuangan, perusahaan, pemerintah, dan fintech menanamkan teknologi, mendorong efisiensi, membuka nilai, dan meningkatkan pengalaman. Fintech khususnya akan terus memainkan peran penting dalam menyederhanakan layanan keuangan dan menyediakan alat yang terintegrasi dan mudah diakses yang memperluas manfaat ekonomi digital dan memastikan kepercayaan.

Seorang pria dengan lengan kemeja yang digulung, melihat gambar teknis di papan tulis sementara rekan-rekannya memperhatikan.

Perbankan di blockchain

Kematangan blockchain dan aset digital dalam beberapa tahun terakhir telah membuktikan bahwa teknologi ini memiliki potensi transformatif untuk meningkatkan sistem keuangan dan perdagangan global. Mata uang kripto, stablecoin, dan aset-aset yang ditokenisasi telah beralih dari konsep ke komersialisasi, terutama yang berkaitan dengan penerapannya pada aset-aset di dunia nyata. Pada tahun 2025, bertaruhlah pada teknologi blockchain untuk meningkatkan kecepatan, keamanan, dan efisiensi, terutama dalam hal pembayaran B2B dan komersial. Kemampuannya untuk melakukan hal tersebut akan terus membutuhkan kemitraan strategis dengan pengguna kripto dan lembaga keuangan untuk menciptakan solusi pembayaran yang lebih efisien dan aman.

Ekonomi token

Tokenisasi adalah kunci visi Mastercard untuk menghilangkan entri kartu manual pada tahun 2030, dan itu mendorong adopsi perdagangan dalam mobil (kata pun dimaksudkan), tetapi potensinya di luar pembayaran kartu sangat besar. Misalnya, teknologi tokenisasi dapat memungkinkan konsumen untuk berbagi kebiasaan dan preferensi belanja mereka dengan pedagang di platform digital untuk Access penawaran dan diskon yang lebih relevan, semuanya tanpa mengungkapkan data pribadi mereka. Dan tokenisasi aset melalui teknologi blockchain dapat mendigitalkan dan mengoptimalkan aktivitas ekonomi apa pun - mulai dari pasar modal, pembiayaan perdagangan, hingga pertukaran sertifikat tanah atau kredit karbon.