Masalah ini tidak hanya terjadi di Kenya. Setiap tahun, $19,8 triliun pembayaran dilakukan dan diterima oleh peritel mikro, kecil, dan menengah di pasar negara berkembang di seluruh dunia. Lebih dari 70% di antaranya dilakukan secara tunai atau cek. International Finance Corporation memperkirakan 60% usaha kecil di pasar negara berkembang tidak terlayani atau kurang terlayani dalam hal layanan keuangan, dan bisnis milik wanita bahkan lebih buruk lagi.
Solusi digital yang memanfaatkan kekuatan kolektif pengusaha, pemasok, dan lembaga keuangan dapat membantu. Itulah misi Mastercard Track Micro Credit Program, ekosistem kredit inklusif yang menghubungkan pengecer kecil dan bisnis mikro dan perusahaan barang konsumen yang bergerak cepat (FMCG) - perusahaan yang menjual barang-barang sehari-hari seperti sabun dan makanan kemasan - ke bank dan memungkinkan Access ke kredit jangka pendek menggunakan data penjualan. Cara kerjanya adalah dengan memberikan akun kredit digital kepada toko-toko kecil sehingga mereka dapat membeli produk dari pemasok utama.
Nama lokal untuk percontohan di Kenya, di mana Kagwiria menjadi bagian di dalamnya, disebut Jaza Duka, bahasa Swahili yang berarti "isi toko Anda", dan diluncurkan pada tahun 2018 bersama Unilever dan KCB Bank Ltd. Ini mencakup laporan dan alat rekonsiliasi untuk perusahaan dan distributor FMCG, serta program pelatihan manajemen keuangan dan kredit untuk meningkatkan pendidikan pedagang melalui Mastercard Center For Inclusive Growth. Dalam dua tahun, 20.000 pedagang di Kenya telah mendaftar.
Program ini telah menghasilkan peningkatan pesanan penjualan kepada pemasok sebesar 20% dan membantu mengukur dampak ekonomi dari para pedagang kecil ini. Dukungan terkuat berasal dari pemilik wanita muda, sebuah bonus karena laporan Bank Dunia menemukan bahwa wanita lebih kecil kemungkinannya untuk memiliki rekening bank daripada pria.
"Dengan membawa kombinasi teknologi dan pengetahuan kepada pengusaha ritel mikro seperti Stella, kami membantu menempatkan mereka di jalur menuju inklusi keuangan dan memberdayakan mereka untuk membangun masa depan yang lebih baik bagi diri mereka sendiri dan keluarga mereka," ujar Karolina Szudrzynska, direktur pengembangan bisnis Enterprise Partnerships.
Ketika pandemi terus menjungkirbalikkan perdagangan, Jaza Duka membuktikan manfaat inklusi keuangan dan digitalisasi. Untuk toko-toko yang telah bergabung ke dalam platform dan dapat menunjukkan rekam jejak yang dapat diandalkan dalam bekerja sama dengan kredit, Jaza Duka kini telah memperkenalkan paket bantuan khusus COVID-19 yang mencakup bantuan keuangan langsung, tips kesehatan dan keselamatan penting, dan produk kesehatan gratis. Pengusaha tertentu dapat mengajukan pinjaman tanpa bunga dari penyandang dana lain dan memanfaatkan program asuransi kesehatan gratis hingga akhir tahun.
Lebih dari 12.500 pedagang Jaza Duka menerima pelatihan keuangan yang disesuaikan untuk menghadapi pandemi dan mempersiapkan diri untuk pemulihan.
"Jaza Duka telah mengubah kehidupan dan bisnis ribuan pedagang mikro di Kenya selama dua tahun terakhir," kata Natasha Jamal, direktur regional Timur Tengah/Afrika di Center. " Dengan akses ke kredit yang sangat dibutuhkan bersama dengan paket bantuan COVID holistik yang mencakup bantuan keuangan dan non-keuangan, pedagang dapat mulai membangun kembali dan memposisikan diri untuk masa depan yang lebih tangguh.”
