Skip to main content

Inovasi

19 Januari 2023

Bagaimana membangun bank masa depan

Kemitraan yang diperluas antara Mastercard dan Citizens berpusat pada persimpangan inovasi dan inklusi.

Vicki Hyman

Director,

Global Communications,

Mastercard

Orang biasanya memilih bank berdasarkan jaringan cabangnya. Namun saat ini, byte lebih diutamakan daripada batu bata.

"Kehadiran fisik tetap penting bagi komunitas yang kami layani, dan tentu saja bagi kami, tetapi semakin banyak nasabah yang meminta lebih saat memilih bank," kata Brendan Coughlin, yang memimpin perbankan konsumen di Citizens Financial Group, bank yang berkantor pusat di Providence dan memiliki profil nasional yang berkembang pesat. "Ini lebih kepada inovasi digital, pengalaman yang dipersonalisasi, serta penggunaan teknologi dan data untuk memberikan nilai lebih kepada orang-orang di sepanjang masa keuangan mereka."

Untuk mempercepat visinya memberikan pengalaman kelas dunia di seluruh AS dan membawa manfaat ini kepada lebih banyak orang, Citizens telah memperluas hubungannya selama satu dekade lebih dengan Mastercard, menjadikannya jaringan pembayaran eksklusif untuk portofolio kredit, debit, dan komersialnya. Mastercard juga akan menjadi penyedia layanan Warga, termasuk identitas digital, pencegahan penipuan, dan perbankan terbuka.

“Ini adalah perluasan alami dari kemitraan yang dibangun di atas komitmen bersama kami terhadap inklusi, Access, dan inovasi,” kata Linda Kirkpatrick, presiden Mastercard Amerika Utara. "Mendigitalkan pembayaran dan menjadikannya aman, lancar, dan terjamin adalah hal yang paling penting, tetapi kami juga ingin berkolaborasi dengan Citizens untuk menciptakan pengalaman yang luar biasa bagi para pelanggannya dan memberikan lebih banyak kesempatan bagi semua orang untuk berpartisipasi dalam ekonomi digital."

Mastercard Newsroom berbicara kepada Coughlin dan Kirkpatrick tentang perubahan lanskap perbankan ritel, inovasi seperti perbankan terbuka dapat dibawa kepada konsumen, dan bagaimana kemitraan yang diperluas juga dapat meningkatkan akses ke layanan keuangan.  

Mengapa Citizens mencari kemitraan eksklusif?

Coughlin: Bank kami telah berkembang dengan cepat melalui akuisisi, yang telah menyebabkan beberapa kemitraan yang terfragmentasi, termasuk pilihan jaringan. Kami memiliki banyak mitra dan berbagai teknologi, dan dengan perpindahan kami ke kemampuan berbasis cloud sepenuhnya, hal itu dapat berarti pengalaman konsumen yang tidak konsisten. Jadi, ini adalah kesempatan yang baik untuk menyederhanakan, berinovasi dan terus memposisikan diri sebagai bank masa depan. Analisis kami menunjukkan bahwa Mastercard telah membangun kemampuan yang sangat mengesankan, jadi di situlah kami mendarat. 

Mastercard dan Citizens sudah berkecimpung dalam bisnis kartu kredit dan komersial bersama. Apa artinya memindahkan bisnis debit ke Mastercard?

Coughlin: Bisnis debit kami adalah salah satu permata mahkota kami dan kemitraan yang diperluas membantu kami memanfaatkan semua kemampuan yang sudah dimiliki Mastercard dengan lebih baik dalam hal deteksi penipuan dan perbankan terbuka. 

Kirkpatrick: Kami sangat bersemangat untuk menghadirkan kemampuan perbankan terbuka kami. Selama bertahun-tahun, kami telah berinvestasi untuk memperluas kemampuan bisnis inti kami ke area-area baru. Hal ini memungkinkan orang dan bisnis berbagi data mereka dengan aman untuk keuntungan mereka, mulai dari pembukaan rekening yang lebih mudah hingga penawaran yang lebih bertarget yang akan membantu mereka mengembangkan hubungan dengan bank mereka, lebih dari sekadar kartu. Itu adalah sesuatu yang sangat unik tentang kami, dan kami berharap dapat memanfaatkan kemampuan ini dengan cara yang inovatif bersama Citizens dan para pelanggannya.  

Bagaimana percepatan pergeseran ke digital menciptakan lebih banyak peluang untuk pemberdayaan keuangan, dan bagaimana Anda membawa peluang-peluang tersebut kepada masyarakat yang sering kali terabaikan dalam sistem keuangan formal?

Coughlin: Kami telah meluncurkan banyak kemampuan digital yang penting untuk membuat produk kami lebih sederhana dan memberikan fleksibilitas yang lebih besar bagi para pelanggan kami. Kami memperkenalkan Citizens Peace of Mind, yang merupakan fitur deposito yang membalikkan biaya cerukan yang tak terduga, dan kami juga telah menghilangkan biaya dana yang tidak mencukupi, yang seperti biaya cek yang dipantulkan. Jadi itu sudah menjadi nol. Kami meluncurkan Citizens Paid Early, sehingga Anda dapat mengakses gaji Anda dua hari sebelumnya. Kami benar-benar memastikan bahwa kami memiliki kemampuan untuk memenuhi kebutuhan finansial setiap orang dengan solusi perbankan sehari-hari yang dapat diandalkan.  Dengan digital, Anda dapat memiliki kekuatan informasi real-time di tangan Anda sepanjang hari. Kemampuan digital kami membangun kepercayaan finansial di semua segmen dan membantu orang-orang merasa lebih dekat dengan uang mereka, di mana pun mereka berada. 

Dan dari sisi fisik, kami telah sangat berhati-hati dalam memastikan bahwa semua komunitas kami memiliki warga terbaik. Kami telah merombak sekitar 80% cabang kami dalam hal desain dan menjadikannya lebih berbasis konsultasi. Platform penasihat kami yang disebut Citizens Checkup adalah versi kami dari janji temu dengan dokter untuk keuangan Anda. Kami melalui perilaku pengeluaran dan tabungan, membuat rekomendasi, dan memberikan tips dan saran, sehingga kami dapat mengenal pelanggan kami di tingkat yang berbeda dan benar-benar memastikan mereka memiliki Access ke jenis informasi terbaik yang dapat kami berikan. Nasabah kami mengatakan bahwa mereka merasa lebih percaya diri secara finansial karena mengetahui bahwa ada para ahli yang terlatih di cabang-cabang di komunitas mereka yang dapat membantu ketika mereka membutuhkannya

Linda, bagaimana Mastercard dapat membantu Citizens dalam upaya itu?

Kirkpatrick: Open banking dapat mempercepat perjalanan Citizens untuk memberikan lebih banyak inklusivitas dan Access. Seiring dengan semakin luasnya informasi yang mereka miliki, semakin luas pula rekomendasi mengenai bagaimana Citizens memasarkan produknya kepada para pelanggannya. Hal ini dapat menjadi lebih spesifik dan lebih relevan. Selain itu, kami juga akan menyediakan sesi inovasi bersama di mana kami dapat memikirkan cara terbaik untuk memasarkan produk dan layanan ini, apakah itu saluran khusus atau manfaat khusus atau hanya pengalaman pengguna itu sendiri. Dengan data baru ini, muncullah wawasan yang lebih baik, dan sesi inovasi ini dapat diinformasikan dengan lebih baik.  

Inklusi juga tentang bisnis kecil. Ketika Anda berpikir tentang 99,9% bisnis di AS adalah bisnis kecil, dan di balik setiap bisnis kecil ada konsumen, keduanya berkorelasi sangat erat. Jadi, kemampuan kami untuk menyediakan proposisi bisnis kecil yang memiliki manfaat digital yang selalu aktif dan relevan, yang dapat memantau transaksi bisnis berisiko tinggi dan dapat memastikan pengalaman yang positif, akan sangat penting untuk mengembangkan portofolio tersebut dan memperluas manfaat perbankan digital yang benar-benar dapat membantu bisnis kecil berkembang. 

Investasi yang telah kami lakukan dalam program-program seperti Digital Doors, yang memberikan alat dan sumber daya kepada usaha kecil untuk melakukan digitalisasi, In Solidarity, yang bertujuan untuk menutup kesenjangan kekayaan dan kesempatan rasial, dan Strivers, yang mendukung usaha kecil yang dimiliki oleh wanita kulit hitam, akan melengkapi strategi usaha kecil Citizens. Kami sangat menantikan untuk berbagi inisiatif-inisiatif tersebut dan membuatnya bekerja keras untuk Warga dan orang-orang yang mereka layani.