Skip to main content

SIARAN PERS

Laporan Mastercard baru mengungkapkan tren dan peluang utama untuk mendigitalkan pengiriman uang di Amerika Latin dan Karibia

21 Maret 2024 | Miami, FL

 

Hari ini, Mastercard merilis buku putih tentang keadaan pengiriman uang, juga dikenal sebagai pembayaran lintas batas, di Amerika Latin. Remitansi memainkan peran penting dalam memperkuat inklusi keuangan di kawasan ini, mendorong perekonomian, dan mengentaskan kemiskinan -sering kali menjadi sumber pendapatan penting bagi masyarakat berpenghasilan rendah dan menengah. Menurut Perserikatan Bangsa-Bangsa, 800 juta orang di seluruh dunia (atau sekitar satu dari 10 orang) tinggal di rumah tangga yang menerima pengiriman uang internasional. Di Amerika Latin - pengiriman uang telah tumbuh lebih cepat daripada di tingkat global (10% setiap tahun sejak 2014 dibandingkan dengan 4% secara global).
 

Pada tahun 2022, volume pengiriman uang formal di Amerika Latin mencapai US$146 miliar, lebih dari dua kali lipat dari satu dekade yang lalu, dan tumbuh 25 kali lipat selama 30 tahun terakhir. Menurut proyeksi, tahun 2024 akan menandai pergeseran ke arah kecepatan, kesederhanaan, dan keamanan yang lebih baik karena pengiriman uang digital mulai melampaui pengiriman uang tunai lintas batas. Setelah beberapa tahun digitalisasi yang dipercepat, konsumen di Amerika Latin sekarang memiliki penetrasi seluler yang tinggi, akses yang lebih besar ke internet, dan lebih sedikit orang yang tidak memiliki perbankan dan kekurangan bank, memicu pertumbuhan pengiriman uang digital di wilayah tersebut. Faktanya, karena tren ini terus membentuk agenda digital di Amerika Latin, tren ini diperkirakan akan menghasilkan tambahan US$20 miliar dalam bentuk remitansi digital pada tahun 2026.

Dalam beberapa tahun terakhir, penyedia layanan tradisional telah memungkinkan digitalisasi dan mengantarkan pemain baru ke dalam industri ini, termasuk fintech, dompet digital, perusahaan blockchain, dan perusahaan teknologi lainnya, merespons tren yang terlihat di industri pengiriman uang di Amerika Latin:

  • Koridor Amerika Serikat - Meksiko merupakan jalur pengiriman uang terbesar di dunia, dengan volume pengiriman uang pada tahun 2023 sebesar US$65 miliar.
  • Di El Salvador, 2 dari setiap 10 keluarga yang menerima remitansi hidup dalam kemiskinan.
  • Di Guatemala, setidaknya 1 dari 3 rumah tangga mengandalkan remitansi sebagai sumber pendapatan utama mereka.
  • Di Honduras, penerima remitansi hanya mewakili sekitar 50% dari seluruh rumah tangga.
  • Di Amerika Selatan, inflasi dan ketidakstabilan politik di wilayah tersebut merupakan pendorong migrasi dan arus pengiriman uang, yang sering kali menggunakan jalur fintech dan blockchain untuk menghindari masalah yang muncul ketika menggunakan sistem tradisional.

Poin-poin penting untuk adopsi

Terlepas dari volume besar dan dampak positif remitansi, industri ini masih menghadapi tantangan besar yang membatasi digitalisasi dan adopsi penuh, termasuk kurangnya transparansi, kepercayaan, dan keamanan dalam sistem, pengalaman pengguna digital yang buruk, dan kecepatan transaksi yang lambat. Selain itu, berurusan dengan regulasi mungkin merupakan salah satu masalah yang paling akut, mengingat kurangnya konsistensi hukum, peraturan, dan operasional di seluruh yurisdiksi global.

Kesenjangan eksklusi keuangan juga masih terjadi pada masyarakat yang tidak terlayani atau tidak memiliki rekening bank. Menurut laporan global Mastercard Borderless Payment 2023, lebih dari sepertiga dari mereka yang disurvei mengatakan keluarga mereka di rumah memiliki pilihan terbatas untuk Access uang yang mereka kirim, dan hampir satu dari empat setuju keluarga mereka harus menempuh perjalanan jauh untuk Access dana mereka.

Hal ini menunjukkan adanya eksklusi keuangan dan digital, serta infrastruktur keuangan dan digital yang kurang berkembang (misalnya kurangnya jangkauan 4G, penetrasi smartphone yang rendah, dan tidak adanya bank atau agen ritel pengiriman uang) yang hadir di wilayah tersebut.

Mempersiapkan masa depan pengiriman uang

Untuk memenuhi permintaan konsumen dan mencapai kemajuan digital yang diperlukan untuk memberdayakan adopsi pengiriman uang, perusahaan dan penyedia layanan perlu melakukannya:  

  • Menyesuaikan solusi digital dengan lingkungan tunai. Perusahaan pengiriman uang harus memungkinkan penerima untuk menggunakan uang sesuai keinginan mereka - secara digital atau tunai.
  • Memberikan transparansi dan keamanan transaksi sekaligus menghilangkan kekhawatiran. Perusahaan harus mengkomunikasikan harga dengan jelas sebelum mereka melakukan transaksi, serta menunjukkan waktu yang diharapkan untuk penyelesaian.
  • Membangun kepercayaan melalui kepatuhan terhadap peraturan dan inovasi digital. Perusahaan harus memungkinkan penerimaan pelanggan yang lebih cepat dan mengurangi waktu pemrosesan dengan alat KYC (kenali pelanggan Anda) yang terdigitalisasi.
  • Memberikan penghargaan kepada pelanggan setia dan edukasi keuangan. Penyedia harus membagikan informasi edukasi dan menawarkan poin, miles, diskon, kartu hadiah, dan/atau manfaat lainnya setelah transaksi.
  • Memberikan nilai setiap hari dan kenyamanan yang jelas dibandingkan uang tunai. Penyedia layanan harus menekankan kenyamanan pembayaran digital dan menunjukkan mengapa pengiriman uang digital dan layanan lintas batas memberikan nilai lebih bagi kehidupan sehari-hari.

 

Teknologi dan solusi inovatif Mastercard memungkinkan pelanggannya untuk memindahkan uang dan data dengan cepat dan aman. Dengan menggunakan portofolio solusi transfer uang internasional Mastercard, Mastercard Mo ve, lembaga keuangan yang berpartisipasi dapat menawarkan pembayaran internasional kepada pelanggan mereka ke lebih dari 180 pasar, termasuk jaringan pembayaran global lebih dari 150 mata uang yang mencapai 95% populasi bank dunia. Mastercard Move mencapai hampir 10 miliar titik akhir di seluruh dunia, termasuk rekening bank, kartu, dompet, dan lokasi pembayaran tunai. Portofolio ini menggabungkan kekuatan kemampuan pergerakan uang Mastercard saat ini dan masa depan termasuk layanan Mastercard Send dan Mastercard Cross-Border Services.

Laporan lengkap tentang Masa Depan Remitansi di Amerika Latin dapat diunduh di sini.

Ruang lingkup dan metodologi penelitian

Mastercard bermitra dengan PCMI, sebuah perusahaan intelijen pasar industri pembayaran, untuk menilai pengiriman uang di Amerika Latin. Pasar yang diteliti meliputi Meksiko, El Salvador, Guatemala, Honduras, Brasil, Argentina, dan Kolombia yang dibandingkan dengan konteks global yang lebih luas. Penelitian ini berlangsung dari Oktober dan Desember 2023, yang terdiri dari sumber sumber data publik dan melakukan 10 wawancara mendalam dengan enam perusahaan termasuk bank, operator transfer uang tradisional dan digital saja, pengecer, enabler teknologi, dan Mastercard Executive.

Kontak Media

Andrea Denadai, Mastercard
Andrea.Denadai@mastercard.com

 

Tentang Mastercard

Mastercard memberdayakan ekonomi dan memberdayakan orang-orang di 200+ negara dan wilayah di seluruh dunia. Bersama dengan para nasabah, kami membangun ekonomi yang tangguh di mana setiap orang dapat menjadi makmur. Kami mendukung berbagai pilihan pembayaran digital, membuat transaksi menjadi aman, sederhana, cerdas, dan mudah diakses. Teknologi dan inovasi, kemitraan, serta jaringan kami digabungkan untuk menghasilkan serangkaian produk dan layanan unik yang membantu masyarakat, bisnis, dan pemerintah mewujudkan potensi terbesar mereka.

www.mastercard.com