Mastercard meningkatkan program Open Banking for Lending, yang disampaikan dengan Argyle, untuk merampingkan proses pinjaman dan memberi konsumen lebih banyak agensi dalam kehidupan finansial mereka. Dengan fitur-fitur baru, Mastercard memiliki kemampuan untuk memberikan cakupan pendapatan dan pekerjaan kepada sekitar 95% tenaga kerja AS yang menerima pembayaran melalui setoran langsung, yang pada akhirnya memberdayakan keputusan pinjaman yang lebih cerdas dan lebih inklusif dan membantu membawa lebih banyak orang ke dalam ekonomi digital.
Memverifikasi pendapatan dan pekerjaan dengan mudah
%Mendapatkan pinjaman bisa jadi sangat sulit, dan tantangannya semakin bertambah bagi individu yang berada di luar sistem pelaporan kredit tradisional dan karena itu menghadapi kesulitan untuk membuka kartu kredit atau menyewa apartemen. Digitalisasi dapat membuat perbedaan; survei Mastercard baru-baru ini tentang tren pinjaman menunjukkan 90% konsumen yang tidak memiliki riwayat kredit yang cukup untuk memenuhi syarat untuk pinjaman bersedia memberikan Access digital yang aman ke akun keuangan mereka untuk mendapatkannya.
Meskipun konsumen terbuka untuk menghubungkan akun mereka untuk pengalaman yang lebih cepat, proses verifikasi pendapatan dan pekerjaan saat ini masih bersifat manual dan dapat dianggap melelahkan. Pelamar dapat membuang waktu dan energi untuk mengumpulkan slip gaji dan dokumen pajak, sementara lembaga keuangan menghabiskan sumber daya mereka untuk memverifikasinya. Akibatnya, konsumen cenderung meninggalkan proses ini sepenuhnya, dan mereka yang tidak memiliki aliran pendapatan tetap, termasuk anggota ekonomi pertunjukan, menghadapi tantangan tambahan dalam mengungkapkan riwayat pembayaran mereka.
Mastercard memperluas solusi Verifikasi Pendapatan dan Ketenagakerjaan untuk memasukkan penggajian terkredensi, didukung oleh agregator data penggajian Argyle, memungkinkan lembaga keuangan memverifikasi pendapatan dan pekerjaan pelamar secara digital dan mulus. Melalui integrasi tunggal ke platform Open Banking Mastercard, pemberi pinjaman memiliki fleksibilitas untuk memverifikasi data pendapatan dan pekerjaan melalui rekening bank yang terhubung atau melalui sistem penggajian dengan izin pemohon. Mengurangi kebutuhan untuk mengumpulkan dokumentasi pendapatan dan meninjau data secara manual, solusi baru ini membuat proses yang efisien dan nyaman bagi pemberi pinjaman dan pemohon.
“Kami senang membuat verifikasi digital pendapatan dan pekerjaan tersedia secara luas melalui Mastercard Open Banking, menyeimbangkan prioritas kepercayaan dan inovasi bersama kami,” kata Brian Geary, chief operating officer di Argyle. "Solusi-solusi ini memberdayakan semua pihak untuk mengambil keuntungan dari pengalaman peminjaman tanpa gesekan dan mencapai verifikasi yang lebih cepat dan akurat."
Membuka peluang untuk membuktikan kelayakan kredit
Open banking memperluas jalur pengambilan keputusan pemberian pinjaman dengan memanfaatkan wawasan komprehensif dari sumber data yang disetujui konsumen, termasuk verifikasi pendapatan dan pekerjaan, aset, arus kas, dan analisis saldo. Hal ini tidak hanya memungkinkan pengalaman yang lebih mudah dan nyaman, tetapi juga membuka lebih banyak peluang bagi individu dengan file kredit yang tipis, subprime, atau tanpa kredit.
"Pengalaman digital yang dipersonalisasi dan mudah diakses bukan hanya bagus untuk dimiliki, tetapi juga menjadi taruhannya - tidak terkecuali pengalaman peminjaman," ujar Jess Turner, wakil presiden eksekutif dan kepala global Open Banking & API. "Rangkaian solusi pinjaman kami yang kuat mendukung pengambilan keputusan tanpa hambatan untuk membantu lebih banyak orang mendapatkan manfaat dari ekonomi digital dan mengendalikan masa depan keuangan mereka."
Jalur baru untuk mendapatkan pinjaman
Selain itu, solusi Analisis Arus Kas dan Analisis Saldo Mastercard memungkinkan pemberi pinjaman menggunakan — dengan izin pemohon — data rekening bank mereka untuk melihat kesehatan keuangan mereka secara holistik selama proses pengambilan keputusan. Solusi ini mengindikasikan kelayakan kredit dengan menganalisis tren arus kas serta saldo rekening di rekening bank seseorang, menciptakan jalur baru untuk mendapatkan kredit dan mengamankan pinjaman. Bagi pemilik usaha kecil yang memberikan izin melalui perbankan terbuka, pemberi pinjaman juga dapat memanfaatkan API Mastercard untuk menerapkan analitik dan wawasan yang sama untuk meningkatkan pengalaman keuangan mereka.
Teknologi perbankan terbuka Mastercard juga dapat menggunakan riwayat pembayaran sewa untuk membuktikan kelayakan kredit, menciptakan peluang kepemilikan rumah bagi pembeli rumah pertama kali yang mungkin memiliki riwayat kredit terbatas tetapi memiliki riwayat pembayaran sewa yang kuat. Mastercard bekerja sama dengan Fannie Mae dan Freddie Mac untuk memberikan riwayat sewa dan data penilaian arus kas selama proses penjaminan hipotek, mendukung penilaian kredit yang lebih komprehensif untuk pelamar berkas tipis dan tanpa file.
Mastercard Open Banking membuka masa depan di mana setiap orang memiliki Access ke alat untuk mengamankan pinjaman dan mendapatkan manfaat dari ekonomi digital dengan mulus dan aman.
Solusi untuk Verifikasi Pendapatan dan Ketenagakerjaan, Analisis Arus Kas, Analisis Saldo, dan lainnya tersedia saat ini melalui program Open Banking for Lending Mastercard, yang disediakan oleh cabang perbankan terbuka AS, Finicity.
