Hari ini, Nubank dan Mastercard merilis temuan dari sebuah studi yang mengukur dampak inklusi keuangan pada individu, termasuk beberapa yang secara historis berada di margin sistem perbankan tradisional di Brasil. Studi ini memberikan pandangan tentang pengalaman pelanggan mengakses dan menggunakan solusi dan alat keuangan, dan dampak dari pengalaman tersebut pada kemampuan mereka untuk maju menuju keamanan finansial dan kesehatan. Kerangka empat bagian yang digunakan dalam penelitian ini - Access, penggunaan, keamanan, kesehatan - menggambarkan perjalanan holistik dan non-linier dari inklusi keuangan. Meskipun penelitian ini dikembangkan di Brasil, metodologinya memungkinkan wawasan yang diperoleh berpotensi untuk diterapkan di negara-negara lain di seluruh dunia.
Studi ini, yang menganalisis perilaku dan kebutuhan konsumen melalui data kuantitatif yang disamarkan dan dikumpulkan serta survei kualitatif dengan nasabah dan non-nasabah Nubank, menunjukkan bahwa Brasil menonjol di Amerika Latin karena berada pada tahap inklusi keuangan yang terus berkembang, dengan 70% penetrasi kartu (mis. individu yang memiliki kartu debit atau kartu kredit, menurut Bank Dunia Global Findex), 55% penggunaan kartu dan tingkat penggunaan pembayaran real-time yang tinggi.[2] Penghapusan hambatan infrastruktur yang umum terjadi pada inklusi keuangan menjadikan Brasil pasar yang menguntungkan untuk mempelajari proses dan dampak inklusi keuangan yang terlepas dari hambatan tersebut.
Data menunjukkan bahwa menyediakan layanan bagi masyarakat yang tidak memiliki rekening bank dan yang belum memiliki rekening bank (yaitu mereka yang tidak memiliki akses ke kredit dan sangat bergantung pada uang tunai) akses populasi ke layanan keuangan berpotensi menghasilkan dampak ekonomi dan sosial yang signifikan. Enam puluh persen nasabah Nubank beralih dari financial Access ke penggunaan dalam 24 bulan dan 40% dalam 12 bulan, terlepas dari tingkat pendapatan. Studi ini juga menunjukkan bahwa melakukan pembayaran dengan kartu prabayar dapat menjadi batu loncatan untuk mengakses produk keuangan canggih. Lebih dari tiga perempat (80%) orang yang menggunakan kartu prabayar menggunakannya sebagai produk keuangan pertama mereka, 67% melanjutkan untuk mengakses produk pinjaman, dan 36% maju untuk melakukan investasi.
Sementara hambatan untuk Access tetap ada, penting bahwa mereka yang memiliki Access menuai manfaat penuh dari akun keuangan mereka. Di Brasil, 84% orang dewasa memiliki Access ke rekening keuangan, tetapi mereka mungkin kekurangan pendidikan keuangan untuk maju di sepanjang perjalanan inklusi. Penggunaan produk keuangan secara aktif juga dapat meningkatkan keakraban dan kepercayaan, yang mengarah pada percepatan inklusi keuangan.
"Sejak Nubank didirikan, edukasi keuangan selalu menjadi salah satu pilar kami dan hal ini juga hadir dalam desain produk dan layanan kami untuk memberdayakan konsumen dalam mengambil keputusan terbaik bagi kehidupan mereka dan memiliki kendali atas uang mereka," ujar Cristina Junqueira, salah satu pendiri dan Chief Growth Officer Nubank. “Meskipun akses ke layanan keuangan itu sendiri memiliki dampak besar, memajukan perjalanan literasi pada topik-topik ini membawa manfaat yang lebih besar dan lebih berkelanjutan tidak hanya bagi individu, tetapi juga bagi masyarakat secara keseluruhan. "
Menyediakan alat pembayaran digital yang disertai dengan edukasi keuangan (misalnya, menurut Nubank, "Money Boxes" dirancang untuk menawarkan perencanaan keuangan yang dikombinasikan dengan rekening tabungan berbunga), mendorong penggunaan kredit secara bertanggung jawab, dan berinvestasi di usaha mikro, kecil, dan menengah dapat menjadi cara utama untuk membawa lebih banyak orang ke dalam ekonomi digital dan membantu mempercepat perjalanan mereka menuju kesehatan keuangan jangka panjang dan berkelanjutan. Dengan menerapkan temuan-temuan dari penelitian ini, solusi inovatif dapat dirancang dan diterapkan dengan potensi untuk memberdayakan masyarakat dan menggerakkan ekonomi di Brasil dan sekitarnya.
“Perjalanan menuju keamanan finansial dan kesehatan bersifat non-linear dan penuh hambatan — satu-satunya cara untuk mempercepat perjalanan ini adalah dengan memahami hambatan dan kemudian membangun dan menerapkan solusi digital inklusif,” kata Marcelo Tangioni, presiden divisi, Brasil dari Mastercard. "Melalui penelitian ini, kami memiliki bukti yang jelas bahwa penggunaan alat pembayaran digital yang sering, konsisten, dan bertanggung jawab sangat penting untuk membangun kepercayaan dan menempatkan masyarakat pada jalur menuju kesehatan keuangan yang lebih berkelanjutan."
Informasi tentang Nubank dan penawaran produk dan layanannya telah disediakan oleh Nubank. Untuk informasi lebih lanjut termasuk syarat dan ketentuan yang terkait dengan produk dan layanan tersebut, serta kebijakan privasi dan perlindungan data, silakan kunjungi situs web Nubank.
