Mulai dari penipuan percintaan hingga transaksi online fiktif, segala jenis penipuan peniruan telah mengganggu orang dan bisnis selama beberapa tahun terakhir dan mengguncang kepercayaan para korban. Akan tetapi, keadaan sedang berubah. Mastercard berjuang melawan para penipu dengan solusi Risiko Penipuan Konsumen bertenaga AI yang unik, sekarang tinggal di Inggris.
Memanfaatkan kemampuan AI terbaru Mastercard dan tampilan jaringan unik pembayaran akun-ke-akun, ini membantu bank memprediksi dan mencegah pembayaran untuk semua jenis penipuan. Dalam kemitraan dengan sembilan Bank Inggris, termasuk Lloyds Bank, Halifax, Bank of Scotland, NatWest, Monzo dan TSB, Mastercard menggunakan data pembayaran skala besar untuk membantu mengidentifikasi penipuan pembayaran real-time sebelum dana meninggalkan akun korban.
Penjahat terorganisir memindahkan dana yang ditipu melalui serangkaian akun yang disebut akun keledai untuk menyamarkannya. Untuk mengatasi hal ini, selama lima tahun terakhir Mastercard telah bekerja dengan bank-bank Inggris untuk mengikuti aliran dana melalui rekening ini dan kemudian menutupnya. Berdasarkan wawasan dari aktivitas pelacakan ini dan melapisinya dengan faktor analisis spesifik seperti nama akun, nilai pembayaran, riwayat pembayar dan penerima pembayaran, dan tautan penerima pembayaran ke akun yang terkait dengan penipuan, solusi AI Mastercard memberi bank kecerdasan yang diperlukan untuk melakukan intervensi secara real time dan menghentikan pembayaran sebelum dana hilang.
TSB adalah salah satu bank pertama yang mengadopsi alat Risiko Penipuan Konsumen Mastercard dan sudah menggunakannya dengan sangat baik. Hanya dalam waktu empat bulan, bank ini mengatakan bahwa mereka telah secara dramatis meningkatkan deteksi penipuan. Berdasarkan hasil penelitian TSB, jumlah pembayaran penipuan yang berhasil dicegah dalam setahun setara dengan hampir £100 juta[1] yang berhasil diselamatkan di seluruh Inggris jika kinerjanya ditiru oleh semua bank. Bank-bank lain yang mengadopsi Risiko Penipuan Konsumen melakukannya selama 2023, dan Mastercard menilai pasar internasional lebih lanjut untuk meningkatkan solusi.
Ketika keamanan perbankan dan pembayaran menjadi semakin maju, penipu telah mengalihkan fokus mereka ke taktik peniruan. Tujuan mereka adalah meyakinkan orang dan bisnis untuk mengirimkan uang kepada mereka, dengan mengira bahwa transfer tersebut ditujukan kepada orang atau entitas yang sah, mungkin teman, pemasok yang dikenal, atau untuk membeli apa yang tampak seperti barang asli secara online. Sering disebut sebagai penipuan push payment yang sah atau penipuan APP, penipuan ini sekarang menyumbang 40% kerugian penipuan bank di Inggris dan perkiraan memperkirakan bahwa penipuan ini dapat menelan biaya $ 4,6 miliar di AS dan Inggris saja pada tahun 2026[2].
“Bank telah menemukan penipuan ini sangat menantang untuk dideteksi,” kata Ajay Bhalla, presiden Cyber and Intelligence di Mastercard. "Pelanggan mereka melewati semua pemeriksaan yang diperlukan dan mengirim uangnya sendiri; penjahat tidak perlu membobol langkah-langkah keamanan apa pun. Karena kita semua menjalani kehidupan yang lebih digital, jenis penipuan ini mengikis kepercayaan diri korban untuk berinteraksi secara online. Tujuan kami adalah membangun dan mempertahankan kepercayaan tersebut. Dengan menggunakan teknologi AI terbaru, kami membantu bank mengidentifikasi dan memprediksi pembayaran mana yang dilakukan kepada penipu dan menghentikannya secara real-time."
Mastercard telah menggunakan AI selama lebih dari dekade terakhir. Saat ini, teknologi ini merupakan teknologi dasar yang digunakan di seluruh bisnisnya dan telah menjadi pengubah permainan dalam membantu mengidentifikasi pola-pola penipuan. Solusi keamanan siber yang didukung AI Mastercard telah menghentikan kerugian penipuan lebih dari $35 miliar dalam tiga tahun terakhir.
"Menemukan pembayaran palsu di antara jutaan pembayaran yang dilakukan setiap hari seperti menemukan jarum di tumpukan jerami, dengan penipuan yang semakin kompleks - jadi alat pencegahan dan pemantauan adalah kuncinya," kata Paul Davis, direktur Pencegahan Penipuan, TSB. “Kemitraan kami dengan Mastercard menyediakan intelijen yang diperlukan untuk mengidentifikasi akun palsu dan mencegah pembayaran mencapai mereka.”
Hasil awal dari bank-bank yang menggunakan skor Risiko Penipuan Konsumen menunjukkan keberhasilan yang besar dalam mencegah penipuan, terutama jika digunakan bersama dengan wawasan lain mengenai nasabah dan perilaku mereka. Hal ini telah membantu mereka menciptakan strategi penipuan yang ditargetkan untuk mengidentifikasi dengan jelas berbagai jenis penipuan, khususnya penipuan pembelian, penipuan peniruan, dan penipuan percintaan. Penipuan pembelian sekarang mencapai 57% penipuan di Inggris dan tetap menjadi masalah besar bagi bank.[1]
Selama tahun 2022, di Inggris, di sana terdapat 207.372 insiden penipuan push payment yang dilaporkan, dengan kerugian kotor sebesar £485 juta.[1].
Mastercard meluncurkan Risiko Penipuan Konsumen di Inggris terlebih dahulu karena memiliki pengalaman mendalam dalam melacak dan menghentikan kejahatan keuangan di seluruh sistem perbankan real-time negara itu dan telah membantu mengoordinasikan bank untuk berbagi data penipuan mereka.
Mastercard sekarang mengakses pasar paling tepat berikutnya untuk mengadopsi teknologi.
[1] Laporan Penipuan Tahunan Keuangan Inggris - Angka "hampir £100 juta" dihitung dari data Keuangan Inggris untuk tahun 2022 di mana £485,2 juta hilang karena penipuan APP. Berdasarkan persentase peningkatan deteksi TSB dan pembayaran penipuan yang berhasil dicegah, £97 juta akan dihemat di seluruh sektor perbankan berdasarkan data UKF terbaru.
[2] Seperti yang dilaporkan oleh ACI dan Global Data
