Bisnis kecil adalah tulang punggung ekonomi Amerika. Hampir semua bisnis di Amerika Serikat dianggap sebagai bisnis kecil[1]. Namun, metode tradisional dalam menilai kesehatan keuangan menyulitkan beberapa pemilik untuk menunjukkan kelayakan kredit mereka - dan membuat calon pemberi pinjaman memiliki risiko yang lebih tinggi. Dengan demikian, usaha kecil sering berjuang untuk Access kredit — hal yang paling mereka butuhkan untuk berkembang.
Analisis Kredit Bisnis Kecil (SBCA) Mastercard mengubah cara pemberi pinjaman mengevaluasi bisnis kecil dengan memberikan wawasan penjualan dan benchmarking yang hampir real-time yang bersumber dari jaringan Mastercard. Sekarang terintegrasi ke dalam platform Mastercard Open Finance, pelanggan dapat menggabungkan wawasan jaringan unik dari SBCA dengan data perbankan, transaksi, dan arus kas untuk menciptakan pandangan holistik tentang kinerja bisnis. Integrasi ini memberdayakan lembaga keuangan dan tekfin untuk membuat keputusan kredit yang lebih cepat dan lebih cerdas-mendorong pertumbuhan usaha kecil dan memperkuat ekosistem keuangan yang terhubung.
Dengan memanfaatkan data yang telah diijinkan oleh pemilik bisnis, layanan ini menawarkan pandangan yang lebih komprehensif dan berwawasan luas mengenai kesehatan bisnis, tren kinerja, dan posisi kas.
"Inovasi dalam pemberian pinjaman dimulai dengan data yang lebih baik. Dengan menggabungkan kecerdasan jaringan Mastercard dengan wawasan keuangan melalui Open Finance, kami memungkinkan pemberi pinjaman untuk melihat potensi sebenarnya dari bisnis kecil—bukan hanya kinerja masa lalu mereka,” kata Rob Pacifico, SVP, Manajemen Produk, Open Finance. "Pendekatan ini membantu penyedia layanan memberikan solusi kredit yang lebih inklusif dan personal, yang mendorong pertumbuhan dan menciptakan dampak jangka panjang bagi para pemilik bisnis."
Merampingkan dan memudahkan penjaminan emisi berarti pemberi pinjaman sekarang dapat memvalidasi data dengan cepat dan akurat melalui koneksi yang aman. Hal ini tidak hanya mempercepat proses, tetapi juga memungkinkan pemberi pinjaman untuk mempertimbangkan metrik seperti lintasan pertumbuhan dan tren musiman, sehingga memberikan mereka kepercayaan diri yang lebih besar ketika memberikan kredit dan mendukung ekspansi bisnis.
Menciptakan gambaran data yang lebih lengkap juga berpotensi memajukan inklusi keuangan, terutama bagi pengusaha yang tidak memiliki rekening bank. Ini akan memungkinkan pemberi pinjaman untuk menilai kelayakan kredit secara lebih holistik dan mengevaluasi risiko, meratakan lapangan bermain untuk memberi lebih banyak usaha mikro dan kecil kesempatan yang lebih baik dalam Access kredit.
Baik yang terkait dengan bagian siklus hidup seperti penerimaan, penjaminan, atau manajemen risiko dan penipuan, solusi ini memastikan penyedia layanan usaha kecil mendapatkan informasi yang mereka butuhkan pada saat yang tepat. Data tambahan ini sebagian berasal dari penambahan dua API baru pada toolkit penyedia layanan pedagang: Analisis Penjualan Ritel dan Tolok Ukur Penjualan Ritel. API ini melengkapi analitik Keuangan Terbuka Mastercard lainnya seperti Analisis Arus Kas untuk Bisnis dan Wawasan Risiko Pembayaran, memberikan penyedia kemampuan untuk lebih mudah mengevaluasi metrik seperti arus kas harian pemilik usaha kecil, saldo, dan tren pendapatan.
Melalui alat ini, pemilik usaha kecil dapat memanfaatkan data mereka sendiri untuk menceritakan kisah sukses mereka dan mendapatkan modal serta layanan yang mereka butuhkan untuk berkembang. Pada saat yang sama, penyedia layanan merchant atau penerbit dapat mengurangi risiko mereka dan fokus untuk membangun hubungan yang lebih kuat dengan pelanggan mereka. “Ini adalah win-win bagi penyedia layanan pedagang, pemberi pinjaman, dan pedagang dan klien bisnis kecil mereka: penyedia mendapatkan wawasan dan kepercayaan yang lebih besar pada pelanggan mereka, sementara pemilik bisnis dapat memanfaatkan data mereka untuk Access pembiayaan yang mencerminkan kinerja dan risiko aktual mereka daripada pembiayaan berdasarkan sinyal basi, tidak akurat atau tidak jelas tentang bisnis mereka,” menurut Scott Lichtenthal, SVP Advanced Analytics.
Pelajari lebih lanjut tentang solusi bisnis kecil Mastercard Open Finance, Mastercard Credit Intelligence, atau minta demo di sini.
Solusi Mastercard Open Finance disediakan oleh Finicity, sebuah perusahaan Mastercard.
