Bagi banyak usaha kecil dan perorangan, rintangan terbesar dalam mendapatkan kredit adalah rekam jejak keuangan yang terbatas. Individu yang bekerja sendiri mungkin kesulitan mendokumentasikan pendapatan mereka, dan peritel yang baru muncul mungkin tidak memiliki catatan terperinci yang diperlukan untuk menunjukkan kelangsungan hidup jangka panjang.
Pada saat yang sama, banyak pemberi pinjaman masih bergantung pada proses penjaminan yang lambat dan manual, yang membutuhkan dokumentasi ekstensif yang menyebabkan keterlambatan persetujuan, penolakan yang tidak perlu, dan banyaknya aplikasi yang tidak disetujui. Tidak mengherankan bahwa 81% pemilik usaha kecil melaporkan kesulitan Access modal yang terjangkau tahun lalu1.
Rangkaian alat baru yang disebut Mastercard Credit Intelligence bertujuan untuk memecahkan masalah lama ini dengan memberikan solusi yang memungkinkan konsumen dan usaha kecil untuk memanfaatkan sumber daya yang sudah dimiliki banyak orang: data yang dihasilkan oleh transaksi Mastercard mereka.
Data transaksi ini membantu menghasilkan wawasan yang tepat waktu tentang kesehatan keuangan bisnis. Dengan alat Small Business Credit Analytics (SBCA), pemilik bisnis dapat mengotorisasi Mastercard untuk berbagi wawasan ini dengan pemberi pinjaman, yang kemudian dapat mengintegrasikannya ke dalam proses pengambilan keputusan kredit mereka.
Berbagi wawasan ini dilengkapi dengan perlindungan yang kuat. Bisnis harus memberikan izin sebelum Mastercard menggunakan atau mengungkapkan wawasan berbasis transaksi, dan semua transaksi dikumpulkan dan dianonimkan. Dengan visibilitas yang lebih besar ke dalam operasi bisnis, pemberi pinjaman dapat bergerak dengan kepercayaan diri yang meningkat, memperluas akses ke kredit sambil mengurangi risiko dan mendukung pertumbuhan inklusif dan berkelanjutan.
Federal Reserve menemukan bahwa hampir empat dari sepuluh usaha kecil di AS mengajukan pembiayaan tahunlalu2, menyoroti perlunya analitik canggih seperti ini untuk membantu pemberi pinjaman menilai pemohon dengan cepat dan akurat.
Dengan menampilkan metrik seperti aktivitas transaksi terkini, tren volume kartu, dan perilaku chargeback, SBCA dapat membantu pemberi pinjaman memvalidasi legitimasi bisnis, menilai stabilitas, dan memprediksi pembayaran untuk membantu mengurangi ketidakpastian penjaminan.
Wawasan yang berkelanjutan mengenai aktivitas bisnis dan pola pengeluaran membantu pemberi pinjaman mengidentifikasi peluang baru lebih awal, memperkuat hubungan dengan nasabah, dan mendukung pertumbuhan portofolio yang lebih sehat. Hasilnya adalah pengambilan keputusan yang lebih cerdas di setiap tahap siklus kredit.
Di AS, banyak dari wawasan ini didukung oleh keuangan terbuka, teknologi yang memungkinkan individu dan bisnis untuk berbagi data keuangan dengan aman dengan pihak ketiga untuk mengakses berbagai alat dan layanan. Pembiayaan terbuka bisa sangat berharga bagi peminjam dengan riwayat kredit yang terbatas. Bisnis kecil dengan berkas kredit yang tipis, misalnya, dapat berbagi wawasan transaksi, tren pendapatan, dan perilaku pembayaran dari aplikasi keuangannya, sehingga pemberi pinjaman memiliki gambaran yang lebih luas tentang stabilitas dan potensi pembayarannya.
Penawaran Mastercard Credit Intelligence sudah mendapatkan daya tarik dengan mitra di AS, Filipina, UEA, Mesir, Australia, dan Brasil.
“Ekonomi digital yang sehat adalah ekonomi inklusif — dan dengan wawasan yang tepat, jaringan tepercaya dan keahlian mendalam kami, kami dapat menciptakan peluang baru bagi konsumen dan usaha kecil yang mungkin secara tradisional diabaikan,” kata Kaushik Gopal, wakil presiden eksekutif, Mastercard Business & Market Insights, dalam sebuah pernyataan yang mengumumkan produk baru. "Bersama para mitra kami, kami membuat pinjaman menjadi lebih cerdas, lebih personal, dan lebih aman - dan dalam prosesnya, membantu mendorong lebih banyak pendatang baru ke dalam ekonomi digital."
