Data untuk kebaikan bersama: Keuangan terbuka di sektor publik

Meskipun orang telah memperdebatkan peran pemerintah sejak jaman dahulu, ada satu hal yang dapat disepakati semua orang: pemerintah bekerja lebih efektif ketika operasi mereka berjalan lancar, terutama dalam hal memberikan layanan dan dukungan keuangan yang dibutuhkan warga.

Open Finance adalah sebuah ekosistem yang menghubungkan warga negara, bisnis, dan penyedia layanan melalui pembagian data yang aman dan berdasarkan persetujuan. Ini adalah tentang menciptakan jaringan tepercaya di mana data mengalir secara bertanggung jawab untuk memungkinkan inovasi, memperluas pilihan, dan memberikan pengalaman dan hasil yang lebih baik. Baik itu verifikasi kelayakan atau pencairan dan pembayaran, platform ini beroperasi sebagai platform yang memberdayakan para pemangku kepentingan dengan tetap menjaga transparansi dan kepercayaan.

Dan, saat ini, cara paling efisien untuk berbisnis adalah secara digital. Sebagian besar orang Amerika membayar tagihan mereka menggunakan pembayaran antar rekening. % Pada tahun 2024, mereka membayar $11 triliun dan jumlah tersebut diperkirakan akan terus bertambah setiap tahunnya di tahun-tahun mendatang.[1] Untuk mengimbangi tren ini, banyak organisasi sektor publik kini menerima pembayaran digital untuk hampir semua hal, mulai dari pinjaman mahasiswa hingga tiket parkir. 

Demikian pula, pemerintah AS mengandalkan pembayaran digital untuk menyalurkan dana kepada warga negara, termasuk pengembalian pajak, Jaminan Sosial, tunjangan veteran, dan tunjangan pengangguran. Lebih dari 1300 lembaga keuangan terhubung dengan FedNow, layanan pembayaran instan Federal Reserve, dan jumlah pembayaran instan diperkirakan akan meningkat sebesar 28% setiap tahunnya hingga tahun 2028.[2]

Meskipun pembayaran digital telah menyederhanakan banyak proses ini, teknologi baru masih dapat menimbulkan tantangan bagi organisasi sektor publik - terutama yang memproses miliaran dolar setiap tahunnya. Risiko keamanan menjadi perhatian utama, karena pengambilalihan akun tetap menjadi bentuk penipuan yang paling umum.[3] Pengalaman pengguna juga merupakan masalah: hampir setengah dari orang Amerika melaporkan kesulitan membuka akun di situs web pemerintah[4].

Untuk membuat sistem ini berjalan lebih lancar dan mengoptimalkan pembayaran digital sekaligus mengurangi risiko, skala dan konektivitas sangat penting. Mastercard Open Finance menghubungkan lebih dari 95% rekening deposito AS dan mendukung ribuan aplikasi dan layanan — semuanya didukung oleh skala global, keamanan, dan standar kepatuhan Mastercard. Ini berarti agensi dan mitra dapat memodernisasi sistem pembayaran mereka dengan percaya diri, karena mengetahui bahwa mereka beroperasi dalam jaringan tepercaya dan terbukti. 

Tahun lalu, pemerintah melakukan pembayaran yang tidak semestinya sebesar $162 miliar, sebuah masalah yang berdampak negatif pada warga negara dan entitas publik.[5]

Alat Verifikasi Pemilik Akun Mastercard Open Finance dapat melindungi warga negara dan dana publik dengan membantu memvalidasi bahwa setiap rekening bank milik orang yang mengklaimnya. Verifikasi Pemilik Akun mengonfirmasi data yang diizinkan konsumen secara langsung dengan lembaga keuangan pengguna dengan mencocokkan identifikasi dan informasi kontak bersama dengan data perangkat untuk mengonfirmasi bahwa komputer atau ponsel cerdas pengguna belum pernah digunakan untuk melakukan penipuan. 

Selain membantu mengurangi penipuan, platform Open Finance Mastercard memudahkan untuk menautkan rekening bank dan merampingkan pencairan pembayaran ACH dengan menggunakan detail rekening terverifikasi bank alih-alih mengandalkan entri manual. Hal ini juga membantu mengurangi kesalahan manusia yang mengakibatkan pengembalian administratif.

Dengan solusi verifikasi Mastercard Open Finance, warga negara dapat menerima pembayaran pemerintah mereka secara tepat waktu, yang dapat meningkatkan kepercayaan pada pemerintah.

Bagian dari hidup di Amerika Serikat adalah melakukan pembayaran rutin dan berulang kepada pemerintah untuk layanan seperti pembayaran Medicaid atau Medicare, label mobil, dan tentu saja pajak. Kecepatan, kemudahan, dan pilihan menjadi hal yang penting bagi konsumen - 78% konsumen mengatakan bahwa membayar langsung dari rekening bank mereka adalah hal yang penting saat memilih tempat berbelanja atau melakukan pembayaran secara online[6]. 

Namun, terkadang, seseorang yang melakukan pembayaran kepada pemerintah mungkin tidak memiliki dana yang langsung tersedia di rekening bank mereka. Dana yang tidak mencukupi akan membebani pemrakarsa pembayaran sebesar $10-$35 per kejadian, yang akan bertambah dengan cepat di seluruh program bervolume tinggi[6].  Pengalaman ini mencakup lebih banyak gesekan ketika entri manual rincian akun dan perutean mengarah ke pengembalian dan gesekan ACH. Dan dampak biayanya cukup signifikan: meskipun rata-rata biaya pembayaran ACH sekitar $0,29, angka tersebut bisa naik menjadi $1,50 jika Anda memperhitungkan pengembalian dana, kesalahan, dan rekonsiliasi manual[7].

Dana yang tidak mencukupi juga dapat menimbulkan dampak negatif: keterlambatan pembayaran dapat menyebabkan akun dibatalkan atau penundaan layanan, dan pemulihan dapat memakan waktu lama.

Mastercard Open Finance juga dapat membantu menilai kemungkinan pengembalian dana yang tidak mencukupi. Sistem ini dapat memeriksa saldo akun secara real time dan melakukan analisis serta penilaian risiko dari wawasan data akun untuk memprediksi kemungkinan penyelesaian pembayaran dalam jangka waktu tertentu. Semua ini membantu mengurangi tingkat pengembalian dan memastikan bahwa tagihan dibayar sehingga layanan berjalan tanpa gangguan.

Mengurangi penipuan akan menghasilkan rasa aman dan kepercayaan yang lebih besar. Setiap orang berhak mendapatkan pemerintahan yang berjalan secara efisien.

Untuk mempelajari lebih lanjut, tonton webinar sesuai permintaan Mastercard kami tentang keuangan terbuka di sektor publik.