Solusi pemberantasan kejahatan yang inovatif ini telah diimplementasikan di jaringan Pembayaran Real-Time Filipina, menjadikannya pasar kedua di dunia yang menawarkan layanan ini setelah Inggris.
Mastercard hari ini secara resmi mengumumkan peluncuran TRACE (Trace Financial Crime) di Asia Pasifik, solusi tingkat jaringan canggih yang memanfaatkan kecerdasan buatan untuk mengidentifikasi dan mencegah pencucian uang dan kejahatan keuangan. Didukung oleh data pembayaran yang tepat waktu dan berskala besar dari berbagai lembaga keuangan, TRACE menyediakan intelijen holistik yang melampaui pandangan terpisah dari masing-masing lembaga keuangan, sehingga memungkinkan penelusuran kejahatan keuangan di seluruh jaringan pembayaran.
Dalam beberapa tahun terakhir, Real-Time Payments (RTP) telah mengalami peningkatan pesat dalam penggunaan di kalangan individu dan bisnis di seluruh Asia Pasifik, yang memungkinkan transaksi untuk diselesaikan antar rekening di berbagai lembaga keuangan dalam hitungan detik-sesuatu yang di masa lalu sering kali membutuhkan waktu berhari-hari. Namun, kecepatan ini juga menjadikannya target bagi para pencuci uang dan "keledai", yang mencoba menghindari deteksi dengan memindahkan dana secara cepat ke berbagai rekening. Seringkali, penjahat juga melibatkan akun warga sipil yang tidak sadar melalui metode seperti penipuan percintaan dan investasi.
Lembaga keuangan sebagian besar mengandalkan metode semi-manual atau solusi AI internal untuk mendeteksi pola-pola terlarang ini, tetapi ini biasanya mengandalkan data mereka sendiri dan tidak memiliki perspektif tingkat jaringan yang menyeluruh yang diperlukan untuk melacak aktivitas kriminal yang begitu luas. Sering kali, investigasi membutuhkan waktu berminggu-minggu untuk diselesaikan. Untuk mengatasi hal ini, Mastercard mengembangkan TRACE, yang menggunakan teknik ilmu data mutakhir untuk melacak pola transaksi yang berpotensi penipuan di seluruh jaringan pembayaran, serta memberikan peringatan proaktif kepada bank tentang akun yang mencurigakan. TRACE menggabungkan titik-titik data penting di seluruh jaringan domestik untuk mengidentifikasi para pelaku kejahatan keuangan (seperti penipuan, penipuan, dll.), sehingga memberikan perspektif tingkat jaringan kepada lembaga keuangan yang tidak mereka miliki.
Peluncuran TRACE pertama Mastercard di Asia Pasifik adalah di Filipina bekerja sama dengan jaringan antar bank lokal BancNet (operator switch layanan RTP lokal InstaPay), dengan BancNet telah mengintegrasikan 36 bank domestik. Solusi ini memungkinkan lembaga keuangan yang berpartisipasi untuk secara cepat dan ekstensif melacak dana gelap yang tersebar di seluruh sistem RTP, mengidentifikasi aktivitas keledai uang di seluruh jaringan, dan secara proaktif menyoroti akun yang dicurigai sebagai akun pencucian uang - yang kesemuanya akan memungkinkan mereka untuk lebih mematuhi Undang-Undang Anti-Pencucian Uang yang baru di negara tersebut (AFASA).
“Peluncuran TRACE di Asia Pasifik menandai langkah transformatif menuju menjaga integritas Pembayaran Real-Time sambil memerangi efek korosif dari kejahatan keuangan,” kata Matthew Driver, wakil presiden eksekutif, layanan, Asia Pasifik, Mastercard. "Dengan memastikan bahwa transaksi tetap aman dan patuh, TRACE membantu melindungi konsumen dan lembaga keuangan, serta menumbuhkan kepercayaan terhadap ekonomi digital-yang akan sangat penting bagi pertumbuhan ekonomi kawasan ini. Mastercard bangga telah berkolaborasi dengan BancNet dalam peluncuran percontohan di Filipina dan siap untuk berkolaborasi dengan pemangku kepentingan lain di seluruh wilayah untuk menerapkan TRACE untuk menciptakan sistem keuangan global yang lebih kuat dan lebih tangguh.”
"Seiring dengan semakin canggihnya penipuan, kemampuan pencegahan dan pemantauan yang didukung teknologi canggih menjadi sangat penting. Kemitraan kami dengan Mastercard dan memanfaatkan TRACE memberi kami dan peserta jaringan intelijen untuk membantu mendeteksi penipuan lebih cepat, membuat pencegahan penipuan lebih tajam dan lebih efektif,” kata Emmie Reyes, Chief Executive Officer, BancNet.
TRACE adalah solusi tingkat jaringan pertama untuk sistem RTP yang dikembangkan untuk secara proaktif mengidentifikasi keledai uang dan melacak penyebaran dana. TRACE bersifat network-agnostic dan dapat diimplementasikan dengan cepat dan efektif di dalam jaringan pembayaran di seluruh wilayah, membantu melindungi pelanggan dari penipuan dan kecurangan serta mendukung kewajiban regulasi.
Inggris adalah satu-satunya pasar lain di dunia yang telah menerapkan TRACE. Diluncurkan oleh Mastercard pada tahun 2018, solusi ini sekarang digunakan oleh 21 lembaga keuangan dan bank tingkat satu, mencakup 90 persen jaringan Layanan Pembayaran Lebih Cepat Inggris. Sejak diluncurkan, TRACE telah membantu mengidentifikasi ribuan rekening gelap dan terus membantu mengungkap ratusan rekening gelap baru setiap bulannya.
