Memikirkan kembali ekosistem domestik: Mengapa infrastruktur saja tidak akan mampu mendukung pembayaran di masa depan

Membangun masa depan pembayaran bukan hanya tentang meletakkan rel modern - tetapi juga tentang merancang ekosistem yang dapat fleksibel, beradaptasi, dan berkembang di dunia yang laju perubahannya semakin cepat. Infrastruktur hanyalah garis awal.

Tantangan yang sebenarnya? Menciptakan lingkungan pembayaran yang dapat berevolusi - lingkungan yang mendukung beragam kebutuhan:

• Regulator menginginkan stabilitas dan keamanan sambil mencari inovasi.
• Konsumen menuntut kecepatan, personalisasi, dan keamanan.
• PSP dan fintech mengejar pertumbuhan dan inovasi.

Setiap pemangku kepentingan memiliki tujuan yang berbeda - namun kesamaannya jelas: sistem pembayaran yang tahan terhadap masa depan, aman, dan berpusat pada pelanggan, yang memberikan nilai dengan cepat.

Jadi, bagaimana kita bisa sampai di sana?

Ya, Anda membutuhkan hal-hal yang penting:

• Pembayaran dalam jumlah besar untuk arus perusahaan yang direncanakan.
• Pembayaran instan untuk UKM, pedagang, dan konsumen.
• Standar seperti ISO 20022 dan penyelarasan dengan CPMI dan pedoman Pembayaran Instan Plus yang akan datang.

Namun, dampak nyata dan adopsi yang luas berasal dari apa yang Anda bangun di atas - layanan bernilai tambah yang mengurangi penipuan, interoperabilitas antara ekosistem baru dan yang sudah ada, serta pengalaman yang dipersonalisasi yang mendorong loyalitas.

Pertimbangkan hal ini: 73% konsumen akan merasa lebih positif terhadap bank mereka jika bank tersebut secara proaktif menghentikan penipuan secara real time (FICO Global Scams Impact Survey 2024). Itu bukan hanya perlindungan pelanggan - itu adalah retensi pelanggan.

1. Access

PSP dan penyedia pihak ketiga harus bergerak selaras dengan kecepatan perubahan. Itu berarti melampaui kepatuhan. Ini berarti berkolaborasi pada kerangka kerja yang siap untuk masa depan di mana Access diatur tetapi juga inklusif secara strategis.

Seperti yang ditekankan Helena Forest, EVP, produk global dan komersial, Pembayaran Real-Time di Mastercard selama panel terbaru tentang pembayaran instan:

Apa yang telah kami pelajari dari 12 pasar yang kami dukung saat ini adalah bahwa tidak ada satu solusi yang cocok untuk semua. Setiap negara memiliki titik awal yang berbeda dalam perjalanannya... dan beroperasi dalam lingkungan regulasi yang berbeda serta ekosistem pembayaran domestik yang unik.

Merencanakan kebutuhan pasar yang beragam bukanlah sebuah penghalang - ini adalah cetak biru untuk inovasi yang berkelanjutan.

Semua faktor ini memainkan peran penting dalam kriteria keberhasilan yang diperlukan untuk mengamankan pertumbuhan.

2. Kolaborasi silang

Mengapa menjalankan sistem paralel ketika konsolidasi dapat mendorong efisiensi? Seiring dengan meningkatnya batas pembayaran real-time, mereka mulai menggantikan aliran Real-Time Gross Settlement (RTGS) tradisional. Hal ini membuka pintu bagi skema domestik tunggal yang cerdas - yang merutekan pembayaran berdasarkan SLA dan harga, bukan rel yang sudah ketinggalan zaman.

3. Interoperabilitas

Lanskap pembayaran di masa depan tidak akan ditentukan oleh satu atau dua jalur yang dominan. Ini akan mencakup segala sesuatu mulai dari stablecoin dan CBDC hingga penyelesaian atom dan jaringan pertanggungjawaban regulasi. Apakah model ini berskala atau tidak, satu hal yang pasti: kita memerlukan opsionalitas bawaan dan interoperabilitas lintas batas.

Namun, memungkinkan interoperabilitas yang sebenarnya bukan hanya sekadar peningkatan teknis - ini tentang menyelaraskan ekosistem yang lebih luas. Forest menunjukkan, keberhasilan Thailand menunjukkan bagaimana dukungan pemerintah dan pengenalan ID digital untuk interoperabilitas dapat mempercepat adopsi dan membangun kepercayaan yang diperlukan agar sistem dapat terhubung dan berkembang.

Ekosistem pembayaran yang siap untuk masa depan tidak hanya dibangun - ekosistem ini dirancang untuk berevolusi dan berkembang. Kesuksesan bergantung pada kemampuan untuk tetap gesit, berinovasi, dan beradaptasi dengan perubahan kondisi. Hal ini membutuhkan perencanaan yang mengantisipasi berbagai masa depan, bukan hanya satu - pendekatan berbasis skenario yang membangun ketahanan ke dalam strategi sejak awal.

Kontrol dan kedaulatan dalam ekosistem sama pentingnya, memastikan bahwa infrastruktur dapat fleksibel tanpa mengorbankan kepercayaan atau pengawasan. Dan meskipun teknologi mempercepat segalanya, kita tidak boleh melupakan elemen manusia. Bahkan di dunia yang digerakkan oleh AI, pembayaran pada akhirnya adalah tentang kepercayaan, inklusi, dan memberikan nilai kepada orang-orang yang nyata.

Masa depan pembayaran menuntut lebih dari sekadar membangun solusi - ini adalah tentang mengatur ekosistem yang aman, terukur, dan dapat memenuhi kebutuhan orang-orang di mana pun mereka berada serta memberikan mereka kebebasan untuk membayar dan dibayar sesuai dengan ketentuan mereka.

Unduh white paper terbaru kami, "What's next for real-time payments", untuk menjelajahi tren yang membentuk inovasi pembayaran generasi berikutnya.