Pembayaran waktu nyata: Membuka jalan dari inklusi keuangan menuju kesejahteraan finansial

Di dunia di mana eksklusi keuangan masih mempengaruhi jutaan orang, pembayaran real-time terbukti menjadi kekuatan transformatif. Penelitian menunjukkan bahwa 167 juta orang yang sebelumnya tidak memiliki rekening bank dapat memiliki rekening bank pada tahun 2028, didorong oleh teknologi pembayaran real-time. Sistem ini memungkinkan transaksi instan, membuka Access perbankan dasar untuk populasi yang kurang terlayani, terutama perempuan, pemuda, dan warga berpenghasilan sangat rendah.

Meskipun pembayaran real-time membuka jalan bagi inklusi keuangan, ini hanyalah permulaan. Untuk mengangkat masyarakat, bank sentral menyadari bahwa mereka harus melihat melampaui Access perbankan dasar. Namun, bagaimana mereka dapat memastikan bahwa inklusi keuangan mengarah pada kesejahteraan finansial yang langgeng? Mari kita jelajahi.

Penelitian kami di seluruh pasar global, termasuk sebelas di mana Mastercard mendukung pembayaran waktu nyata, menunjukkan bahwa mereka umumnya digunakan untuk transaksi peer-to-peer (P2P) atau transfer mandiri (Me-to-Me), seperti mentransfer uang ke dompet digital. Kemajuan ini memperluas Access, memungkinkan lebih banyak orang untuk berpartisipasi dalam ekonomi digital.

Namun, mendorong inovasi dan kompetisi untuk mengembangkan layanan keuangan yang terjangkau tetap menjadi tantangan di banyak pasar. Kurangnya edukasi dan kesadaran juga membatasi kemampuan untuk memanfaatkan alat keuangan secara maksimal. Tanpa mengatasi keterbatasan ini, pembayaran real-time saja tidak mungkin membantu mendorong stabilitas keuangan yang langgeng.

Helena Forest, Wakil Presiden Eksekutif Produk Pembayaran Real-Time dan Komersialisasi di Mastercard, menjelaskan: “Mencapai kesejahteraan finansial menuntut lebih dari sekadar Access awal - itu membutuhkan kolaborasi antara regulator, bank, dan fintech untuk mendorong inovasi yang berarti. Layanan kami dirancang untuk memungkinkan aksesibilitas, interoperabilitas, dan skalabilitas, memberdayakan lembaga keuangan untuk berinovasi dan dengan demikian memungkinkan individu untuk membangun keamanan finansial.

Pembayaran real-time membuka Access ke berbagai layanan, termasuk kredit, rekening tabungan, asuransi, dan pendidikan keuangan. Bagi mereka yang sangat bergantung pada uang tunai, pembayaran real-time menawarkan jalan menuju inklusi keuangan. Perempuan memegang kendali, meningkatkan masa depan mereka dan keluarganya. Individu berpenghasilan rendah meruntuhkan hambatan seperti jarak dan biaya pembukaan rekening bank. Pembayaran real-time membantu membangun riwayat kredit dan menabung untuk masa depan.

Pembayaran real-time juga melampaui transaksi pribadi, memberikan potensi transformatif yang sama bagi para pengusaha. Mereka dapat secara signifikan mendukung bisnis kecil, seperti toko lokal dan pekerja lepas, untuk mendapatkan bayaran secara instan. Usaha mikro dan kecil sering kali bergantung pada pembayaran dari orang ke orang (P2) untuk menerima pembayaran barang dan jasa. Meskipun ini nyaman, itu tidak memberikan tingkat keamanan finansial dan peluang pertumbuhan yang sama dengan memiliki Access ke layanan perbankan bisnis. Bisnis ini membutuhkan akses ke pinjaman, layanan pedagang, dan alat digital untuk mengelola keuangan mereka secara efektif.

Dengan menawarkan layanan ini, lembaga keuangan dapat membantu usaha kecil untuk tumbuh dan berkembang, yang menciptakan lebih banyak peluang ekonomi dan pembangunan di masyarakat.

Untuk mendorong kesejahteraan finansial, pasar membutuhkan ekosistem yang mendukung beragam kebutuhan finansial masyarakat yang tidak memiliki rekening bank dan yang belum memiliki rekening bank. Memanfaatkan teknologi untuk menyediakan solusi inovatif yang dapat diakses dan terjangkau sangatlah penting. Aplikasi mobile banking dapat menawarkan layanan seperti alat bantu penganggaran, pinjaman mikro, dan pembayaran tagihan. Pembayaran tagihan secara real-time menawarkan cara yang lebih efisien untuk mengelola pengeluaran berulang, membantu individu menghindari biaya keterlambatan dan memungkinkan kontrol dan stabilitas keuangan. Kemitraan antara lembaga keuangan dan perusahaan tekfin dapat menjembatani kesenjangan ini dengan menawarkan solusi yang disesuaikan untuk mengatasi tantangan unik yang dihadapi oleh populasi ini.

Meskipun pembayaran real-time merupakan komponen penting untuk inklusi keuangan, namun pembayaran ini bukanlah obat mujarab. Untuk mencapai kesejahteraan finansial yang sesungguhnya, diperlukan rangkaian layanan keuangan yang komprehensif di luar transaksi dasar. Membuka Access dan mengaktifkan interoperabilitas dapat menciptakan lingkungan yang tepat untuk pengembangan kasus penggunaan baru. Dengan mendukung kebutuhan keuangan individu dan usaha kecil, kita dapat menciptakan ekosistem keuangan yang lebih inklusif dan tangguh.

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana pembayaran waktu nyata mengubah lanskap keuangan, unduh white paper lengkap kami tentang Apa yang berikutnya dalam pembayaran waktu nyata hari ini.