Penyertaan

6 Februari 2025

Jalan baru menuju kemajuan: Menjadikan kesuksesan finansial dapat diakses oleh konsumen yang tidak memiliki rekening bank

Sebuah survei Mastercard baru tentang yang tidak memiliki rekening bank mengungkapkan potensi unik yang siap untuk dibuka.

Sebanyak 36 juta konsumen Amerika Utara — 12% dari populasi — kekurangan perbankan, menavigasi kehidupan keuangan mereka dengan rekening bank tetapi tanpa Access ke alat kredit penting seperti kartu kredit. Ketidakadilan finansial yang sudah berlangsung lama telah membatasi pertumbuhan mereka, namun mereka tetap terdorong, dengan 66% mencari pengetahuan finansial dan 65% mencari solusi dari lembaga-lembaga keuangan.

Konsumen yang tidak memiliki rekening bank adalah kelompok yang beragam dan dinamis. Mereka adalah pengadopsi awal teknologi, yang merangkul AI, keuangan digital, dan solusi perbankan terbuka. Kesehatan mental juga menjadi prioritas, dengan stabilitas keuangan memainkan peran penting dalam kesejahteraan mereka.

01

Membangun kepercayaan adalah kunci bagi konsumen yang tidak memiliki rekening bank karena 65% ingin lembaga keuangan membantu mengatasi ketidakadilan keuangan, namun lebih dari separuhnya juga merasa dimanfaatkan oleh sistem keuangan.

02

Sekitar 85% konsumen yang tidak memiliki rekening bank mengandalkan kartu debit, angka yang jauh lebih tinggi dibandingkan populasi umum, sehingga menghadirkan peluang unik untuk pertumbuhan finansial. Dengan membantu transisi kelompok yang kurang terlayani ini ke kredit, kami dapat memfasilitasi kemungkinan baru untuk Access keuangan.

03

Individu yang tidak memiliki rekening bank memikul tanggung jawab yang signifikan. Banyak yang memiliki sumber daya yang lebih sedikit yang perlu dikembangkan lebih jauh. Stres dan kecemasan membebani mereka, itulah sebabnya mengapa konsumen yang tidak memiliki rekening bank memprioritaskan kesehatan mental mereka lebih dari kebanyakan orang, dan hampir setengahnya memiliki tujuan pribadi jangka pendek untuk meningkatkan kesehatan mental mereka (39% lebih tinggi dari total populasi).

04

Ketidakpastian keuangan bagi sebagian konsumen yang tidak memiliki rekening bank berasal dari masa kecil yang penuh dengan kemiskinan - 64% tinggal di rumah tangga dengan tingkat sosial ekonomi rendah saat masih kecil, dibandingkan dengan 46% di antara seluruh penduduk Amerika Serikat. Namun, mereka mengejar pendidikan dan pertumbuhan profesional pada tingkat dua kali lebih tinggi daripada populasi umum, dan dua dari tiga orang mencari lebih banyak pengetahuan keuangan untuk mendapatkan kendali atas situasi pribadi mereka.

05

Mengatasi kebutuhan mereka membutuhkan pendekatan khusus yang berfokus pada kepercayaan, Access, penggunaan, kesehatan dan pendidikan. Melalui kerangka kerja Powering Prosperity, kami telah mengidentifikasi tiga persona utama dalam segmen underbanked, masing-masing dengan aspirasi dan tantangan yang unik. Produk debit menyediakan titik masuk untuk keterlibatan, sementara pendidikan dan alat keuangan yang dipersonalisasi dapat membantu menjembatani kesenjangan dalam literasi dan Access keuangan.

Peluangnya jelas: Dengan menumbuhkan kepercayaan dan menawarkan solusi yang ditargetkan, kami dapat memberdayakan konsumen yang tidak memiliki rekening bank untuk mencapai stabilitas keuangan. Sekaranglah waktunya untuk membentuk kembali inklusi keuangan dan membangun hubungan yang langgeng dengan audiens yang terus berkembang ini.

KERTAS PUTIH