Bagaimana lembaga keuangan dapat mendorong keterlibatan pemegang kartu di seluruh siklus hidup

• Bank harus melibatkan pemegang kartu mulai dari proses penerimaan hingga retensi, dan strategi EMOB sangat penting untuk keberhasilan.
• Menganalisis sinyal pengeluaran di seluruh kategori dan saluran memungkinkan bank untuk mempersonalisasi keterlibatan, mendeteksi tanda-tanda awal gesekan, dan mengidentifikasi peluang promosi bernilai tinggi.
• Ubah data terfragmentasi menjadi strategi yang dapat ditindaklanjuti dengan Mastercard. Purchase Journey Analyzer memberikan analisis end-to-end dalam waktu 12 minggu.

Dalam lanskap pembayaran digital dan kompetitif saat ini, lembaga keuangan menghadapi tantangan penting: Bagaimana cara menjaga pemegang kartu tetap terlibat, aktif, dan loyal?

Strategi pelibatan tradisional sering kali bergantung pada asumsi-asumsi yang luas atau pelaporan yang tertunda. Lembaga keuangan yang berpikiran maju mengadopsi pendekatan yang tepat waktu dan berbasis data untuk memahami dan merespons kebiasaan belanja pemegang kartu.

Mulai dari proses penerimaan hingga retensi jangka panjang, setiap tahap dalam siklus hidup pemegang kartu menawarkan peluang untuk membangun hubungan yang lebih kuat dan loyalitas terhadap merek. Namun, banyak bank mengalami kesulitan karena data yang terfragmentasi atau visibilitas yang terbatas terhadap pola pengeluaran.

Keterlibatan sejak dini dan berkelanjutan lebih dari sekadar praktik terbaik-ini adalah keharusan strategis. Bank perlu fokus pada

• Strategi EMOB(Early Month on Book) yang kuat dapat meningkatkan loyalitas hingga 50% (Media Logic).
• Mengakui adanya gesekan diam-diam - di mana pemegang kartu berhenti menggunakan kartu tanpa menutup rekening - secara diam-diam mengikis profitabilitas.
• Adopsi dompet digital - Hampir 90% orang Amerika menggunakan pembayaran digital (McKinsey), menggarisbawahi perlunya keterlibatan yang proaktif dan personal.

Menganalisis kebiasaan pembelian di seluruh kategori pedagang, saluran, dan jangka waktu mengungkapkan pola yang mendorong keterlibatan yang lebih cerdas. Dengan analitik tingkat lanjut, lembaga keuangan dapat:

1. Memperkuat EMOB dan keterlibatan yang berkelanjutan

• Mulailah komunikasi sejak dini, jaga agar tetap sering, dan buatlah komunikasi yang personal.
• Pastikan proses orientasi dan aktivasi tanpa gesekan untuk mengatur suasana keterlibatan di masa depan.
• Gunakan strategi multi-saluran-email, SMS, pemberitahuan aplikasi-untuk titik kontak yang konsisten.
• Mendukung aktivasi dompet digital dengan panduan langkah demi langkah yang sederhana untuk mendorong adopsi dan menyelaraskannya dengan preferensi konsumen.

2. Mendeteksi tanda-tanda awal gesekan

• Perhatikan volume transaksi yang berkurang atau penurunan pembelanjaan dalam kategori yang sebelumnya aktif.
• Kembangkan strategi retensi untuk mempertahankan hubungan, mengurangi churn, dan melindungi pendapatan.

3. Mendorong adopsi dompet digital

• Dompet digital menjadi metode pembayaran yang disukai.
• Manfaatnya termasuk autentikasi yang aman, mengurangi penipuan, dan lebih sedikit tolak bayar.
• Adopsi dompet mendorong pembelian dalam aplikasi dan e-commerce, menciptakan keterlibatan jangka panjang dan wawasan data yang lebih kaya.

4. Mengidentifikasi peluang promosi bernilai tinggi

• Targetkan kategori yang kurang ditembus seperti perjalanan, perbaikan rumah, atau langganan.
• Sesuaikan penawaran dengan acara musiman dan tahap kehidupan (kembali ke sekolah, liburan, musim pajak).
• Analisis pola pembelanjaan berulang (streaming, bahan makanan, utilitas) untuk menjadikan kartu Anda sebagai metode pembayaran default-mendorong retensi dan mengurangi gesekan.

Mastercard Purchase Journey Analyzer memberikan wawasan yang dapat ditindaklanjuti tanpa memerlukan infrastruktur baru atau tim internal yang besar. Setelah memulai, konsultan data Mastercard menangani analisis, pembuatan hipotesis, dan temuan—biasanya dalam waktu 12 minggu.

Purchase Journey Analyzer mengubah kebiasaan pembelian pemegang kartu menjadi wawasan yang mendorong keputusan yang lebih cerdas. Dengan memetakan perilaku di seluruh perjalanan pembelian, institusi dapat:

• Mengungkap apa yang mendorong pengeluaran
• Mengidentifikasi peluang promosi yang berdampak tinggi
• Memahami bagaimana kebiasaan berkembang dari waktu ke waktu

Wawasan ini terintegrasi secara mulus dengan Mastercard Test & Learn®, memungkinkan institusi merancang eksperimen yang ditargetkan, mengukur dampak nyata, dan mendukung inovasi. Baik dalam menentukan penawaran mana yang mendorong keterlibatan jangka panjang atau memprioritaskan segmen yang tepat, Purchase Journey Analyzer membantu tim berpindah dari data ke arah yang tepat dengan cepat.

Jelajahi Mastercard Test & Learn dan temukan bagaimana eksperimen bisnis dapat mendukung strategi pemasaran dan inovasi Anda. Untuk wawasan tambahan, lihat pusat sumber daya kami.