Pergerakan uang tanpa gesekan: Mendorong pertumbuhan inklusif di seluruh Asia Pasifik

Sekitar setengah dari arus pengiriman uang tahunan di dunia - bernilai lebih dari US$700 miliar - kini melewati kawasan Asia Pasifik. Jumlah yang sangat besar ini sebagian dipicu oleh meningkatnya jumlah orang yang berpindah negara untuk mencari pekerjaan dan mencari peluang baru, dan sebagai gantinya mereka mengirimkan uang ke negara asalnya untuk mendukung teman dan anggota keluarga mereka secara finansial.

Pekerja otomotif Nguyễn Đức Thành adalah salah satu dari pekerja ini. Selama tinggal di Jepang, setiap dua bulan sekali, ia mengirimkan 50 juta dong Vietnam (sekitar US$2,000) kepada keluarganya di Vinh Phuc, Vietnam.

"Saya memilih untuk pindah ke Jepang untuk mendapatkan penghasilan tetap bagi keluarga saya dan untuk mendapatkan pengalaman hidup," kata Mr. Thành, "Saya secara teratur mengirim uang ke rumah untuk orang tua saya untuk menutupi biaya hidup sehari-hari dan juga untuk menyediakan dana darurat. Mendukung keluarga saya sangat penting bagi saya; uang yang saya hasilkan dan kirimkan kembali sangat penting bagi kesejahteraan mereka."

Di wilayah tersebut, Tuan Thành adalah salah satu dari sekian banyak orang yang pernah atau sedang bekerja di luar negeri untuk menghidupi keluarga. Penelitian dari laporan pembayaran tanpa batas terbaru Mastercard menemukan bahwa hampir setengah (49%) konsumen yang disurvei di Asia Pasifik telah mengirim uang secara internasional karena mereka khawatir tentang keluarga mereka di luar negeri dan ingin mendukung mereka.

Dengan pengiriman uang internasional senilai miliaran dolar yang mengalir melalui kawasan ini, ada kebutuhan mendesak akan teknologi baru dan infrastruktur pembayaran modern yang tidak hanya dapat menanggung beban, tetapi juga memberikan pengalaman pergerakan uang tanpa gesekan.

Memenuhi permintaan pembayaran lintas batas yang lebih cepat, transparan, dan mudah diakses tidak hanya penting untuk memenuhi kebutuhan pelanggan, tetapi juga memajukan pertumbuhan ekonomi inklusif di Asia Pasifik secara lebih luas.

Menyediakan pembayaran yang cepat dan tanpa hambatan dapat membantu memastikan keluarga di kampung halaman dapat menerima uang yang mereka butuhkan, baik untuk membayar biaya sekolah, tagihan medis, atau untuk sekadar menutupi pengeluaran sehari-hari, seperti yang terjadi pada kasus Tuan Thành.

Meskipun penting bagi mereka yang tinggal di luar negeri dan melakukan transfer uang internasional, ini juga sama pentingnya bagi usaha kecil di Asia Pasifik, dengan 86% UKM dengan 86% UKM yang disurvei oleh Mastercard di wilayah tersebut mengatakan mereka berencana untuk melakukan lebih banyak bisnis internasional di masa depan. Sebagai pusat manufaktur global yang dominan - China mengekspor barang senilai US$3,73 triliun pada tahun 2022 - bisnis di kawasan ini juga membutuhkan transfer uang tanpa hambatan untuk beroperasi dan membayar pemasok dan pekerja lokal dan internasional tepat waktu.

Kevin Pham adalah warga negara Vietnam yang berbasis di Inggris yang menjalankan bisnis untuk membantu produsen Vietnam mengakses pasar Inggris dan Eropa. Sebagai bagian dari hal ini, ia secara teratur melakukan dan menerima pembayaran ke berbagai negara termasuk Singapura dan Korea. Pham menggambarkan sistem pembayaran lintas batas sebagai "tulang punggung operasi bisnis kami."

"Bagi kami, transaksi yang aman sangat penting untuk membina hubungan yang kuat dengan klien dan pemasok internasional. Setiap gangguan dalam pembayaran dapat menyebabkan gangguan dalam rantai pasokan kami, merenggangkan kemitraan, dan membahayakan reputasi kami dalam hal keandalan," tambahnya.

Terlepas dari pentingnya pembayaran ini bagi begitu banyak individu dan bisnis, laporan pembayaran tanpa batas Mastercard juga men yoroti berapa banyak yang melihat pengalaman pembayaran lintas batas mereka gagal.

Hal ini mengungkapkan bahwa banyak orang dan bisnis masih menghadapi penundaan, kurangnya transparansi, dan terbatasnya pilihan dalam melakukan dan menerima pembayaran. Menurut penelitian tersebut, 31% orang yang melakukan pembayaran lintas batas di kawasan Asia Pasifik tidak memiliki cara untuk melacak status transfer atau kapan transfer tersebut akan sampai dan 23% mengatakan bahwa hanya ada sedikit atau bahkan tidak ada pilihan untuk mengirimkan dana sesuai dengan cara yang diinginkan oleh penerima. Masalah-masalah ini menghambat kemajuan dalam hal pertumbuhan inklusif di Asia Pasifik, dengan orang-orang tidak dapat mengakses uang ketika mereka membutuhkannya, dan bahkan menghindari melakukan pembayaran sejak awal.

Faktanya, penelitian ini menemukan bahwa 84% konsumen dan bisnis yang melakukan pembayaran lintas batas di kawasan Asia Pasifik mengatakan bahwa mereka akan lebih sering mengirim uang jika prosesnya lebih cepat.

Mastercard bekerja sama dengan bank, perusahaan fintech, dan pemerintah untuk mengatasi masalah tersebut dan menyediakan pembayaran “tanpa gesekan” kepada konsumen dan bisnis. Semua ini dicirikan oleh Malhotra sebagai produk yang dibuat dengan kecepatan tinggi, dengan biaya rendah dan keamanan yang kuat. Sebuah proses di mana data keuangan dianalisis dan divalidasi dengan cepat, dan di mana orang dan bisnis dapat dibayar secara digital dan hampir seketika.

Digitalisasi layanan keuangan meningkat pesat di kawasan Asia Pasifik, dengan data Mastercard menunjukkan bahwa tujuh dari sepuluh (68%) orang yang melakukan pembayaran lintas batas melakukannya melalui aplikasi di ponsel cerdas mereka, dengan 36% secara khusus menggunakan dompet digital. Menanggapi tren ini, bank-bank di seluruh wilayah bekerja untuk meningkatkan saluran digital mereka seperti aplikasi m-banking dan menawarkan layanan tambahan seperti pengiriman uang. Meningkatkan saluran digital untuk menawarkan layanan pengiriman uang adalah situasi yang saling menguntungkan karena membantu bank memonetisasi saluran ini sambil membangun hubungan yang lebih kuat dengan konsumen mereka.

Meskipun peningkatan saluran digital sudah jelas, uang tunai masih menjadi 16% pembayaran di wilayah ini, sehingga dengan berbagai metode pembayaran yang masih digunakan, orang dan bisnis harus memiliki pilihan tentang bagaimana mereka mengirim dan menerima uang.

"Asia Pasifik memiliki keragaman yang tinggi dari pasar pengirim dan penerima," tambah Malhotra. "Pasar pengirim cenderung lebih berkembang, sementara pasar penerima biasanya sedang berkembang. Oleh karena itu, kami membutuhkan beragam solusi untuk memenuhi kebutuhan pelanggan yang berbeda."

Bagi Malhotra, para pemain industri - dari fintech terkemuka hingga lembaga keuangan yang sudah ada - perlu bekerja sama untuk memberikan pilihan dan memastikan pembayaran lintas batas yang lebih aman, sederhana, dan lancar.

Mastercard Move membantu bank dan fintech menawarkan lebih banyak cara untuk menjangkau negara-negara dengan infrastruktur keuangan yang lebih terbatas. Tergantung pada ketersediaan pasar tertentu, ini termasuk kartu, rekening ke rekening, dompet seluler dan lokasi pembayaran tunai, yang pada akhirnya menjangkau lebih banyak orang. Dengan menggabungkan hubungan dengan bank dan penyedia layanan uang lainnya yang telah dikembangkan selama beberapa dekade dengan digitalisasi dan keamanan siber terbaru, jangkauan Mastercard Move sekarang mencakup lebih dari 180 negara dan lebih dari 150 mata uang. Ini memiliki Access ke lebih dari 95% populasi bank dunia dan penjemputan uang tunai mencapai miliaran lainnya yang tidak memiliki rekening bank.

Memastikan pembayaran yang cepat dan nyaman yang berakar pada pilihan - baik di dalam satu negara maupun lintas batas - akan membantu meningkatkan perekonomian kawasan Asia Pasifik secara keseluruhan dengan memungkinkan lebih banyak usaha kecil berekspansi ke pasar internasional, mendukung lapangan kerja dan pertumbuhan ekonomi.

Di samping itu, hal ini juga akan membantu mewujudkan pertumbuhan yang inklusif untuk wilayah ini dengan memungkinkan lebih banyak orang dan bisnis untuk mengirim dan menerima uang dengan cara dan waktu yang mereka pilih, dengan kepastian yang lebih besar. Hal ini sangat penting terutama bagi keluarga yang kurang mampu yang merupakan penerima utama pembayaran pengiriman uang dan paling diuntungkan secara finansial dari kemudahan dan kecepatan pembayaran modern.

Inilah yang ingin dicapai Mastercard dengan portofolio Mastercard Move- nya.

Situasi yang dialami Thành menunjukkan betapa pentingnya inovasi di bidang ini bagi keluarga di seluruh kawasan Asia Pasifik. "Saya menjadi mandiri secara finansial bertepatan dengan pensiunnya orang tua saya, yang berarti mereka sekarang tidak memiliki penghasilan tetap. Keluarga seperti keluarga saya, di mana orang tua tidak memiliki dana pensiun dan telah menghabiskan pendapatan mereka untuk pendidikan anak-anak mereka, terutama dengan anak-anak yang masih bersekolah, dapat menghadapi tantangan besar di tahun-tahun berikutnya. Memiliki seseorang dengan penghasilan yang stabil untuk memberikan dukungan kepada seluruh anggota keluarga sangatlah penting."