Open finance membuka data verifikasi pendapatan untuk pemberian pinjaman

Entah itu untuk membeli rumah dan mobil, mencari pinjaman pribadi atau usaha kecil, atau bahkan persetujuan untuk menyewa apartemen, ada satu langkah yang menakutkan dalam proses pinjaman: verifikasi pendapatan.  

Ini bisa memakan waktu lama. Ini melibatkan banyak dokumen-jika peminjam telah menyediakan ruang lemari arsip untuk menyimpannya. Dan tanpa transparansi atau informasi yang benar, prosesnya bisa terasa sewenang-wenang. 

Keuangan terbuka dapat membantu. Mari kita mulai dari awal.

Slip gaji, yang merupakan salah satu sumber data paling dasar, dapat memberikan bukti pendapatan sekaligus verifikasi pekerjaan. Dengan gaji yang dapat dilacak ke pemberi kerja atau klien, pemberi pinjaman dapat menentukan jenis pendapatan yang diwakili oleh cek tersebut dan dapat menindaklanjuti dengan penerbitnya.  

Dokumen pendapatan lainnya termasuk surat bukti pendapatan, laporan pajak tahunan standar W-2 dan formulir pajak lainnya yang mungkin lebih terfragmentasi. Dokumen-dokumen ini tidak selalu tersedia. Meskipun mereka dapat diperoleh dari penyedia layanan penggajian dan perangkat lunak pengarsipan pajak, namun hal tersebut melibatkan lebih banyak penggalian dan penundaan untuk proses yang seharusnya sederhana. 

Memproses dokumen semacam itu, menindaklanjuti dengan pemberi kerja dan memverifikasi detailnya memakan waktu - dan dengan demikian, memakan biaya.

Open Finance memberikan pemberi pinjaman cara untuk memverifikasi pendapatan dengan cepat dan aman, dengan memverifikasi pendapatan di mana pendapatan disimpan di rekening bank.

Solusi Verifikasi Pendapatan yang disediakan oleh Finicity, sebuah perusahaan Mastercard, memungkinkan peminjam untuk menghubungkan akun keuangan mereka ke pemberi pinjaman atau layanan yang berinteraksi dengan mereka. Hal ini memungkinkan peminjam dengan cepat dan aman melewatkan banyak dokumen manual, sementara pemberi pinjaman dapat mengambil keputusan yang tepat dengan data transaksi dan pendapatan yang komprehensif, mulai dari transaksi deposito selama 24 bulan hingga estimasi pendapatan tahunan dan pendapatan bulanan rata-rata. Semua informasi dikategorikan dan diberi peringkat dengan aliran kepercayaan menggunakan kecerdasan buatan dan pembelajaran mesin sebagai bagian dari solusi analisis data kami. 

Apa yang kami maksud dengan "data yang komprehensif?" Dengan keuangan terbuka, proses verifikasi pendapatan dapat melampaui gaji, formulir pajak, dan panggilan telepon. Dengan lebih banyak sumber data yang disetujui konsumen, maka akan ada gambaran yang lebih lengkap mengenai kesehatan keuangan peminjam dan verifikasi pendapatan yang lebih akurat.

KPR adalah salah satu pinjaman paling signifikan yang akan diambil oleh banyak konsumen dalam hidup mereka, dan proses pengajuan KPR bisa jadi rumit - sampai pada tingkat yang mengintimidasi. Pembeli rumah bisa jadi ragu untuk membiayai kembali rumah mereka karena harus melalui proses verifikasi pendapatan lagi.  

Keputusan kredit KPR bergantung pada kemampuan peminjam untuk melakukan pembayaran cicilan tepat waktu. Sebagian besar pemberi pinjaman hipotek mengharuskan peminjam untuk memberikan setidaknya dua tahun riwayat pekerjaan dan pendapatan melalui dokumen pajak, slip gaji dan laporan aset. Hal yang sama berlaku untuk peminjam wiraswasta. 

Platform keuangan terbuka Mastercard, yang disediakan oleh Finicity, sebuah perusahaan Mastercard, mampu memanfaatkan data keuangan terbuka untuk memenuhi pedoman paling ketat untuk pinjaman bernilai tertinggi.  Data ini juga memudahkan untuk menyegarkan kembali verifikasi ketenagakerjaan tepat sebelum penutupan untuk memastikan tidak ada yang berubah hanya dengan memeriksa apakah mereka menerima gaji terakhir mereka. Ketika Anda bekerja dengan sesuatu yang memiliki konsekuensi besar seperti pinjaman rumah seseorang, kepercayaan adalah kuncinya.

Kepemilikan rumah bukan untuk semua orang, dan keuangan terbuka juga membantu penyewa menavigasi proses aplikasi apartemen. Pemilik properti yang menyaring calon penyewa dapat menggunakan data yang sama untuk mengambil keputusan berdasarkan pendapatan pemohon dan pembayaran sewa historis mereka. Hal ini juga dapat membantu memberikan konteks pada skor kredit yang rendah atau potensi tanda bahaya lainnya pada aplikasi, sehingga menghasilkan proses pengambilan keputusan yang adil. 

Kredit mobil biasanya tidak memerlukan verifikasi pendapatan, namun proses ini mungkin diperlukan jika calon peminjam memiliki berkas kredit yang tipis, uang muka yang lebih kecil, atau skor kredit yang lebih rendah. Hal yang sama berlaku untuk kartu kredit, pinjaman pribadi, dan segmen pembayaran yang sedang berkembang seperti beli-sekarang-bayar-lagi (BNPL). 

Untuk peminjam dengan catatan tipis seperti anak muda dan imigran baru, memeriksa skor kredit tidak dapat menggambarkan keseluruhan kisah keuangan mereka. Hal ini dapat menyebabkan penolakan yang membuat frustasi, meskipun mereka memiliki bukti pendapatan yang memenuhi syarat dan membayar tagihan tepat waktu.  

Dengan menggabungkan pendapatan dan transaksi seperti data lainnya dari rekening bank yang terhubung, rasio utang terhadap pendapatan, dan banyak lagi, keuangan terbuka membuka banyak kemungkinan. Peminjam yang memenuhi syarat dapat disetujui untuk kredit mobil mereka dan memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah. Sementara itu, pemberi pinjaman tidak akan melewatkan kesempatan untuk membawa pelanggan baru dengan proses sederhana yang dapat mereka lakukan saat pembeli masih berada di dealer.

Bagi banyak pemberi pinjaman pribadi, memeriksa pendapatan setelah fakta mungkin bukan cara yang paling efisien untuk menyetujui pinjaman. Dengan keuangan terbuka, pendapatan, data transaksi, dan analitik dapat dengan mudah dimasukkan ke dalam algoritme peminjaman mereka seperti halnya dalam hipotek dan pinjaman mobil. 

Pemberi pinjaman pribadi dari semua jenis melihat ratusan data yang berbeda, tergantung pada berapa banyak yang mereka pinjamkan dan untuk apa. Open finance menyediakan data yang sangat mudah ditindaklanjuti, langsung dari rekening bank pemohon. Ini meluncur dengan mulus ke dalam model pengambilan keputusan mereka. 

Mereka tidak lagi harus puas dengan angka pendapatan yang diajukan peminjam atau keterlambatan dalam memberikan dokumentasi pendukung ketika persetujuan pinjaman sedang dalam proses. Dengan menggunakan data yang diberikan oleh konsumen, pemberi pinjaman menerima pandangan yang hampir real-time tentang pendapatan pemohon dan data rekening bank untuk menginformasikan keputusan kredit mereka. 

Memverifikasi pendapatan dengan data transaksi yang diijinkan oleh konsumen memungkinkan pemberi pinjaman dan inovator tekfin untuk menyederhanakan pengalaman pelanggan dengan proses penjaminan yang lebih fleksibel. Hal ini memberikan lebih banyak pilihan kepada konsumen, yang masih dapat menggunakan slip gaji atau laporan bank mereka sekaligus mempercepat proses pengambilan keputusan dengan mengizinkan data keuangan mereka. 

Open finance menambahkan data yang diperlukan untuk memverifikasi pendapatan dengan mudah secara cepat, aman, dan tanpa proses manual. Baik Anda meminjamkan, menyewa, atau menyewakan, solusi keuangan terbuka Mastercard dapat menyederhanakan proses dan memberikan wawasan berharga. Lebih banyak data, lebih banyak waktu yang dihemat, lebih banyak peminjam dan penyewa yang puas - keuangan terbuka membantu semua orang.