Bagaimana aturan debit Nacha WEB memengaruhi organisasi Anda

Apakah perusahaan Anda menggunakan setoran langsung atau pembayaran langsung lainnya melalui jaringan ACH, Anda kemungkinan besar memanfaatkan transfer debit WEB dengan cara tertentu. Dan jika Anda menggunakan debit WEB, Anda harus mematuhi aturan debit WEB Nacha. Melakukan hal ini tidak hanya akan membuat Anda tetap berhubungan baik dengan Nacha, tetapi juga merupakan kesempatan untuk meningkatkan pengalaman pembayaran dan melindungi perusahaan Anda. Begini caranya.

Aturan kepatuhan debit WEB (yang berarti entri yang diprakarsai internet) Nacha dirancang untuk melindungi jaringan ACH dan perusahaan Anda dari penipuan ACH yang terus meningkat. Laporan Survei Penipuan dan Kontrol Pembayaran Association of Finance Professionals (AFP) 2025 menemukan bahwa 79% bisnis menjadi target penipuan pembayaran dan 63% bisnis secara langsung terkena dampak penipuan ACH atau cek.  

Penipuan biasanya terjadi ketika penjahat mengakses akun pelanggan dan mengirimkan transaksi ACH yang tidak sah. Di masa lalu, yang dibutuhkan oleh penjahat hanyalah nomor rekening dan nomor perutean bank. Berapa banyak buku cek yang terbengkalai yang mungkin terapung-apung di tempat pembuangan sampah, menunggu penipu yang ingin menipu? 

Dengan sepertiga bisnis menjadi korban penipuan debit ACH WEB, tidak heran jika Nacha memperbarui peraturannya untuk melindungi jaringan ACH dan perusahaan Anda.

Nacha telah menetapkan aturan operasi yang menjaga keamanan jaringan ACH. Sebagai bagian dari peraturan operasi tersebut, pembuat entri debit WEB harus menggunakan "sistem pendeteksi transaksi penipuan yang wajar secara komersial" untuk menyaring transaksi debit tersebut dari penipuan. Seperti apa sistem deteksi tersebut secara spesifik, sebagian besar tergantung pada bisnis yang memulai transfer ACH.  

Namun, Nacha's baru-baru ini telah menambah persyaratan standar yang secara khusus mensyaratkan bahwa "sistem deteksi transaksi penipuan" mencakup validasi akun. Berdasarkan aturan yang bertujuan untuk mengurangi penipuan debit WEB, sebuah akun harus divalidasi dengan penggunaan pertama kali nomor akun tersebut, atau setelah ada perubahan pada nomor akun tersebut.

Agar sesuai dengan aturan debit WEB Nacha, solusi pembayaran Anda harus menyertakan beberapa bentuk validasi akun. Validasi ini dapat dilakukan dalam beberapa bentuk yang disetujui Nacha: 

• Entri prenotifikasi: Pengirim pembayaran mengirimkan entri nol dolar melalui jaringan ACH ke akun beberapa hari sebelum entri langsung. 
• Verifikasi deposit mikro: Jumlah kecil-biasanya antara beberapa sen hingga satu dolar-dikirim ke akun dan harus diverifikasi oleh pemegang akun. 
• Validasi akun instan: Pelanggan memberikan persetujuan untuk Access informasi akun mereka, idealnya melalui koneksi API langsung ke lembaga keuangan pelanggan. Dari semua metode verifikasi ini, validasi akun instan memberikan informasi yang paling akurat secara real time dan tidak bergantung pada pelanggan yang mengunci akun dan informasi perutean secara manual. Mereka cukup masuk ke akun mereka dan memberikan persetujuan untuk validasi. 

Nacha juga mencatat bahwa perusahaan dapat memanfaatkan cara validasi lainnya. Sebagai contoh, membuktikan bahwa sebuah akun memiliki riwayat pembayaran yang berhasil sebelumnya dapat menjadi validasi yang cukup. Pada akhirnya, Nacha menyadari bahwa posisi dan situasi setiap perusahaan adalah unik, sehingga menentukan apakah metode validasi akun "masuk akal secara komersial" akan berbeda, dan setiap perusahaan harus berkonsultasi dengan pengacara, departemen risiko, atau penasihat lainnya untuk memastikan metode validasi yang digunakan sudah sesuai.

Melalui set solusi Mastercard Open Finance Pay™ kami, kami menawarkan validasi akun instan yang memenuhi aturan debit WEB Nacha yang diperbarui dan memberikan data berharga tambahan untuk meningkatkan pengalaman dan efisiensi pembayaran ACH. Validasi akun instan kami memungkinkan pemindah uang untuk mengurangi penipuan dan memaksimalkan akurasi transaksi pembayaran dengan memberikan nomor rekening dan nomor perutean, verifikasi pemilik rekening, dan pemeriksaan saldo untuk menyederhanakan dan mengamankan pembayaran ACH. Dan dengan pemberian izin kepada konsumen yang mudah dan cepat, solusi validasi kami memberdayakan konsumen untuk mendapatkan manfaat dari data mereka sendiri untuk mendapatkan pengalaman layanan keuangan yang lebih baik.

Selain memvalidasi informasi akun, data izin konsumen yang disediakan platform keuangan terbuka Mastercard dapat digunakan untuk memeriksa saldo sebelum memproses pembayaran untuk menghindari biaya dan pengembalian karena dana yang tidak mencukupi. Hal ini juga dapat mendukung Know Your Customer (KYC) dengan memberikan nama dan alamat pemilik akun yang tercatat di lembaga keuangan. Meskipun data ini berguna untuk pembayaran, data ini juga dapat dimanfaatkan dalam pembukaan rekening, dompet digital atau pendanaan kartu prabayar, atau kasus penggunaan lain yang membutuhkan informasi serupa.

Jangan hanya percaya begitu saja pada kata-kata kami. Nacha telah menamai Mastercard Open Finance sebagai Mitra Pilihan, yang menjamin bahwa solusi validasi kami selaras dengan strategi inti Nacha untuk memajukan jaringan ACH. Menurut Nacha, mereka adalah mitra yang disukai:

• Memfasilitasi efisiensi dalam penggunaan informasi ACH serta format dan standar pengiriman pesan
• Meningkatkan manajemen risiko ACH dan kualitas transaksi yang kondusif untuk inovasi berkelanjutan dalam jaringan ACH
• Menjalankan bisnis sesuai dengan standar tertinggi

Aturan debit WEB Nacha melindungi Anda dan memastikan pengalaman pembayaran ACH yang lebih baik. Dan dengan solusi validasi instan Mastercard Open Finance, Anda juga akan memberdayakan pelanggan Anda dan mendapatkan Access ke data real-time berkualitas tinggi.