Penipuan senilai $362 miliar: Bagaimana wawasan dapat membantu mengurangi kerugian - dan meningkatkan pengalaman digital

Seiring dengan meningkatnya dampak penipuan, konsumen pun semakin berhati-hati. 91% mengatakan mereka akan mempertimbangkan untuk meninggalkan perusahaan sama sekali jika mereka mengalami penipuan saat melakukan pembelian, menurut laporan Mastercard baru-baru ini.

Para pedagang juga berhati-hati: Penelitian yang sama menemukan bahwa hampir empat dari 10 pedagang khawatir diklasifikasikan sebagai risiko tinggi dari penipuan, karena lembaga keuangan sering mengenakan biaya yang lebih tinggi untuk menanggapinya.

Yang memperumit penipuan yang semakin meningkat adalah bahwa kenyamanan masih sangat penting - sangat penting.

Penelitian kami mengungkapkan bahwa lebih dari seperempat (28%) konsumen telah meninggalkan sebuah transaksi karena frustrasi dengan lamanya waktu yang dibutuhkan untuk memasukkan detail mereka. Dan ekspektasi mereka terhadap ketangkasan kemungkinan akan tetap tinggi: Konsumen Gen Z hampir 2,5 kali lebih mungkin menginginkan perjalanan pembelian online yang cepat dibandingkan generasi Baby Boomers, misalnya.

Namun demikian, mencapai keseimbangan yang tepat antara keamanan dan kenyamanan bukanlah hal yang mudah untuk dibagi 50/50. Laporan yang sama menunjukkan bahwa sebagian besar pembeli (77%) memprioritaskan keamanan daripada kecepatan saat bertransaksi online.

Jadi, bagaimana bisnis dapat memberikan pengalaman pengguna yang lebih cerdas dan lebih aman? Organisasi yang paling berpikiran maju memanfaatkan dan menindaklanjuti data dan wawasan untuk meningkatkan taktik pencegahan penipuan mereka.

Untuk bisnis saat ini, keunggulan kompetitif yang sesungguhnya berasal dari penggunaan wawasan secara cerdas dan menempatkan parameter yang tepat untuk mengotentikasi transaksi yang memang asli.

Dengan semakin canggihnya metode yang digunakan oleh para penipu - termasuk metode yang didukung oleh AI, yang dapat menciptakan vektor serangan baru bagi para pelaku kejahatan - perusahaan harus mengandalkan lebih dari sekadar aturan yang telah ditetapkan yang telah berhasil di masa lalu. Masa depan terletak pada kecerdasan kontekstual dan wawasan identitas: memahami bagaimana potongan-potongan informasi saling terhubung, bagaimana pola-pola menyimpang dari norma, dan bagaimana menafsirkan sinyal-sinyal halus secara real-time.

Lakukan transaksi dengan alamat email dari john.doe@gmail.com. Dengan memanfaatkan wawasan dari transaksi sebelumnya, sistem bertenaga AI dapat mengidentifikasi apakah email tersebut baru saja dibuat, yang mengindikasikan kemungkinan aktivitas penipuan, atau apakah itu adalah alamat email lama yang lebih dapat dipercaya.

Untuk menciptakan pengalaman transaksi yang lebih aman tanpa mengorbankan kelincahan, bisnis harus memanfaatkan kombinasi pembelajaran mesin, pola historis, dan wawasan waktu nyata. Berikut adalah beberapa jenis wawasan umum yang dapat membantu mewujudkannya:

1. Kemampuan orang: Dengan menganalisis pengenal umum seperti nama, email, alamat, dan nomor telepon dalam konteks yang tepat, bisnis dapat menangkap wawasan tentang pengenal tersebut yang dapat membantu menginformasikan keputusan mereka tentang apakah akan melanjutkan atau mengonfirmasi interaksi digital. Berikut ini tiga hal penting yang perlu dipertimbangkan, khususnya mengenai pengguna baru: 

• Email: Apakah alamat email baru saja dibuat, atau sudah pernah muncul dalam transaksi yang sah sebelumnya. 
• Nama: Apakah nama orang ini sebelumnya telah ditautkan ke email atau alamat pengiriman ini? 
• Nomor telepon: Apakah nomor telepon konsisten dengan perilaku pembelian sebelumnya, atau pernah ditandai dalam upaya penipuan sebelumnya? 

Wawasan ini, jika digabungkan dan dianalisis, dapat memberikan skor yang mencerminkan keseluruhan risiko transaksi. Skor risiko yang lebih tinggi tidak selalu berarti terjadinya sesuatu yang berbahaya - tetapi mungkin perlu dicermati lebih dekat untuk memeriksa wawasan yang digunakan untuk membuat keputusan tersebut. Kabar baiknya, merchant dapat membangun tindakan otomatis berdasarkan setiap skor, yang berarti transaksi yang lebih aman akan lolos, sementara calon penipu menghadapi putaran otentikasi tambahan.

2. Kemampuan perilaku: Jenis informasi ini mengacu pada cara seseorang berinteraksi dengan situs atau layanan. Dengan alat yang tepat, sering kali informasi yang diberikan bisa lebih jelas daripada informasi langsung. Berikut ini adalah potensi tanda bahaya yang harus diwaspadai:

• Nilai dan volume transaksi: Apakah ukuran atau frekuensi transaksi di luar kebiasaan untuk pengguna tertentu?

Model AI dan pembelajaran mesin belajar dari pola-pola ini, menandai perilaku yang menyimpang tajam dari norma yang diharapkan. Seiring berjalannya waktu, mereka menjadi lebih pintar - membedakan antara pembelian hadiah tengah malam dan penipu yang beroperasi dengan identitas palsu.

3. Kemampuan perangkat: Jenis perangkat yang digunakan konsumen untuk Access layanan bisnis, seperti ponsel, tablet, atau komputer, dapat menawarkan wawasan kritis tentang legitimasi. Bisnis harus terus melacak:

• Konsistensi: Apakah perangkat konsumen adalah perangkat yang biasanya digunakan oleh akun ini?
• Jenis perangkat: Apakah sistem operasi atau peramban sudah ketinggalan zaman, di-root, atau diketahui terkait dengan aktivitas penipuan? Sebagai contoh, perangkat Android yang menampilkan agen pengguna dengan peramban Apple iOS Safari bisa menjadi perhatian.

Bersama-sama, jenis wawasan ini dapat dimasukkan ke dalam model risiko real-time. Perbedaan kecil mungkin tidak akan terlihat - tetapi jika ketidakkonsistenan itu cukup banyak, maka akan tercermin dalam skor risiko.

Pada akhirnya, perusahaan harus memutuskan bagaimana menerapkan wawasan ini untuk memperkaya pengambilan keputusan penipuan mereka. Misalnya, ketidakcocokan nomor telepon dan IP - kejadian yang relatif umum - tidak akan menghentikan transaksi untuk berjalan seperti biasa, sementara pola penipuan tertentu dapat memicu otentikasi dua faktor atau penahanan sementara.

Lapisan-lapisan kecerdasan ini memungkinkan bisnis untuk membangun pengalaman tanpa batas yang aman dan efisien. Alih-alih membebani pelanggan, alat penipuan modern menggunakan wawasan untuk memverifikasi keabsahan di balik layar - menyediakan transaksi asli dengan pembayaran yang lebih cepat, sekaligus menghentikan pelaku kejahatan sebelum mereka melakukan kerusakan.

Dengan keterkaitan ekosistem saat ini, kecanggihan serangan, aksesibilitas layanan penipuan, dan kepercayaan terhadap skema dan penipuan, bisnis mungkin merasa seperti berjalan di atas seutas tali antara keamanan dan kenyamanan. Namun, melindungi konsumen dan ekosistem dalam skala besar merupakan tanggung jawab semua bisnis - dan mereka bisa melakukannya, asalkan dilengkapi dengan strategi yang tepat.

Dengan memanfaatkan wawasan yang lebih kuat dari interaksi online, bisnis dapat merampingkan pengalaman pengguna mulai dari login hingga logout. Wawasan data yang lebih kuat dan terukur ini juga dapat menghasilkan persetujuan transaksi yang lebih cepat, pendapatan yang lebih tinggi, dan pengalaman pelanggan yang lebih baik yang menginspirasi loyalitas.

Kesempatannya jelas, solusinya ada dan waktu terus berjalan. Tidak ada waktu yang lebih baik untuk memulai daripada sekarang. Access sumber daya kami untuk transaksi tepercaya untuk membantu meminimalkan penipuan, memaksimalkan tingkat persetujuan, dan memastikan pengambilan keputusan yang lebih baik.