Memanfaatkan Open Banking untuk mengidentifikasi, mengelola, dan mencegah penipuan identitas dalam pembukaan rekening

Ekspektasi konsumen saat ini terhadap interaksi keuangan mereka berubah. Mereka membutuhkan pengalaman digital native, mulus, konsisten, dan instan dengan penyedia layanan keuangan mereka sejak awal. Mereka tidak lagi mau menunggu beberapa hari untuk verifikasi identitas atau menunggu deposito mikro untuk mulai menggunakan akun mereka.  

Namun, kita tahu bahwa setiap hari para pelaku kejahatan menemukan cara-cara baru untuk membobol sistem. Dengan semakin banyaknya orang dan bisnis yang memasuki ekonomi digital, sangat penting bagi kami untuk menjaga keamanan mereka di semua titik kontak dengan akun mereka dan seterusnya. Institusi Keuangan harus melindungi akun pelanggan mereka dari penipuan untuk mendorong keunggulan, menumbuhkan deposito dan mendorong perilaku top of wallet, sehingga membantu mereka menutup  biaya rata-rata akuisisi yang diperkirakan mencapai $450. 

Open banking adalah benang merah yang menghubungkan ekosistem untuk membuat pembukaan rekening menjadi lebih cepat, aman, dan tanpa hambatan. 

Berikut ini adalah skenario umum yang dihadapi lembaga keuangan setiap hari:  

• 'John Doe' membuka rekening giro baru di 'AcmeBank' dan siap mendanai rekening tersebut dengan rekening lain yang sudah ada di 'PartnerBank'  

• Bagaimana AcmeBank mengetahui bahwa John adalah pemilik sebenarnya dari rekening di PartnerBank? Haruskah Acmebank melanjutkan dengan memposting file ACH ke jaringan Nacha (ACH), dan membiarkan transaksi tetap berjalan? Jika John Doe adalah pelaku kejahatan, dan bank Acme mengizinkan pembayaran tersebut tanpa melakukan pemeriksaan yang sesuai, John Doe dapat memindahkan uang tersebut ke tempat lain dan AcmeBank dapat memperoleh pengembalian pembayaran yang tidak sah dari 'PartnerBank', yang mengakibatkan kerugian akibat penipuan.  

• Demikian pula, beberapa perusahaan asuransi hanya meminta verifikasi nomor rekening dan nomor routing sebelum mencairkan dana, tanpa memverifikasi identitas penerima. Di sini, John Doe dapat menyamar sebagai orang lain, dan menggunakan informasi pribadinya untuk mengarahkan pembayaran asuransi atau pencairan gaji ke rekeningnya.

Aturan dan panduan baru diterbitkan oleh Nacha - operator pembayaran ACH - yang memperkenalkan kerangka kerja manajemen risiko tambahan untuk pengirim dan penerima ACH. Peserta ekosistem seperti pedagang, platform e-niaga, pemberi pinjaman, dan penyedia asuransi mungkin diharuskan untuk menyertakan verifikasi akun dan verifikasi identitas, otentikasi multi-faktor, pelacakan kecepatan, dan peningkatan KYC/KYB. Mastercard adalah Mitra Pilihan Nacha untuk Kepatuhan dan Pencegahan Risiko dan Penipuan dengan fokus pada validasi akun. 

Selain pemeriksaan kecurangan yang lebih menyeluruh yang dilakukan oleh originator, penerima sekarang juga harus berpartisipasi dalam pemantauan dan penandaan kecurangan untuk mengurangi risiko. Dalam contoh di atas, Acmebank, lembaga keuangan penerima, juga perlu melakukan pemeriksaan penipuan tambahan.

Mastercard Open Banking membantu lembaga keuangan mengidentifikasi, mengelola, dan mengatasi risiko penipuan secara berkelanjutan.  Contoh solusi kami meliputi verifikasi detail akun instan, verifikasi perangkat dan identitas. Ketika digunakan bersama dengan solusi penipuan pelanggan lainnya, solusi ini membantu mengamankan interaksi yang dilakukan konsumen dengan penyedia layanan keuangan mereka. 

Tahun lalu, Mastercard meluncurkan Open Banking Identity Verification untuk pasar AS dan terus berinvestasi dalam fungsionalitas tambahan yang memanfaatkan jaringan penipuan dan identitas kami yang luas. Sebelum memulai transaksi, lembaga keuangan dapat memverifikasi sejumlah faktor, termasuk: 

• Mengonfirmasi informasi kepemilikan akun, termasuk nama, alamat, telepon, dan email, secara real-time 
• Memvalidasi profil identitas dan mengukur risiko identitas  
• Memeriksa tingkat risiko pola aktivitas pengguna dan asosiasi untuk mendeteksi perilaku penipuan 
• Memverifikasi keaslian perangkat dan menangkap sinyal penipuan perangkat 

Selain Verifikasi Identitas Perbankan Terbuka, Mastercard menawarkan layanan untuk merampingkan pendanaan akun, termasuk:  

• Verifikasi Pemilik Akun: Permintaan API satu kali yang mengembalikan nama, alamat, email, dan nomor telepon pemilik akun untuk akun tertentu. Hal ini memverifikasi bahwa rekening bank yang ditautkan adalah milik orang yang membuka rekening baru dan melengkapi mitigasi risiko KYC secara real time. 
• Verifikasi Detail Rekening: Secara instan mengautentikasi dan memverifikasi detail akun, termasuk nomor akun dan nomor perutean, untuk membantu mengurangi penipuan, mengurangi kesalahan entri manual, dan memaksimalkan kepercayaan diri dalam transaksi pembayaran. 
• Cek Saldo Rekening: Menentukan saldo rekening dengan mudah sebelum memindahkan dana ke rekening baru. Hal ini memastikan bahwa jumlah yang dipindahkan ke akun baru tersedia dengan snapshot saldo real-time yang akurat, dan mengurangi pengembalian NSF yang mahal. 
• Indikator Keberhasilan Pembayaran: Skor yang memprediksi kemungkinan transaksi untuk diselesaikan oleh konsumen tertentu "hari ini" dan hingga sembilan hari ke depan.  

Sekarang mari kita lihat kembali perjalanannya dengan solusi kami: 

• Konsumen telah membuka rekening giro baru di 'Acme Bank' dan siap mendanainya menggunakan rekening bank yang sudah ada di 'PartnerBank' 
• Konsumen menyetujui T & Cs dan memberikan izin melalui widget Connect Mastercard agar data bank mereka diakses dan dibagikan dengan bank Acme   
• Konsumen memilih akun PartnerBank mereka dan memasukkan kredensial login perbankan (atau biometrik jika ada) 
• Konsumen memilih akun dan jumlah pendanaan 
• Bank Acme memanggil API kami di atas di latar belakang untuk memeriksa detail akun dan identitas secara real-time dan melanjutkan proses pembayaran 

Bersiaplah dan bersiaplah! Lihat halaman pengembang Mastercard Open Banking untuk dokumentasi teknis atau hubungi perwakilan Mastercard Anda untuk mempelajari lebih lanjut.