Skip to main content

artikel

Angin personalisasi mendorong pertumbuhan portofolio untuk lembaga keuangan terkemuka

Sebuah penerbit terkemuka di Timur Tengah menyadari nilai time-to-value langsung dari personalisasi dengan mengoptimalkan pembelanjaan dengan penawaran yang disesuaikan untuk setiap pemegang kartu. Pelajari bagaimana wawasan pengeluaran eksklusif Mastercard, dikombinasikan dengan personalisasi AI Dynamic Yield, menghasilkan kampanye yang menghasilkan pendapatan ini dengan peningkatan implementasi minimal hanya dalam 3 bulan.

industri

Jasa Keuangan

Kemampuan yang Digunakan

Kemudahan Personalisasi

+30% pertumbuhan portofolio kartu

dengan menargetkan para pembelanja barang mewah yang telah diprediksi dengan insentif kartu premium

+60% peningkatan transaksi kartu

dalam kategori perjalanan dari penawaran yang dipersonalisasi

Pendahuluan

Konsumen saat ini dikelilingi oleh personalisasi, yang mengharapkan pengalaman yang disesuaikan dengan kebutuhan mereka dalam setiap interaksi digital, termasuk dengan bank mereka. Bisnis yang memenuhi permintaan personalisasi akan menuai manfaat di setiap tahap perjalanan pelanggan. Inilah sebabnya mengapa lebih dari 8 dari 10 lembaga keuangan (FI) mengakui bahwa personalisasi adalah prioritas utama bagi bisnis mereka.

Meskipun bank telah memahami bahwa konsumen menghargai pengalaman digital yang dipersonalisasi, tantangan industri yang meluas seperti kepatuhan, data yang tidak dapat ditindaklanjuti, kompleksitas integrasi, dan sumber daya internal yang terbatas membuat manfaatnya hampir tidak mungkin dicapai.

Hasilnya, hanya 21% nasabah bank saat ini yang melaporkan menerima penawaran dan konten yang disesuaikan dengan kebutuhan dari bank mereka, sehingga menyisakan celah peluang yang sangat besar untuk melakukan personalisasi.

Untuk mengatasi tantangan ini dan mewujudkan waktu yang cepat untuk mendapatkan nilai, Penerbit terkemuka di Timur Tengah memilih Personalization Breeze dari Dynamic Yield by Mastercard untuk mengirimkan pesan yang dipersonalisasi dengan penawaran yang disesuaikan secara individual kepada pemegang kartu mereka.

Tantangan

Memenuhi ekspektasi personalisasi konsumen dalam industri yang teregulasi

Sebelum Personalization Breeze, emiten ini, seperti halnya banyak lembaga keuangan lainnya, menghadapi tantangan khusus yang menyulitkan dalam mewujudkan visinya untuk personalisasi. Tantangan pertama adalah data mereka. Data pemegang kartu transaksional bersifat kompleks dan sulit untuk distandarisasi agar dapat ditindaklanjuti. Menghasilkan wawasan prediktif dari data ini juga menantang, karena membutuhkan model pembelajaran mesin yang canggih dan keahlian ilmu data, yang tidak dimiliki oleh sebagian besar emiten.

Kedua, mengimplementasikan sistem baru di sektor keuangan, terutama untuk personalisasi, merupakan perjuangan yang berat dan memakan waktu karena peraturan yang ketat dan proses internal yang rumit. Menavigasi hal ini, dan mengoperasikan teknologi baru, biasanya membutuhkan sumber daya baru yang mungkin tidak dapat atau tidak siap untuk didukung oleh FI.

Penerbit ini melewati tantangannya dengan Dynamic Yield by solusi unik Mastercard, Personalization Breeze. Dalam studi kasus ini, kami akan menjelaskan bagaimana Personalization Breeze mendorong peningkatan signifikan dalam pengeluaran pemegang kartu untuk penerbit ini hanya dalam waktu tiga bulan.

Eksekusi

Model prediksi Mastercard membuka cara baru bagi FI untuk mengoptimalkan pengeluaran dengan peningkatan minimal

Ingin memberikan penawaran yang lebih relevan kepada pelanggannya dan menstimulasi pembelanjaan kartu di seluruh kategori, penerbit ini mulai mencari solusi yang memungkinkan mereka untuk melibatkan pemegang kartu dengan lebih baik dengan cepat, tanpa memerlukan integrasi yang rumit atau perlu mempekerjakan sumber daya tambahan untuk mengelola program personalisasi. Hal ini berarti menemukan solusi yang memungkinkan mereka untuk menilai dan memanfaatkan pengeluaran pelanggan dan wawasan prediktif yang dapat membantu mereka memandu pengguna ke layanan dan penawaran yang sesuai dengan preferensi dan kebutuhan mereka.

Penerbit menemukan solusi ideal mereka di Personalization Breeze. Dengan pengoperasian hands-free yang meniadakan kebutuhan akan pemeliharaan berkelanjutan, Penerbit menyadari nilai waktu yang langsung bernilai, mengoptimalkan penggunaan dan keterlibatan kartu. Memanfaatkan lebih dari 112 miliar transaksi untuk memprediksi di mana pemegang kartu kemungkinan besar akan membelanjakan berikutnya, model kecenderungan Mastercard memberikan akurasi prediksi yang tak tertandingi ke mesin personalisasi Dynamic Yield, dengan mulus mencocokkan penawaran yang tepat untuk setiap pemegang kartu.

Insentif yang ditargetkan untuk berbagai kategori pembelanjaan

Untuk membantu mengoptimalkan pengeluaran perjalanan, model AI Mastercard mengidentifikasi pemegang kartu dengan kecenderungan tinggi untuk menghabiskan biaya perjalanan. Dynamic Yield by Mastercard memanfaatkan wawasan ini ke dalam email yang dipersonalisasi yang sesuai dengan insentif pemesanan paling relevan untuk setiap pemegang kartu yang diprediksi akan bepergian.

Pemegang kartu yang memiliki kecenderungan tinggi untuk berbelanja untuk perjalanan dikirimi komunikasi dan penawaran khusus untuk kategori ini.

Setelah 3 bulan, kampanye untuk belanja perjalanan ini menghasilkan peningkatan 60% transaksi perjalanan dan peningkatan rata-rata sebesar $151 per pemegang kartu untuk kategori perjalanan hanya dalam waktu 3 bulan.

Komunikasi yang disesuaikan untuk pemegang kartu mewah dengan pengeluaran tinggi untuk ditingkatkan

Salah satu tujuan utama dari penerbit ini adalah untuk mendapatkan lebih banyak pemegang kartu untuk portofolio premiumnya. Untuk mencapai hal ini, model AI milik Mastercard mengidentifikasi pelanggan mewah dengan pengeluaran tinggi yang paling mungkin untuk meningkatkan ke kartu premium.

Menggunakan model kecenderungan belanja Mastercard, Penerbit mengirim insentif yang ditargetkan kepada pelanggan mewah berbelanja tinggi yang kemungkinan besar mendaftar untuk penawaran kartu platinum mereka.

Menggunakan wawasan ini, Dynamic Yield oleh Mastercard membuat program otomatis untuk memicu email atas nama Penerbit, memberi tahu pelanggan tentang manfaat peningkatan. Kampanye ini menghasilkan peningkatan pertumbuhan portofolio premi sebesar 30% hanya dalam waktu 3 bulan.

Menstimulasi pengeluaran dalam kategori sehari-hari

Penerbit juga mengidentifikasi pemegang kartu dengan pengeluaran rendah dan mengirimkan kampanye insentif untuk penawaran dalam kategori sehari-hari seperti makanan dan bahan bakar.

Model Mastercard juga mengidentifikasi pemegang kartu dengan pengeluaran rendah dalam kategori sehari-hari. Untuk membantu Penerbit memotivasi pengeluaran rendah ini, Dynamic Yield by Mastercard mengembangkan kampanye email individual dengan insentif khusus dalam kategori seperti bahan bakar dan bahan makanan, mendorong peningkatan 15% dalam transaksi sehari-hari dan peningkatan tambahan sebesar $2.388 pengeluaran tambahan per pemegang kartu, per tahun.

Hal-hal Penting yang Dapat Dipetik

Hanya dalam 3 bulan, Penerbit melihat peningkatan belanja kartu sebesar $3,4 juta setelah Dynamic Yield memperkenalkan kampanye yang dipersonalisasi kepada pemegang kartu, didukung oleh wawasan pengeluaran eksklusif Mastercard. Solusi implementasi minimal ini memberikan pendekatan yang terukur untuk mewujudkan time-to-value yang cepat bagi Emiten.

Dengan Personalization Breeze, emiten dapat fokus pada bisnis inti mereka dengan keyakinan bahwa kampanye mereka sepenuhnya mematuhi GDPR, memerlukan persetujuan eksplisit, dan tidak ada PII yang dibagikan — semua sementara wawasan Mastercard dan personalisasi AI Dynamic Yield memberikan kampanye yang menghasilkan pendapatan bagi bank.