Bagaimana perbankan terbuka mengubah keputusan pemberian pinjaman konsumen

Sederhana saja: Peminjam menginginkan pengalaman peminjaman yang lebih baik dan inklusif. Pemberi pinjaman menginginkan data yang paling akurat dan real-time untuk pengambilan keputusan kredit dan manajemen risiko yang lebih baik.

Namun selama beberapa dekade, penilaian kredit tradisional telah dikaitkan dengan proses manual yang panjang dan menyisakan ruang untuk kesalahan manusia. Pada akhirnya, informasi yang hilang atau ketinggalan zaman mengenai peminjam membuat orang-orang dengan berkas yang tipis tidak bisa mendapatkan kredit yang mereka ajukan. 

Dengan perbankan terbuka, semua itu akan menjadi masa lalu. Solusi data perbankan terbuka kami memberi Anda Access ke wawasan real-time yang diperlukan untuk membantu Anda membuat keputusan pinjaman yang tepat dan adil — yang dapat memungkinkan Anda menerima lebih banyak aplikasi pinjaman dan mengurangi risiko yang terkait dengan penjaminan dan layanan pinjaman tersebut.  

Mari kita telusuri bagaimana caranya.

Ketika menentukan apakah seseorang atau bisnis memenuhi syarat untuk pinjaman, memiliki akses ke data keuangan terbaru dan paling akurat sangat penting. Namun, mendapatkan data tersebut bisa menjadi proses yang rumit dan memakan waktu. Pada akhirnya, hal itu dapat menyebabkan masalah seperti kredit mahal, Access terbatas ke kredit atau meminjam lebih banyak uang daripada yang dapat Anda bayar kembali.

Menurut survei global Mastercard, 73 persen konsumen khawatir tentang kemampuan mereka untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit di tahun depan. Di Inggris, 25 persen orang dewasa dianggap berfile tipis atau mendekati prima, sementara 1 dari 3 orang dewasa mengalami kesulitan Access kredit. 

Konsumen siap untuk sebuah perubahan. Survei yang sama mengungkapkan bahwa 85 persen akan lebih mungkin untuk mengejar pinjaman dengan aplikasi digital, dan 71 persen bersedia berbagi akses ke data keuangan mereka untuk mengamankan kredit atau pinjaman.

Di sinilah perbankan terbuka muncul. Platform perbankan terbuka kami memberi Anda kemampuan untuk memilih beberapa layanan dengan integrasi minimal, dan menciptakan solusi khusus yang sesuai dengan kebutuhan pinjaman konsumen Anda.

Berkat itu, hal ini dapat dilakukan:

• Meningkatkan konversi - melalui penyederhanaan proses orientasi, aplikasi, dan penjaminan
• Tingkatkan keamanan - ketahui dengan yakin siapa pelanggan Anda, bahwa mereka memiliki akun yang ditautkan dan memiliki dana yang diperlukan
• Meningkatkan efisiensi operasional - mengurangi waktu pemrosesan dan mengurangi risiko penyelesaian, gagal bayar, dan penipuan

Data perbankan terbuka tidak hanya memungkinkan proses otomatis dan lebih tanpa gesekan, tetapi juga mendukung keputusan pinjaman yang adil dengan meningkatkan Access kredit untuk populasi yang kurang terlayani.

Menurut survei PWC 'Terabaikan dan Kurang Terlayani Secara Finansial', 59% imigran Inggris mencari kredit dalam 3 bulan pertama. 2 dari 3 orang mengalami kesulitan karena kurangnya riwayat kredit. Tetapi dengan Access ke data perbankan terbuka yang akurat dan real-time, dimungkinkan untuk meningkatkan inklusi keuangan dengan meningkatkan Access ke dana untuk file tipis, pelanggan dekat dengan utama, atau baru ke negara.

Dengan adanya teknologi modern seperti open banking, konsumen kini dapat dengan aman membagikan gambaran umum yang akurat dan terkini mengenai data keuangan mereka, sehingga memungkinkan pemberi pinjaman untuk membuat keputusan yang adil dan terinformasi mengenai kredit - yang dapat berkontribusi pada inklusi keuangan yang lebih besar.

Dapatkan Access ke wawasan terbaru tentang bagaimana pemberi pinjaman meningkatkan proses persetujuan dan pengalaman pinjaman mereka dengan mengunduh laporan pinjaman global terbaru kami atau kunjungi rumah kami untuk pinjaman konsumen di Eropa. Anda juga bisa mempelajari lebih dalam bagaimana Nova Credit yang berbasis di AS menggunakan data perbankan terbuka untuk membuat profil kredit bagi para imigran dan warga Amerika baru.