AI dan keuangan terbuka - duet yang kuat

Dalam lanskap layanan keuangan yang terus berkembang, ada dua elemen yang muncul sebagai pengubah permainan: Kecerdasan buatan dan keuangan terbuka. Teknologi ini membentuk duet yang kuat yang mengubah cara orang berbagi, mengelola, dan memanfaatkan data keuangan mereka dengan cara yang aman dan berharga. 

AI memiliki potensi untuk membuat layanan keuangan menjadi lebih cerdas, lebih personal, dan lebih kuat, sementara keuangan terbuka mendorong transparansi dan inovasi. Bersama-sama, mereka menciptakan sinergi yang tidak hanya meningkatkan kualitas dan keefektifan layanan keuangan, tetapi juga memberikan manfaat langsung dan nyata bagi bisnis dan konsumen.

Kami duduk bersama dua pakar AI Mastercard, Greg Ulrich, Chief AI and Data Officer, dan Serge Bernard, SVP, Analytics Products and Data Science, Open Finance, untuk membahas bagaimana kombinasi AI dan keuangan terbuka mengubah cara kita berpikir tentang layanan keuangan. 

Dapatkan kopi, duduklah, dan mari kita lihat apa yang mereka bagikan.

AI bukanlah hal baru — dan di Mastercard, kami telah memanfaatkan teknologi ini selama bertahun-tahun. Ketika kami mengintegrasikan AI dalam keuangan terbuka, kami benar-benar dapat memastikan pertukaran data yang aman dan terjamin demi keuntungan konsumen, jelas Greg Ulrich: 

"AI memungkinkan kami untuk mengekstrak lebih banyak wawasan dari data. Kami telah mengembangkan beberapa model AI untuk mengidentifikasi dan mengekstrak informasi yang relevan dari bidang-bidang yang relevan dalam data transaksi bank, yang memungkinkan kami untuk mengklasifikasikan setiap transaksi," ujarnya kemudian:

Kategorisasi adalah salah satu kemampuan dasar kami. Ini membantu kami dan mitra kami membangun produk-produk inovatif seperti Manajemen Keuangan Pribadi (PFM) dan Manajemen Keuangan Bisnis (BFM). Ini memberi makan model AI hilir yang memberi daya pada solusi Pembayaran dan Peminjaman kami seperti Indikator Keberhasilan Pembayaran (PSI) dan Verifikasi Pendapatan (VOI).

AI menawarkan banyak peluang untuk keuangan terbuka, dan aspek yang sangat penting adalah bagaimana AI membuat pinjaman menjadi lebih inklusif.

"Biro kredit tradisional tidak memberikan gambaran lengkap tentang kesehatan keuangan konsumen, dan skor kredit sering kali tidak menyertakan informasi yang relevan seperti pendapatan dan arus kas," ujar Serge Benard menekankan: 

“Orang-orang dengan pendapatan stabil dan saldo kas tinggi tetapi tidak memiliki riwayat kredit sering ditolak, dan mayoritas usaha kecil berjuang untuk mendapatkan Access ke modal yang mereka butuhkan untuk tumbuh.”  

Menurutnya, kombinasi AI dan keuangan terbuka dapat membuka pintu bagi begitu banyak konsumen dan pemilik bisnis yang sebelumnya hanya memiliki pilihan terbatas jika hanya mengandalkan model pinjaman tradisional.

"Dengan AI dan teknologi keuangan terbuka, kami memungkinkan mitra kami untuk menganalisis data konsumen seperti riwayat pembayaran - misalnya sewa, tagihan, arus kas - dan secara efisien menilai kelayakan mereka untuk mendapatkan pinjaman - tidak bergantung pada skor kredit," ujar Serge Benard.

Kemungkinan AI tidak terbatas, tetapi satu-satunya AI adalah AI yang bertanggung jawab. Di Mastercard, kami mengambil pendekatan berprinsip, memastikan AI yang kami gunakan etis, transparan, dan bermanfaat bagi pelanggan dan pengguna akhir sehingga semua orang dapat berkembang. 

"Kami memahami bahwa data yang berizin adalah urat nadi bisnis kami, dan mengelolanya dengan aman dan terlindungi dengan cara yang etis dan sesuai dengan peraturan adalah kuncinya," Greg Ulrich menjelaskan dan menekankan:

"Kami memiliki pengalaman puluhan tahun dalam bidang AI, dan ini tertanam dalam banyak produk dan layanan kami. Semua model AI kami telah melalui tata kelola AI dan Model yang ketat untuk memastikan proses yang sebisa mungkin tidak bias," pungkasnya.

Ingin menjelajahi bagaimana bunq, salah satu neobank terbesar di Eropa, menggabungkan kemampuan keuangan terbuka Mastercard dengan AI untuk menciptakan asisten uang inovatif yang memberi pengguna jawaban atas pertanyaan tentang kebiasaan keuangan mereka? Baca studi kasus pelanggan kami atau kunjungi rumah kami di Eropa untuk mengetahui segala sesuatu tentang keuangan terbuka.

Anda juga dapat menjelajahi prinsip-prinsip tanggung jawab data Mastercard atau mengunjungi ruang berita AI kami untuk wawasan lebih lanjut tentang bagaimana AI mengubah industri keuangan.