FinovateMusim Gugur 2024: Perbankan terbuka dan AI menyiapkan panggung untuk inovasi keuangan

Ketika para pemimpin perbankan, fintech, dan keuangan berkumpul di New York pada salah satu konferensi fintech terkemuka, FinovateFall, pada tanggal 9-11 September, dua topik besar akan mendominasi agenda: bagaimana peraturan baru dan proliferasi data perilaku memungkinkan era perbankan terbuka, dan bagaimana kecerdasan buatan (AI) dan pembelajaran mesin (machine learning) dapat mempercepat pengembangan produk baru, meningkatkan pengalaman pelanggan, dan mendongkrak keuntungan. 

Seperti halnya kita mengharapkan aplikasi hiburan streaming untuk menawarkan pilihan yang dipersonalisasi, konsumen dan bisnis saat ini menuntut lebih banyak layanan digital yang dipersonalisasi dari lembaga keuangan mereka. Selama beberapa dekade, bank dan lembaga keuangan beroperasi dalam ekosistem tertutup: hubungan tatap muka adalah kuncinya, data disimpan di core banking dan sistem kartu, dan data pihak ketiga berasal dari biro kredit.  

Hal ini telah berubah akhir-akhir ini seiring dengan semakin banyaknya bisnis dan konsumen yang merangkul perbankan terbuka, baik sebagai respons terhadap inovasi fintech maupun peraturan data dan privasi yang terus berkembang. Saat ini, antarmuka pemrograman aplikasi (API) memungkinkan pihak ketiga untuk menawarkan layanan yang melengkapi layanan bank. Selain itu, peraturan baru memberikan konsumen lebih banyak kontrol atas data mereka dan penggunaannya. Kondisi ini berpadu untuk memicu revolusi dalam layanan keuangan. 

Topik penting di FinovateFall adalah bagaimana lembaga keuangan dapat beradaptasi dengan peraturan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) yang baru, yang diharapkan akan selesai dalam beberapa bulan mendatang. Peraturan baru ini akan secara resmi menetapkan peraturan AS untuk perbankan terbuka. Kepala Akses Data dan Pengembangan Bisnis Mastercard untuk Open Banking Ben Soccorsy akan berbicara tentang bagaimana semua ini membuka jalan bagi masa depan perbankan terbuka yang berani, membahas peluang yang ditimbulkan oleh aturan baru dan bagaimana bank harus mengatasinya untuk Become penerima data, meningkatkan pengalaman pelanggan, mendorong inovasi dan, pada akhirnya, meningkatkan keuntungan.

Baik bisnis maupun konsumen telah menyambut baik perbankan terbuka. Menurut laporan penelitian global Mastercard yang akan dipublikasikan pada September 2024, merangkul perbankan terbuka akan sangat penting untuk kemitraan bisnis-ke-bisnis dan menjaga hubungan konsumen. Di antara responden survei B2B, 92% mengatakan bahwa penggunaan AI untuk melindungi data konsumen dan merampingkan proses merupakan pertimbangan penting ketika memilih mitra perbankan terbuka. Para pelaku bisnis juga berharap bahwa perbankan terbuka dapat meningkatkan profitabilitas mereka (69%), meningkatkan pendapatan mereka (66%) dan meningkatkan produktivitas/efisiensi (65%). 

Wakil Presiden Senior Mastercard untuk Layanan Jaringan Perbankan Terbuka Ryan Beaudry juga berbicara di FinovateFall, membahas bagaimana AI dan pembelajaran mesin dapat meningkatkan hal-hal seperti pembayaran akun-ke-akun. Itu penting karena 80% konsumen AS sudah menautkan akun keuangan mereka dan 66% kemungkinan akan menghubungkan rekening bank mereka ke aplikasi atau layanan di masa depan, menurut survei Mastercard 2024.  

Survei yang sama juga menemukan bahwa bagaimana lembaga keuangan menangani data dan perbankan terbuka adalah hal yang penting bagi konsumen. Memang, banyak fitur yang menarik konsumen AS untuk terlibat dengan perusahaan jasa keuangan - efisiensi, kenyamanan, keamanan, dan privasi - mendorong inovasi perbankan terbuka.  

Ketika diminta untuk menyebutkan pertimbangan utama ketika memilih lembaga keuangan mana yang akan diajak berbisnis, lebih dari 90% konsumen mengatakan bahwa empat prioritas utama mereka adalah: menjaga keamanan data mereka, pengalaman pelanggan yang nyaman, kontrol yang lebih besar terhadap penggunaan data mereka, dan kemampuan untuk memproses transaksi dengan cepat.  

Sekali lagi, FinovateFall menyatukan ribuan pengambil keputusan senior dari lembaga keuangan, fintech, dan komunitas investasi. Dengan konsumen dan bisnis yang semakin melek digital dan haus akan inovasi baru dalam cara mereka berinteraksi dengan keuangan mereka, perusahaan rintisan dan perusahaan publik akan memamerkan produk dan inovasi terbaru mereka.  

Seperti yang dikatakan oleh pembicara utama dan ahli strategi pengalaman pelanggan Ken Hughes menjelang konferensi, "Kita berada dalam badai perubahan yang sempurna, dan kita perlu memastikan bahwa layanan keuangan hari ini sesuai untuk pelanggan di masa depan." 

Jika Anda berada di FinovateFall, pastikan Anda bertemu dengan para ahli perbankan terbuka kami atau hubungi mereka secara langsung jika Anda memiliki pertanyaan mengenai peluang perbankan terbuka. Anda juga dapat mengunjungi rumah kami untuk mengetahui segala sesuatu tentang perbankan terbuka dan mendalami beberapa kasus penggunaan kami yang menginspirasi.