Skip to main content

Mengubah perbendaharaan perusahaan

Teknologi memungkinkan cara yang lebih baik untuk mengelola uang tunai, risiko, dan mata uang digital

Manajemen treasury memainkan peran sentral dalam kesehatan keuangan bisnis dari semua ukuran. Sebuah perusahaan bisa saja menguntungkan dan memiliki jalur penjualan yang kuat, namun tetap saja bertekuk lutut karena manajemen kas yang buruk yang menyebabkan tidak terpenuhinya kewajiban pembayaran kepada staf dan vendor. Bendahara perusahaan mengelola risiko keuangan, mendukung pembiayaan, dan membantu mencapai tujuan strategis bisnis.

tbd

82%

Sebuah studi yang dilakukan oleh U.S. Bank menemukan bahwa manajemen arus kas yang buruk merupakan penyebab dari 82% kegagalan bisnis.

Memiliki pemahaman yang kuat tentang posisi dan perkiraan kas bisnis serta posisi pengujian stres dan perencanaan skenario sangat penting untuk mencapai tujuan keuangan, mendukung operasi yang efisien, dan menjaga integritas reputasi.

tbd

92%

tim treasury mencari visibilitas ke dalam posisi kas mereka setidaknya setiaphari1

Perubahan besar di depan mata

Manajemen kas perusahaan cenderung tidak efisien karena mengandalkan data yang terpisah-pisah, proses manual, dan penggunaan berbagai sumber data dan perangkat lunak. Perusahaan multinasional menghadapi tantangan tambahan terkait dengan distribusi tim treasury di seluruh fungsi dan geografis.

Namun, saat ini, ada potensi yang signifikan untuk memajukan teknologi - terutama dalam API, manajemen data, kecerdasan buatan (AI), dan komputasi kuantum - untuk mengatasi masalah ini dan mengubah aktivitas treasury yang penting menjadi lebih baik.

Aksesibilitas dan visibilitas data

Deskripsi

Manajemen kas perusahaan mengharuskan tim perbendaharaan untuk mengakses dan mengumpulkan data dari berbagai sumber termasuk bank, sistem perencanaan sumber daya perusahaan (ERP) dan berbagai alat pembayaran pihak ketiga.

Hal ini mengharuskan bendahara perusahaan untuk menggunakan 'analisis kursi putar' - berpindah-pindah alat untuk mendapatkan gambaran posisi kas mereka. Informasi mungkin sudah ketinggalan zaman sebelum dilaporkan.

Teknologi

Spreadsheet yang diunduh dari platform perbankan dan diperbarui secara manual.

Efisiensi

Membuat gambaran konsolidasi dari posisi kas perusahaan adalah proses yang manual dan memakan waktu.

Akurasi

Sebagian besar agregasi data diselesaikan dalam spreadsheet yang membutuhkan pengunggahan, validasi, dan pelaporan secara manual - meningkatkan kemungkinan terjadinya kesalahan manusia.

tbd

74%

tim treasury menggunakan spreadsheet untukpelaporankas1

Deskripsi

Melalui konektivitas real-time di seluruh akun, perusahaan memiliki 'sumber kebenaran tunggal' yang terkini untuk semua data yang berhubungan dengan kas.

Dasbor dapat dihubungkan ke lapisan agregasi data yang memungkinkan bendahara perusahaan untuk melihat data mereka dalam format apa pun yang mereka inginkan tanpa menggunakan upaya manual melalui spreadsheet.

Teknologi

Danau data dan jaring data yang menciptakan infrastruktur data perusahaan yang kuat.

Efisiensi

Upaya minimum diperlukan karena data diatur dan disusun secara otomatis - dan memberikan wawasan melalui alat analisis dan visualisasi.

Akurasi

Data secara otomatis dikumpulkan dan divalidasi di semua akun - sehingga akurasi meningkat karena intervensi manual yang minimal.

tbd

63%

tim treasury menginginkan pembaruan yang lebih sering atasposisikas mereka1

Peramalan

Deskripsi

Sebagian besar perusahaan menggunakan teknik yang tidak efisien untuk membuat perkiraan. Model dibuat secara manual dan dioptimalkan berdasarkan waktu - bulanan, kuartalan, atau bahkan tahunan.

Teknologi

Spreadsheet digunakan untuk membuat model prakiraan secara manual

Efisiensi

Banyak waktu yang dihabiskan untuk membuat dan memperbarui model secara manual.

Akurasi

Proses manual dan pembaruan kotak waktu berdasarkan tren historis menyebabkan prakiraan yang tidak akurat dan ketinggalan zaman, yang bukan merupakan prediktor yang baik untuk kejadian satu kali (seperti COVID-19)

Deskripsi

Alat bantu berbasis AI secara terus menerus dan otomatis memperbarui proyeksi berdasarkan data terbaru yang memungkinkan tampilan real-time ke dalam prakiraan di berbagai kerangka waktu dan skenario.

Teknologi

Kecerdasan buatan digunakan untuk membuat model prakiraan waktu nyata dan merencanakan skenario.

Efisiensi

Upaya minimal yang diperlukan selain sesekali penyesuaian kecil pada logika dasar AI, memungkinkan bendahara untuk fokus pada pengambilan keputusan strategis daripada tugas-tugas manual.

Akurasi

Prakiraan diperbarui secara otomatis, sehingga memberikan proyeksi yang paling akurat kapan saja - memungkinkan bendahara untuk lebih siap menghadapi kejadian yang tidak terduga.

tbd

6%

hanya 6% tim treasury yang menggunakan alat bantu AI/ML saatini1

Risiko mata uang

Deskripsi

Risiko mata uang adalah eksposur yang dihadapi oleh perusahaan yang beroperasi di berbagai negara, terutama dengan keuntungan atau kerugian yang tidak dapat diprediksi karena perubahan nilai satu mata uang terhadap mata uang lainnya. Saat ini ada alat bantu otomatis untuk membantu mengelola strategi seputar nilai tukar, waktu, dan tujuan keuangan perusahaan. Keterbatasan dalam daya komputasi dan dasar tren historis membatasi akurasi dan efisiensi.

Teknologi

Komputasi klasik berbasis aturan yang membatasi efisiensi perhitungan FX.

Efisiensi

Tergantung. Saat ini, perangkat untuk membantu menyapu dan mengumpulkan mata uang domestik berkisar dari operasi manual hingga sistem berbasis aturan sederhana hingga perangkat bertenaga AI yang menganalisis pasar secara real-time.

Akurasi

Tidak optimal karena komputasi klasik tidak dapat menghitung kompleksitas konversi beberapa mata uang dari waktu ke waktu.

Kemajuan teknologi akan memungkinkan manajemen risiko mata uang yang lebih efisien melalui proses otomatis yang meminimalkan biaya dan risiko FX. Hal ini dilakukan dengan meningkatkan kontrol perusahaan atas nilai tukar FX dengan bantuan berbagai teknologi. Hal ini mengurangi upaya manual sekaligus memastikan tujuan dan kebijakan treasury spesifik perusahaan terpenuhi.

Teknologi

Komputasi kuantum yang memberikan perhitungan FX yang jauh lebih kuat secara eksponensial.

Efisiensi

Upaya minimal yang diperlukan; kombinasi AI dan komputasi kuantum akan memberikan efisiensi maksimum.

Akurasi

Otomatisasi dan kemampuan kuantum yang lebih baik akan memastikan akurasi yang lebih baik.

tbd

90%

perusahaan di Asia, Eropa, dan Amerika Serikat diperkirakan akan memiliki alokasi aset digital dalam 5tahunke depan1

Aset digital

tbd

Deskripsi

Implementasi aset digital saat ini sebagian besar terbatas pada penerimaan dan investasi. Diperkirakan 52% perusahaan di Asia, Eropa, dan Amerika Serikat saat ini berinvestasi dalam aset digital dalam berbagai bentuk, dengan 90% diperkirakan akan memiliki alokasi aset digital dalam 5 tahun ke depan.²

Teknologi

Dompet digital yang digunakan untuk menerima dan menyimpan aset digital

tbd

Deskripsi

Ketika aset digital menjadi lebih umum di tingkat resmi, dengan 100+ pemerintah mengeksplorasi Mata Uang Digital Bank Sentral, praktik yang ada dalam departemen perbendaharaan, seperti (manajemen kas, peramalan kas, investasi, risiko FX, dan banyak lagi), akan dioptimalkan kembali untuk memastikan mata uang digital dikelola dengan mulus bersama uang tunai dan aset tradisional lainnya.

Teknologi

AI, komputasi kuantum, blockchain, alat visualisasi data, dan banyak lagi untuk mengelola uang digital dan fiat.

Pandangan

Operasi treasury perusahaan siap untuk ditransformasikan oleh AI, komputasi kuantum, dan teknologi baru lainnya. Namun, diperlukan kerja keras bagi perusahaan untuk mengadopsi solusi teknologi dan mengimplementasikan proses otomatis yang mulus. Mereka dapat memulai dengan membangun infrastruktur data mereka untuk memungkinkan kemudahan Access dan utilitas di berbagai sistem dan sumber. Data dari bank, ERP, alat manajemen faktur, alat manajemen piutang, dan lokasi lain di mana mereka melakukan manajemen keuangan perlu disatukan dan digabungkan sehingga tim treasury dapat mengoptimalkan dampak teknologi ini. Peran strategis seorang bendahara menjadi semakin penting dalam hal bisnis dan kemitraan divisi. Oleh karena itu, penerapan teknologi baru ini perlu memungkinkan sentuhan kolaboratif yang 'personal' dan sangat mempengaruhi strategi perusahaan secara keseluruhan.

Baca lebih lanjut tentang aktivitas Mastercard di ruang ini

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang perubahan ide nilai dan uang serta implikasinya bagi bisnis, individu, dan masyarakat pada umumnya, silakan lihat edisi Q3 2023 dari publikasi kepemimpinan pemikiran Mastercard, Signals, yang akan mengeksplorasi topik uang yang ditata ulang.

Diproduksi oleh Mastercard Foundry

logo Mastercard