Skip to main content

Sinyal

Dompet Digital

Seiring dengan semakin populernya dompet digital, perusahaan-perusahaan berusaha keras untuk mengikuti preferensi pembayaran konsumen

Dompet digital, juga dikenal sebagai dompet seluler dan dompet elektronik, menyimpan:

Kredensial pembayaran

seperti informasi kartu dan perbankan.

Aset digital

seperti token yang tidak dapat dipertukarkan (NFT), poin loyalitas, dan seni virtual.

Dokumentasi

seperti paspor, SIM, vaksin, dan catatan kesehatan lainnya.

Fungsi digital lainnya

seperti tiket, kunci, hak, dan kualifikasi.

Jenis informasi pribadi ini dapat digunakan untuk mengautentikasi identitas dan memfasilitasi transfer nilai dalam ekosistem yang saling terhubung.

Dompet digital 2022 - 2026

Penggunaan dompet digital telah meroket dalam beberapa tahun terakhir karena konsumen mencari alternatif selain uang tunai dan merangkul cara-cara baru untuk membayar - dan tren ini tidak melambat.

Transaksi dompet digital akan meningkat dari $7,5 triliun menjadi lebih dari $12 triliun .¹

Dompet digital menyumbang 52% dari volume penjualan e-commerce dunia. ²

Dompet digital yang digunakan diproyeksikan tumbuh dari 3,4 miliar menjadi 5,2 miliar .¹

Dompet digital menyumbang 52% volume penjualan e-commerce dunia volume.²

Dompet digital akan ada di mana-mana karena penggunaan baru mendapatkan daya tarik - termasuk kemampuan untuk membuka bentuk baru aset digital, menyimpan dan mengakses informasi pribadi penting, dan dengan mudah melintasi iterasi imersif internet generasi berikutnya.

Karena semakin banyak orang yang berinteraksi dengan lingkungan virtual dan augmented seperti video game dan metaverse, dompet digital akan memainkan peran penting dalam melindungi identitas pengguna, dan pada akhirnya akan bertindak sebagai kunci bagi pengguna untuk membuka dan menavigasi dunia virtual ini dengan lancar.

Mengingat lingkungan yang baru ini, perusahaan perlu menerapkan cara-cara untuk menerima bentuk pembayaran digital baru dan informasi pribadi - di seluruh wilayah dan platform dompet - agar tetap relevan.

Jalan menuju dompet digital

Cara baru untuk membayar dan jenis uang baru

Dompet digital diposisikan untuk menjadi metode yang disukai untuk mentransfer dana di antara konsumen, perusahaan, dan pemerintah. Kartu ini merupakan salah satu sarana utama untuk mendukung pembayaran nirsentuh, yang diperkirakan akan tumbuh dengan laju tahunan gabungan sebesar 19% hingga tahun 2030. ⁷ ⁸

Karena konsumen terus menuntut metode pembayaran nirsentuh, dompet digital akan mematuhi bentuk protokol keamanan tertinggi, seperti keamanan biometrik dan token, dan juga mendukung pertukaran jenis nilai baru, seperti poin loyalitas dan mata uang digital.

Uang tunai menyumbang 18% transaksi global pada tahun 2021. Angka ini akan menurun menjadi 10% pada tahun 2025.

 

Seiring dengan semakin populernya kartu kredit dan poin khusus peritel, dompet digital akan mendukung transfer dan interoperabilitas aset digital. Akan ada mekanisme untuk membeli, menjual, dan memperdagangkan aset-aset ini di seluruh merek.

Amazon memungkinkan pelanggan untuk membayar dan mendapatkan diskon dengan poin loyalitas kartu kredit. Lingkungan seperti ini akan semakin populer ketika mereka dapat dioperasikan dan menambahkan lebih banyak opsi pembayaran, seperti menggunakan miles American Airline di checkout Amazon atau memberikan poin kepada rekan-rekan terlepas dari penyedia dompet digital.

SimplyMiles, program loyalitas American Airlines yang dibangun bersama dengan Mastercard, memungkinkan pengguna mendapatkan mil Amerika ketika mereka berbelanja di pengecer mitra.

Konsumen akan dapat dengan mudah melakukan transfer antar poin, miles, digital art, kredit surya, dan banyak lagi. Bank dan bisnis harus memastikan program mereka memungkinkan pemegang kartu untuk mendapatkan dan membayar dengan bentuk aset digital baru di perusahaan favorit mereka, atau mereka berisiko melihat pelanggan mereka bertransaksi di tempat lain.

Mata uang digital bank sentral (CBDC)

Lebih banyak pemerintah kemungkinan akan segera menerapkan Mata Uang Digital Bank Sentral (CBDC) dalam upaya menghilangkan penggunaan uang tunai. Dompet digital akan memuat mata uang digital global ini untuk bertransaksi di dalam dan luar negeri tanpa perlu menukar uang tunai.

10%

Pada tahun 2022, lebih dari 100 negara sedang mempertimbangkan untuk menerapkan CBDC, sekitar 10% negara di antaranya telah beroperasi.

Salah satu contoh yang patut disebutkan adalah mata uang digital Bahama, Sand Dollar, yang dapat di-Access oleh penduduk Bahama dan pengunjung ke pulau-pulau melalui dompet digital dan kartu prabayar. Pemerintah Bahama mengantisipasi bahwa Sand Dollar akan berkontribusi pada penghapusan cek domestik pada tahun 2024 dan menjembatani kesenjangan antara uang tunai dan ekonomi digital sepenuhnya.

Dengan munculnya CBDC, dompet digital perlu mendukung metode pembayaran baru di berbagai negara terlepas dari penyedia dompet, sehingga memungkinkan transaksi universal dan berpotensi menjadi mata uang global.

Contoh populer dari dompet digital⁹

Asia Pasifik

69% Pembelanjaan e-commerce dengan dompet digital

Dompet digital yang digunakan: AliPay, WeChat Pay, UnionPay, PayTM, GrabPay

Amerika Utara

29% Pembelanjaan e-commerce dengan dompet digital

Dompet digital yang digunakan: PayPal, Apple Pay, Venmo, Aplikasi Tunai, Google Pay

Eropa

27% Pembelanjaan e-commerce dengan dompet digital

Dompet digital yang digunakan: Apple Pay, PayPal, Skrill, Google Pay, Wise, iDEAL

Amerika Latin

19% Pembelanjaan e-commerce dengan dompet digital

Dompet digital yang digunakan: PicPay, PayPal, Mercado Pago, NuPay, PagSeguro

Timur Tengah & Afrika

17% Pembelanjaan e-commerce dengan dompet digital

Dompet digital yang digunakan: M-Pesa, MTN Mobile Money, KongPay, Orange Money, Payit

Data mendorong vertikal baru

Fitur berbagi data dan perbankan terbuka yang baru telah memberi perusahaan akses ke sumber data konsumen baru yang memungkinkan mereka untuk menyematkan fungsi keuangan ke dalam fitur-fitur aplikasi mereka, sehingga secara efektif mengubah aplikasi mereka menjadi dompet digital.

Apa yang dulunya merupakan aplikasi untuk menelusuri produk pengecer sekarang memberikan pengalaman belanja yang dipersonalisasi yang mengikuti konsumen sebelum, selama dan setelah setiap transaksi dan meningkatkan loyalitas dengan menawarkan cara baru untuk berbelanja, mendapatkan poin, bertransaksi, dan Access layanan pelanggan.

Apa yang dulunya merupakan aplikasi untuk menerima kabar terbaru dari dokter Anda sekarang menjadi portal komprehensif yang menggabungkan profil kesehatan digital, edukasi kesehatan, pemesanan kalender, rekomendasi, dan pembayaran.

Seiring dengan tumbuhnya loyalitas dan kepercayaan antara perusahaan dan pengguna serta data konsumen yang terus berkembang, perusahaan akan berekspansi ke vertikal baru dan dalam beberapa kasus, mengembangkan aplikasi super yang menyediakan berbagai layanan, sering kali dengan alat keuangan yang disematkan.

Kasus penggunaan

Ada empat area kritis di mana dompet digital diharapkan memiliki dampak besar dan mungkin memerlukan pengawasan regulasi di tahun-tahun mendatang:

Orang-orang menganggap dompet digital sebagai alternatif dari bank

77% pengguna aplikasi pembayaran dengan pendapatan rendah hingga menengah menyimpan tabungan di dompet/aplikasi digital mereka.

Menghubungkan masyarakat yang tidak memiliki rekening bank dengan ekonomi digital

Sekitar 1,4 miliar atau 25% orang dewasa di dunia tetap tidak memiliki rekening bank karena kurangnya bank, Internet Access, modal, atau bukti identitas. Dompet digital memberikan kesempatan bagi semua orang untuk melakukan pembayaran dengan lebih aman, terjangkau, dan nyaman daripada mengandalkan layanan keuangan alternatif atau metode pembiayaan mikro.

Di luar pembayaran P2P

Pelopor dompet digital termasuk PayPal, Venmo, dan Cash App dimulai sebagai aplikasi peer-to-peer (P2P) yang memungkinkan transfer uang digital di antara para pengguna - dan tidak mengharuskan pengguna untuk memasukkan informasi perbankan untuk menggunakan fungsionalitas pengiriman atau penerimaan dasar. Sekarang, penawaran ini memungkinkan pengguna untuk bertransaksi dengan perusahaan, membayar tagihan mereka, dan bahkan membayar dengan pemerintah, yang semuanya membuka jalan bagi mereka yang tidak memiliki rekening bank untuk bertransaksi secara digital dan aman.

Dompet digital akan membuka bentuk baru perbankan bagi siapa saja untuk berpartisipasi

% Pada tahun 2016, sebuah penelitian menghubungkan M-Pesa, sebuah aplikasi uang mobile di Kenya, dengan penurunan tingkat kemiskinan di negara tersebut. M-Pesa diluncurkan pada tahun 2007 sebagai aplikasi pembayaran P2P yang melayani komunitas tanpa bank, dan sejak itu telah Become aplikasi super yang memungkinkan pengguna untuk mengirim uang secara internasional, membayar tagihan, dan bertransaksi dengan perusahaan favorit mereka. Perusahaan dompet digital seperti M-Pesa akan terus merintis cara-cara untuk menghubungkan individu dengan ekonomi global tanpa memerlukan informasi perbankan.

Program loyalitas memiliki pengaruh yang signifikan terhadap pembelian konsumen

Dalam sebuah survei terhadap lebih dari 32.000 konsumen, lebih dari 0% mengatakan bahwa program loyalitas baru-baru ini telah mempengaruhi kebiasaan pembelian mereka.

Dompet digital adalah saluran pemasaran baru untuk loyalitas konsumen

Dompet digital sekarang berfungsi sebagai alat akuisisi bagi pemasar, yang dapat mengirim kupon kepada pengguna dompet digital. 57% responden survei di Amerika Serikat mengatakan bahwa program loyalitas dan poin adalah fitur utama dompet digital.

Program loyalitas tidak satu ukuran untuk semua

Sebagai alternatif untuk mengirimkan penawaran kepada konsumen dompet digital, bisnis dapat menyematkan dompet digital ke dalam aplikasi loyalitas yang berhadapan langsung dengan konsumen. Meskipun dompet digital loop tertutup memungkinkan perusahaan untuk memiliki perjalanan konsumen mereka dalam aplikasi loyalitas mereka, sistem loop terbuka memberikan konsumen lebih banyak fleksibilitas tentang bagaimana dan di mana mereka bertransaksi. Penting bagi para pedagang untuk mempertimbangkan preferensi konsumen mereka sebelum mengimplementasikan kemampuan tersebut ke dalam aplikasi loyalitas mereka karena keputusan ini dapat secara signifikan mendorong pengeluaran konsumen dan kepuasan merek.

Hiper-personalisasi akan mendorong loyalitas konsumen dan adopsi dompet digital

Sistem loyalitas yang dipersonalisasi akan memainkan peran kunci dalam mendorong adopsi dompet digital. Konsumen sudah mengharapkan merek untuk mempersonalisasi pengalaman mereka, sehingga perusahaan seperti McDonald's menyesuaikan setiap titik interaksi dengan keinginan pelanggan mereka, bahkan di drive-thru. McDonald's menggunakan mesin personalisasi Dynamic Yield untuk mendukung program loyalitas dan mengoptimalkan item menu berdasarkan profil pembelian konsumen. Sejak diluncurkan pada tahun 2021, program loyalitas McDonald's telah mengumpulkan lebih dari 30 juta anggota di Amerika Serikat, yang dengan cepat menempatkan perusahaan ini di antara program loyalitas terbesar.

Akses ke identifikasi pribadi yang sah adalah masalah nyata

Pada tahun 2019, hampir 1 miliar orang tidak memiliki bentuk identifikasi pribadi resmi seperti akta kelahiran.

Dompet digital akan membawa identitas digital kita

Perusahaan-perusahaan menciptakan ekosistem dompet digital untuk memindai dan menyimpan dokumen dan identitas pribadi guna merampingkan proses identifikasi untuk keperluan keuangan, kesehatan, perjalanan, pemerintahan, dan lainnya. Dua belas negara bagian di Amerika Serikat telah atau akan segera mengizinkan orang untuk menambahkan SIM mereka ke dalam Apple Wallet untuk penggunaan non-pemerintah. Diperkirakan 6,5 miliar orang akan dapat mengakses dokumen digital pribadi pada tahun 2026.

Identitas Berdaulat Sendiri

Identitas berdaulat mandiri (SSI) adalah visi untuk ekosistem terdesentralisasi di mana pengguna memiliki identitas mereka dan data terkait tanpa perlu otoritas pusat atau perantara. Agar kepercayaan ini ada, data dan klaim yang dipertukarkan harus memiliki integritas. World Wide Web Consortium (W3C) telah merekomendasikan spesifikasi untuk Kredensial yang Dapat Diverifikasi dan Pengidentifikasi Terdesentralisasi untuk mendukung inovasi tersebut, yang akan memberikan paradigma baru untuk ekonomi data pribadi.

Reformasi dan regulasi identitas digital

Organisasi seperti Trust over IP (ToIP), ID2020, dan Decentralized Identity Foundation (DIF) membentuk persyaratan, spesifikasi, dan implementasi identitas fungsional. Pemerintah termasuk Australia, Uni Eropa, Inggris, dan Amerika Serikat membangun pengakuan bersama atas identitas digital nasional mereka sendiri untuk memungkinkan penggunaan secara nasional dan lintas batas. Keputusan ini akan meletakkan dasar bagi setiap orang untuk memiliki Access ke dompet identitas digital yang disetujui pemerintah yang akan memvalidasi identitas pribadi mereka tanpa memerlukan dokumen fisik dan memberdayakan pengguna untuk berbagi data dengan orang-orang, perusahaan, dan pemerintah di seluruh dunia.

Orang-orang semakin bersemangat untuk menguji inovasi Web3 yang baru

Pengguna dompet meningkat dua kali lipat menjadi lebih dari 80 juta secara global dari tahun 2019 hingga 2022.¹⁸

Dompet Web3 berfungsi sebagai kunci ke dunia Web3

Dompet Web3 diperlukan untuk Access dan bertransaksi di seluruh jaringan blockchain. Sebagai contoh, dompet Web3 diperlukan untuk menggunakan aplikasi terdesentralisasi seperti Aave atau Uniswap untuk meminjam atau menukarkan mata uang kripto.

Dompet Web3 dapat membawa loyalitas ke tingkat berikutnya

Starbucks Pay adalah dompet digital terpopuler kedua di AS berdasarkan jumlah transaksi point of sale, dan perusahaan ini telah bermitra dengan Polygon, penyedia solusi blockchain, untuk menghadirkan Starbucks Odyssey guna memberikan NFT kepada anggota loyalitas dan menjaga program loyalitasnya agar tetap eksklusif dan berkesan.

Menjembatani antar blockchain akan meningkatkan skala dompet Web3 ke tingkat berikutnya

Perusahaan-perusahaan menciptakan dompet digital untuk membeli, menjual, dan menyimpan mata uang dan token untuk setiap jenis blockchain - seperti MetaMask untuk Ethereum dan Phantom untuk Solana. Namun, masalah mendasar dengan dompet ini adalah bahwa mereka spesifik untuk blockchain. Untuk mengatasi masalah ini, perusahaan seperti Portal menciptakan jembatan yang memungkinkan konversi mata uang kripto di berbagai blockchain. Interoperabilitas akan membuka jalan bagi orang untuk Access data Web3 yang relevan di satu tempat, seperti aplikasi super Web3..

Dompet digital akan tetap ada di sini

Terdapat inovasi-inovasi mendasar yang dilakukan untuk menjawab tantangan dan peluang di bidang pembayaran, inklusi keuangan, loyalitas konsumen, identitas pribadi, dan Web3.

Dengan efek jaringan yang bermain di setiap kasus penggunaan, adopsi dan penggunaan dompet digital akan terus berkembang. Perilaku konsumen telah bergeser ke arah digital, sehingga sudah saatnya bagi perusahaan untuk meneliti, memahami, dan mengimplementasikan peran yang dapat mereka mainkan dalam ekosistem dompet digital, atau mereka tidak akan dapat bertahan dalam persaingan.

Sumber
  1. Dompet Digital ~ Percepatan Menuju Masyarakat Tanpa Uang Tunai, Juniper Research
  2. Laporan Pembayaran Global 2022, FIS Global
  3. Gartner Dataquest, IDC, Analisis Strategi
  4. Laporan Pembayaran Global 2022, FIS Global
  5. Dompet Digital: Peluang Utama, Analisis Vendor, dan Perkiraan Pasar 2022-2026, Boku dan Juniper Research
  6. Potret Penggunaan Uang Tunai di Seluruh Dunia, eMarketer
  7. Polling Kontak Konsumen Global, Mastercard
  8. Laporan Ukuran Pasar Pembayaran Nirsentuh, Grand View Research
  9. Laporan Pembayaran Global 2022, FIS Global
  10. Pembayaran Digital dan Peluang Baru untuk Meningkatkan Tabungan, Commonwealth
  11. Basis Data Findex Global 2021, Bank Dunia
  12. Kemiskinan Jangka Panjang dan Dampak Gender dari Uang Seluler, Majalah Science
  13. Memetakan Loyalitas di Masa-masa yang Tidak Pasti, TruRating
  14. Mengapa Perang Dompet Digital Penting, Forrester
  15. Panggilan Laba Kuartal IV 2021, McDonalds
  16. Dataset Global Pengembangan Identifikasi, Bank Dunia
  17. Identitas Digital: Peluang Utama, Lanskap Regulasi & Prakiraan Pasar 2022-2026, Juniper Research
  18. Dompet, Blockchain.com
  19. Bagaimana Aplikasi Starbucks Menggairahkan Penggunaan Pembayaran Seluler, eMarketer