Mereka mendaftar dan Anda memverifikasi, secara real time. Perbankan terbuka meningkatkan pengalaman hipotek

Berikan konsumen aset: Priceless, lebih banyak waktu. Tugas-tugas yang tak ada habisnya, tugas pekerjaan dan kewajiban yang tak terhitung jumlahnya, besar dan kecil, menyita waktu luang mereka dan memenuhi jadwal mereka. Mengajukan pinjaman seharusnya tidak menambah beban tersebut.    

Untuk mendukung pengalaman hipotek yang lebih cepat dan lebih baik bagi konsumen, pemodel aset dan pendapatan Penasihat Produk Pinjaman Freddie Mac (AIM) terus berevolusi, kini menyertakan data slip gaji sebagai tambahan dari data setoran langsung untuk penilaian pendapatan. Efisiensi penghematan biaya ini memberikan peningkatan cakupan jaminan dan jaminan sambil terus memenuhi standar penjaminan kredit Freddie Mac yang kuat. 

Dengan menggunakan data yang diizinkan konsumen, setoran langsung plus slip gaji meningkatkan kepercayaan diri dalam penghitungan pendapatan dengan mencocokkan data slip gaji yang didigitalkan dengan riwayat setoran langsung peminjam yang bersumber dari penyedia tepercaya.  

Mortgage Verification Service (MVS) mendukung kemampuan AIM yang baru ini dengan menyediakan data transaksi setoran langsung yang dipasangkan dengan data slip gaji yang telah didigitalkan untuk mendorong pendekatan inovatif berbasis data ini. Sistem ini mengidentifikasi aliran pendapatan yang sesuai dengan slip gaji, memberikan hasil penilaian risiko yang akurat.   

Verifikasi aset, pendapatan, dan pekerjaan sangat penting bagi pemberi pinjaman hipotek yang ingin memverifikasi keuangan peminjam. Namun, di antara hasil yang tidak dapat diandalkan, miskomunikasi, dan proses pengurusan dokumen, memverifikasi aset, pekerjaan, dan pendapatan bisa menjadi rumit. MVS membantu peminjam mendapatkan persetujuan yang lebih cepat dengan persyaratan yang lebih sedikit di awal, sehingga mereka dapat menutup dan pindah ke rumah mereka lebih cepat.

MVS dapat membantu pemberi pinjaman:

• Menilai kapasitas peminjam dengan lebih mudah/mengotomatiskan penghitungan pendapatan
• Mengurangi rasa frustrasi yang disebabkan oleh pengajuan kertas dan meminta kembali dokumentasi untuk memverifikasi aset, pendapatan, dan pekerjaan
  
• Menghilangkan subjektivitas dan kesalahan manual dalam pemrosesan dan penjaminan
• Risiko dan kemungkinan aktivitas penipuan yang lebih rendah
  
• Meningkatkan referensi dengan memberikan pengalaman peminjam yang lebih baik

AIM memanfaatkan data yang diizinkan konsumen dari penyedia perbankan terbuka seperti Mastercard untuk mengidentifikasi setoran pembayaran dengan lebih baik menggunakan data yang akurat dan dapat diverifikasi yang memenuhi standar underwriting Freddie Mac. Pemberi pinjaman dapat mengotomatiskan proses manual dalam menilai aset, pendapatan, dan pekerjaan peminjam. Hal ini dapat meningkatkan tingkat keberhasilan dalam mengidentifikasi pendapatan dan pekerjaan dengan membaca informasi yang ada di slip gaji dan memverifikasi transaksi pendapatan di rekening bank peminjam.  

“Bermitra dengan Mastercard memastikan kami dapat memberikan alat dan wawasan terbaik yang ditawarkan industri,” kata Daniel Miller, Direktur Keluarga Tunggal Freddie Mac untuk Kemitraan Teknologi Strategis. "Kolaborasi ini akan membantu pemberi pinjaman untuk mendapatkan verifikasi pendapatan dengan cepat dan mudah."

Sebelumnya, setoran langsung ke rekening bank konsumen akan memenuhi syarat untuk penilaian rep dan jaminan. Dengan kemampuan setoran langsung dan slip gaji yang telah ditingkatkan, peminjam atau petugas pinjaman dapat mengunggah slip gaji dan teknologi akan mencocokkan data pada slip gaji tersebut dengan setoran dari laporan aset peminjam, sehingga meningkatkan tingkat keberhasilan repayment dan garansi serta pendapatan kotor.

Laporan aset dapat mencakup riwayat transaksi setoran langsung selama 24 bulan dan juga mencakup aliran pendapatan yang diidentifikasi oleh platform perbankan terbuka. Sekarang, dengan kemampuan paystub tambahan, Mastercard dapat menambahkan laporan paystub yang dapat memberikan keberhasilan yang lebih besar dalam menilai pendapatan melalui setoran langsung.  

Laporan slip gaji yang dihasilkan melalui MVS memiliki dua bagian; bagian atas berisi informasi slip gaji yang telah didigitalisasi. Bagian bawah adalah transaksi kredit aliran pendapatan hingga 24 bulan saja. Aliran pendapatan ini direkonsiliasi dengan deposito yang ditunjukkan pada laporan aset.  

Sebagai bonus tambahan, pengurangan biaya penerapan MVS tercermin secara langsung dalam neraca. Rata-rata, waktu pemrosesan untuk setiap pinjaman dapat dipotong hingga 7 hari. Waktu yang tadinya dihabiskan oleh petugas pinjaman untuk mengejar dokumen peminjam dapat diinvestasikan dalam aktivitas kerja yang menghasilkan keuntungan lebih tinggi seperti pemasaran dan penjualan untuk mendorong penambahan pinjaman. Kemampuan AIM yang baru akan tersedia untuk Penjual yang disetujui Freddie Mac menggunakan Penasihat Produk Pinjaman mulai 7 Juni 2023. MVS tersedia melalui integrasi langsung dan integrasi ekosistem termasuk SimpleNexus & Teknologi ICE dan Layanan Laporan Pesanan di Client Hub saat ini. 

Ingin meningkatkan efisiensi Anda sekaligus meningkatkan perjalanan peminjaman nasabah?  Mulailah hari ini.