Masa depan pembayaran adalah pilihan

Begitu banyak yang telah berubah selama 20 tahun terakhir dalam pembayaran sehingga sulit untuk membayangkan bagaimana dunia dulu. Sebuah dunia di mana pemesanan perjalanan atau belanja kebutuhan sehari-hari harus mengunjungi agen perjalanan lokal atau toko kelontong secara langsung, menggunakan mata uang kertas untuk setiap transaksi.  

Hari ini, kita sudah terbiasa dengan menu pilihan pembayaran yang terus berkembang. Situasi yang berbeda membutuhkan jenis pembayaran yang berbeda - kenyamanan kartu untuk pembelian sehari-hari dan jangka waktu pembayaran yang diperpanjang; pembayaran tagihan dan rekening ke rekening untuk pembayaran berulang; paket cicilan untuk pembelian dalam jumlah besar yang tersebar dalam beberapa bulan. Semua opsi ini telah muncul karena uang telah menjadi pengalaman yang semakin digital atau berbasis data, dan mereka hanya diharapkan menjadi lebih populer di tahun-tahun mendatang. Menurut hasil Laporan Indeks Pembayaran Baru Mastercard 2022, 85% konsumen melakukan setidaknya satu pembayaran digital dalam setahun terakhir dan 93% memperkirakan dalam 12 bulan ke depan. Konsumen juga semakin banyak mengadopsi alternatif seperti dompet digital (35%), kartu kredit atau debit digital (32%) dan aplikasi transfer uang digital (31%).

Kita semua telah melihat dampak COVID ketika kita harus menjaga jarak secara sosial. Pembayaran elektronik memainkan peran penting dalam menjaga kehidupan dan perekonomian tetap berjalan. Sekarang, pengalaman digital tersebut meningkatkan aktivitas lainnya. Open banking memungkinkan orang dan bisnis berbagi data keuangan mereka dengan aman dengan organisasi yang berpikiran maju untuk Access pengalaman keuangan baru dan lebih baik seperti pembayaran digital. 

Ke depan, konsumen kemungkinan akan memiliki Access ke solusi pembayaran yang lebih canggih. Laporan Indeks Mastercard 2022 juga menunjukkan bahwa:

• Hampir 60% konsumen terbuka untuk menghubungkan rekening bank mereka ke layanan keuangan lainnya untuk memungkinkan pembayaran otomatis untuk rencana cicilan.  
• Lebih dari separuh konsumen telah menggunakan mata uang khusus pedagang, termasuk poin loyalitas, kredit toko, atau uang "dalam game".  
• Generasi yang lebih muda lebih cenderung mengeksplorasi pembayaran di ruang yang sedang berkembang - 48% dari Gen Z dan milenial tertarik untuk dapat membeli produk virtual di metaverse.

Data keuangan yang sekarang diberikan dari open banking secara historis tersedia untuk konsumen sendiri - pada layar komputer atau laporan kertas - tetapi secara tradisional tidak praktis dan rumit untuk digunakan. Namun, dengan perbankan terbuka, konsumen kini dapat memanfaatkan layanan baru yang membuat kehidupan sehari-hari mereka lebih mudah dan dengan tingkat keamanan yang lebih tinggi dengan memilih untuk berbagi data mereka dengan sejumlah lembaga keuangan dan pihak ketiga, mulai dari penagih, pedagang, fintech, dan platform digital. 

Perbankan terbuka dapat membantu membangun ekonomi yang sesuai untuk semua orang. Data merupakan inti dari setiap pengalaman finansial, mulai dari peminjaman, pengelolaan uang, pembayaran, dan lainnya. Ini juga dapat membantu mereka yang kekurangan bank atau mereka yang memiliki file kredit tipis atau tidak ada dengan menyediakan Access yang lebih mudah ke data keuangan.  

Dunia masih berada di masa-masa awal perbankan terbuka. Sebagai sebuah industri, kami terhubung ke tipe data keuangan tambahan (terkadang disebut sebagai Open Finance) seperti investasi, pensiun, penggajian, dan utilitas. Lembaga keuangan dan fintech terus berinovasi dalam pengalaman finansial. Dalam ekosistem pembayaran, kami secara dramatis memperluas pilihan bagi konsumen dan bisnis untuk membayar atau dibayar dengan cara, di mana, dan kapan pun mereka mau.

Sebagai sebuah industri, kami meningkatkan pilihan pembayaran, tetapi kami juga mengoptimalkan pengalaman ini. Alat Bantu Pengambilan Keputusan Pembayaran Cerdas kami mengintegrasikan data yang disetujui konsumen dalam pengalaman pembayaran antar rekening, sehingga memberikan indikator kemungkinan keberhasilan pembayaran kepada penagih. Kemudian meningkatkan opsi pemrosesan pembayaran berdasarkan faktor-faktor seperti kecepatan dan kepercayaan diri. Kami bekerja sama dengan mitra kami untuk memodernisasi pembayaran berbasis akun untuk memberikan hasil terbaik bagi konsumen, bank, dan pedagang. Hal ini dapat memastikan tingkat penyelesaian pembayaran yang lebih tinggi, mendukung dampak yang lebih kuat bagi konsumen dan efisiensi operasional bagi bank. Beberapa layanan data ini disampaikan melalui Finicity, sebuah perusahaan Mastercard. 

Seiring dengan berkembangnya layanan keuangan yang mendukung perbankan terbuka dan penggunaannya berdampak pada kehidupan kita sehari-hari, kita sebagai konsumen dan pelaku bisnis akan mengharapkan keamanan, perlindungan, dan kepercayaan diri yang sama seperti yang kita harapkan dari pengalaman keuangan kita yang lain. Kita juga akan melihat bahwa kemampuan kita untuk mengontrol dan berbagi data dengan aman menggunakan rekening bank, Pay-by-Bank, blockchain, kartu, dan dompet digital akan mengubah pengalaman keuangan kita - membuatnya lebih mudah untuk memahami kebugaran keuangan kita dan mendapatkan wawasan yang diperlukan untuk membuat keputusan keuangan terbaik. 

Untuk memenuhi janjinya, open banking membutuhkan prinsip dan teknologi paling canggih dalam privasi dan keamanan data - untuk menyediakan cara yang mudah dan efektif untuk memverifikasi kepemilikan dan identitas akun. Ekosistem perbankan terbuka berkembang dengan cepat, mengantarkan gelombang sistem berikutnya yang berskala besar. Para pemain dengan keahlian yang mendalam menyuntikkan kepercayaan lebih lanjut untuk adopsi yang lebih besar. Hasil awal menunjukkan bahwa kami memiliki masa depan yang cerah - lebih banyak pilihan dalam jenis pinjaman dan pembayaran, kontrol yang lebih besar atas data keuangan kami dan lebih banyak wawasan untuk membantu kami mencapai tujuan keuangan kami.  Pelajari lebih lanjut tentang solusi Mastercard Open Banking kami untuk pembayaran dan pembukaan rekening.