Mastercard Open Finance mengubah jalan utama dengan inovasi untuk bisnis kecil di A.S.

Modal adalah urat nadi bagi usaha kecil dan menengah (UKM) di Amerika Serikat, dan 52% kebutuhan pembiayaan mereka tidak terpenuhi. Pemilik usaha selalu dikejar waktu, tetapi ketika mereka mengajukan pinjaman, mereka diminta untuk mengumpulkan setumpuk dokumen keuangan yang terfragmentasi dari berbagai sumber. Ini adalah proses yang lambat yang dapat memberikan gambaran yang tidak lengkap kepada pemberi pinjaman UKM tentang kesehatan keuangan bisnis yang sebenarnya. Peminjam usaha kecil yang memenuhi syarat dapat ditolak akses ke modal ketika keuangan mereka digambarkan oleh dokumen statis yang tidak menceritakan kisah lengkapnya.   

Jika data terbatas yang ditawarkan oleh proses lama adalah satu-satunya yang menjadi dasar pemberi pinjaman dalam memberikan persetujuan, akan ada banyak penolakan yang dikeluarkan di pasar yang terdiri dari 36,2 juta usaha kecil di AS. Kurangnya informasi yang tersedia dapat menghambat peluang mitra pemberi pinjaman UKM yang inovatif untuk melayani lebih banyak nasabah dan mengembangkan portofolio mereka. Fintech dan lembaga pemberi pinjaman yang berpikiran maju mungkin akan menjajaki segmen yang lebih menguntungkan, sehingga pemilik usaha kecil memiliki lebih sedikit pilihan untuk mendanai operasional.   

Kartu kredit bisnis sering dianggap sebagai salah satu cara utama pemilik usaha kecil untuk mendapatkan pendanaan, diikuti oleh pinjaman usaha kecil. Namun, para pemilik semakin merangkul kecepatan dan kemudahan solusi digital. Dalam satu tahun terakhir, 59% telah mengajukan pembiayaan. 

Ketepatan waktu sangat penting bagi pemilik bisnis kecil, dan solusi generasi berikutnya yang sesuai dengan kecepatan ekonomi digital saat ini adalah suatu keharusan. Ketika pemilik usaha kecil dapat memanfaatkan keuangan terbuka untuk mengizinkan penggunaan data mereka secara terbatas dengan sebuah aplikasi atau layanan, maka pengalaman peminjaman generasi berikutnya pun dimulai. Dengan koneksi Mastercard yang mencakup 95% rekening deposito di AS, kami dapat memungkinkan lebih banyak pelanggan UKM Anda untuk mengizinkan data akun bisnis mereka melalui proses yang cepat, sederhana, dan aman.

Membangun keuangan terbuka ke dalam layanan pinjaman memungkinkan pemberi pinjaman UKM untuk mendapatkan wawasan tentang operasi bisnis secara real-time dan memberikan pengalaman digital yang rendah gesekan kepada pemilik UKM. Hemat waktu mereka dan beri mereka Access yang lebih baik ke modal — dua aset Priceless yang dibutuhkan setiap bisnis kecil.   

Pemberian pinjaman kepada UKM dengan data terbatas yang ditawarkan oleh proses pinjaman tradisional bisa jadi lebih lambat, lebih berisiko, dan lebih mahal. Memungkinkan pelanggan UKM untuk mengizinkan data real-time mereka dapat mengisi bagian yang hilang dalam gambaran keuangan mereka, sehingga pemberi pinjaman dapat mengidentifikasi peminjam yang lebih memenuhi syarat dan memperoleh lebih banyak pinjaman dengan risiko yang lebih kecil.   

Baik pemberi pinjaman maupun peminjam menginginkan proses peminjaman yang efisien dan cepat. Dengan data keuangan terbuka, pemberi pinjaman dapat mengurangi biaya dan peminjam dapat memperoleh persyaratan pinjaman yang didasarkan pada kesehatan keuangan mereka yang sebenarnya, bukan pada pandangan terbatas yang diberikan oleh proses manual. Pemilik tidak perlu mengumpulkan dan mengirimkan banyak dokumen melalui jalur non-keuangan atau menjalani periode peninjauan yang lama sebelum menerima keputusan pemberian pinjaman.  

Fluktuasi pasar, perubahan pendapatan musiman, kerusakan peralatan, dan sejumlah masalah lain dapat memengaruhi cara bisnis kecil mengelola kewajiban pembayarannya. Dengan tim yang berdedikasi untuk mendukung pembelajaran mesin dan kecerdasan buatan, Open Finance Mastercard memanfaatkan kemampuan ini untuk menganalisis, mendeteksi, dan mengkategorikan hingga 24 bulan transaksi, saldo, arus kas, pembayaran pinjaman, dan riwayat dana tidak mencukupi (NSF), memberikan pandangan yang lebih komprehensif tentang keuangan bisnis dan kemampuannya untuk membayar kembali pinjaman.   

Ini adalah data yang dibutuhkan pemberi pinjaman untuk mendapatkan lebih banyak nasabah usaha kecil yang keuangannya rumit yang dapat mendiskualifikasi mereka untuk mendapatkan kredit, ketika persetujuan mereka hanya didasarkan pada informasi biro dan laporan bank. Data yang lebih cerdas menghasilkan keputusan pinjaman yang lebih baik. Sistem ini dapat mempercepat pengambilan keputusan kredit sekaligus memungkinkan pemodelan prediktif yang akurat untuk kesuksesan pembayaran di masa depan, serta mendukung inovasi baru seperti kartu nama yang mendukung analisis dengan jalur kredit dinamis.  

Dengan data yang lebih cerdas, risiko dapat dinilai dengan lebih baik dan disesuaikan dengan pemodelan yang aman, sehingga membuka peluang untuk membantu lebih banyak usaha kecil tumbuh dan berkembang. Data dan intelijen bekerja sama untuk melengkapi laporan biro, memungkinkan inovator mengidentifikasi faktor risiko tersembunyi dan menciptakan produk pinjaman yang unik, sambil memberikan pemilik usaha kecil peluang yang benar-benar beragam dan inklusif untuk Access modal dengan persyaratan yang lebih baik.  

Open Finance dapat memberikan pengalaman yang intuitif dan minim gesekan bagi pemilik usaha kecil yang sibuk, mendorong pertumbuhan portofolio pinjaman UKM Anda. Dengan memanfaatkan lebih banyak data melalui keuangan terbuka, para inovator dapat menciptakan produk pinjaman yang unik dan masuk ke pasar lebih cepat. Pendanaan mikro untuk produsen kecil, modal musiman untuk restoran atau ceruk lainnya dapat dikembangkan dan dilayani.

Kemampuan untuk menawarkan penjaminan yang disesuaikan untuk usaha kecil hanyalah sebagian dari solusi. Open Finance Mastercard menambahkan kemampuan untuk membuka lebih banyak akun, mengelola layanan dan mengatur pembayaran dengan lebih efektif, mempercepat waktu ke pasar dan kemudahan integrasi.

Pemilik usaha kecil dapat memiliki banyak akun di seluruh ekosistem dengan ribuan bank, fintech, dan credit union, dan membagi antara akun bisnis dan pribadi. Data yang telah dibersihkan dan dikategorikan di seluruh akun memungkinkan tampilan waktu nyata bagi pemilik dan penyedia layanan UKM, dengan wawasan yang memberikan keuntungan dalam perencanaan keuangan strategis.

Dengan teknologi keuangan terbuka Mastercard, kembangkan portofolio Anda sambil melindungi dari penipu. Pemilik UKM dapat mengizinkan data mereka dengan mudah dan memiliki akun yang terverifikasi dan berjalan dengan cepat di platform Anda, sehingga membatasi eksposur terhadap penipuan dan drop-off. Nomor rekening dan nomor perutean yang terverifikasi mengurangi biaya dan kesalahan manual, sehingga meningkatkan keberhasilan pembayaran.

Solusi Mastercard Open Finance menyediakan basis teknologi tepercaya dan konektivitas API praktik terbaik yang memungkinkan inovator mencapai skala, kecepatan, dan kelincahan sambil memberdayakan UKM untuk mendapatkan manfaat dari data keuangan mereka. Dengan menggunakan data, analitik, wawasan prediktif, dan solusi untuk kasus-kasus penggunaan UKM, kami memungkinkan penyedia layanan keuangan untuk mengembangkan peluang bisnis yang menguntungkan dengan risiko rendah.  

Mastercard dapat mendukung Anda dalam menciptakan strategi yang tepat untuk meminjamkan kepada usaha kecil dan tetap kompetitif dalam lingkungan yang selalu berubah. Baca laporan kami untuk mengetahui apa yang dicari oleh usaha kecil dari penyedia teknologi layanan keuangan mereka. 

* Layanan perbankan terbuka tertentu disampaikan melalui bekas Finicity, perusahaan Mastercard.