Memerangi penipuan dengan identitas digital dan data keuangan terbuka

Meskipun kecepatan dan kenyamanan sangat penting dalam inovasi keuangan saat ini, keduanya harus dipasangkan dengan keamanan. Ketika aplikasi dan layanan keuangan menjadi lebih digital, begitu juga para penipu yang bekerja keras mencoba menyamar sebagai konsumen yang sah. Lonjakan penipuan identitas telah menjadi masalah yang mahal, merugikan konsumen, pedagang, dan lembaga keuangan miliaran dolar. Pada tahun 2024, terdapat 1,14 juta kasus pencurian identitas yang dilaporkan ke Federal Trade Commission (FTC) dan para penipu meraup sekitar 47 miliar dolar AS dari gabungan penipuan identitas dan penipuan.   

Seiring dengan pertumbuhan eksponensial keuangan dan layanan digital yang memindahkan lebih banyak transaksi secara online, metode penipu telah berevolusi untuk mengambil keuntungan. Laporan Aktivitas Mencurigakan (SAR) serangan pengambilalihan akun (ATO) terhadap lembaga keuangan meningkat 34% pada tahun 2024 dibandingkan dengan tahun 2023. 

Risiko penipuan dapat meningkat ketika konsumen membuka rekening dan mendokumentasikan identitas secara digital. Faktanya, 13,5% rekening bank digital yang dibuka pada tahun 2023 dicurigai sebagai penipuan. 

Sebagai tanggapan, para inovator layanan keuangan menggunakan perangkat baru yang mampu mendeteksi dan mencegah penipuan secara real time, seperti integrasi identitas dan solusi keuangan terbuka. Mastercard Open Finance memungkinkan konsumen untuk berbagi data keuangan mereka dengan aman untuk memverifikasi kepemilikan akun dan memfasilitasi transaksi, dan sekarang kami telah mengintegrasikan keuangan terbuka dengan jaringan identitas kami untuk membantu memastikan peserta dalam transaksi sesuai dengan apa yang mereka katakan.  

Mastercard dapat memberikan verifikasi identitas hampir instan, mendeteksi identitas yang dikompromikan yang mungkin terlewatkan oleh verifikasi manual. Jaringan Identity dan Open Finance Mastercard memberikan wawasan mendalam tentang identitas pelanggan dengan menganalisis hubungan antara dan di antara masing-masing bagian data pemilik akun. Misalnya, analisis jaringan identitas melacak seberapa sering sebuah nama ditautkan ke nomor telepon atau alamat email dan menyoroti hubungan antara elemen-elemen data tersebut (mis. berapa lama nama ini dikaitkan dengan email ini, nomor telepon ini, dll.).  

Keuangan terbuka juga membantu penyedia layanan menciptakan pengalaman pelanggan yang rendah gesekan. Teknologi ini memungkinkan mereka untuk melakukannya:

• Mengurangi dokumen manual  
• Mempersingkat waktu penyelesaian 
• Berikan akses instan ke akun baru 

Untuk semua janji yang ditawarkan oleh dunia yang sedang berkembang dalam hal data yang diizinkan oleh konsumen, tidak ada satupun yang akan berhasil tanpa adanya kepercayaan. Konsumen harus tahu bahwa uang dan data mereka aman. Konsumen, bank, dan tekfin harus percaya bahwa sistem ini cukup aman dan dapat diandalkan untuk menjamin investasi dan inovasi yang berkelanjutan.

Pembiayaan Terbuka Mastercard menyediakan solusi yang secara khusus menciptakan dan melindungi ekosistem dan meminimalkan penipuan identitas. Dengan demikian, kami membangun fondasi tepercaya yang diperlukan untuk membantu mitra kami menciptakan layanan keuangan yang memberikan kecepatan, kenyamanan, dan keamanan untuk perdagangan digital saat ini.