Kisah Pelanggan: Tomo Mortgage

Pembeli rumah menghadapi banyak rintangan, namun yang paling utama adalah mendapatkan hipotek. Konsumen yang mengajukan permohonan harus memberikan dokumentasi kepada pemberi pinjaman untuk menunjukkan bahwa mereka layak mendapatkan kredit dan mampu membeli rumah. Mereka sering menghabiskan waktu berjam-jam untuk memindai dokumen berukuran besar, lalu mengirimkannya melalui email atau mencoba mengunggah file ke portal pemberi pinjaman. Dokumen yang dipindai dengan bayangan atau halaman yang hilang memerlukan pemindaian ulang. Prosesnya bisa lambat, rawan kesalahan, mahal, dan ada banyak sekali bolak-balik. Ketika inefisiensi yang sudah ada ini diperkenalkan, hal ini dapat menciptakan pengalaman yang negatif secara keseluruhan.  

Bahkan setelah menyerahkan dokumen mereka, konsumen dapat menunggu berhari-hari -atau lebih lama- untuk mendapatkan surat pra-persetujuan dari pemberi pinjaman mereka sehingga mereka dapat mulai melakukan penawaran rumah. Dan ketika mereka berada di bawah kontrak, proses aplikasi bisa lebih lambat lagi! KPR jarang ditutup tepat waktu. Karena berbagai penundaan, hanya sekitar 40% hipotek yang berhasil. Penutupan yang terlambat dapat membuat pembeli rumah berisiko karena penjual mungkin tergoda untuk menarik diri dari kesepakatan dan menyimpan uang pembeli rumah, yang bisa mencapai puluhan ribu dolar.  

Sementara itu, pemberi pinjaman masih memasukkan informasi aset dan pendapatan konsumen secara manual ke dalam sistem mereka, sehingga membuka peluang terjadinya kesalahan dan menimbulkan penundaan yang tidak perlu. Tomo tahu bahwa mereka bisa melakukan yang lebih baik. Dengan memanfaatkan teknologi baru, mereka dapat menghilangkan hambatan lama yang ditimbulkan oleh proses lama saat memverifikasi aset, pendapatan, dan pekerjaan. Tomo dapat memberikan pengalaman modern kepada konsumen, salah satu yang diharapkan di pasar generasi mendatang. 

Setahun yang lalu, Tomo meluncurkan perusahaan pinjaman non-bank pertama di Indonesia yang berbasis digital untuk memberikan pinjaman hipotek kepada konsumen. Misi mereka adalah untuk membawa hipotek ke dunia modern, menggunakan teknologi untuk memberi konsumen lebih banyak kendali. Dengan menghilangkan dokumen dan aspek manual dalam pengajuan KPR, mereka dapat memberikan kepercayaan diri kepada konsumen pada salah satu saat yang paling menegangkan dalam hidup mereka.  

Untuk membuat sistem mereka bekerja, Tomo perlu membantu peminjam mereka dengan mudah dan aman mengizinkan penggunaan data yang dapat diandalkan. Mereka beralih ke solusi perbankan terbuka Mastercard untuk mendapatkan bantuan. 

Hanya dengan beberapa klik, Layanan Verifikasi Hipotek (MVS), yang disediakan oleh anak perusahaan Mastercard yang sepenuhnya dimiliki, Finicity, memungkinkan konsumen untuk menautkan akun keuangan mereka secara digital ke sistem keputusan Tomo untuk memverifikasi aset, pendapatan, dan bahkan pekerjaan dalam hitungan menit. Konsumen tidak perlu lagi melacak laporan perbankan mereka, membuat dan mengirim email dalam bentuk pdf, atau memindai dan mengunggah dokumen-mungkin mengulangi proses tersebut hingga pembelian rumah mereka selesai. 

Dengan platform dan layanan Mastercard, Tomo mendapatkan gambaran yang lebih akurat tentang situasi keuangan konsumen secara real-time, yang membantu mendapatkan tingkat bunga terbaik bagi konsumen. Prosesnya aman dan efisien, sehingga membantu membatasi peluang penipuan. Selain itu, interaksi bolak-balik Tomo dengan konsumen telah menurun setidaknya empat hingga lima permintaan per konsumen setelah mulai menggunakan solusi Mastercard. 

Setelah konsumen menautkan akun mereka yang relevan ke Tomo dengan bantuan Mastercard, Tomo dapat memberikan persetujuan awal yang dijamin hampir secara real-time, sebuah prestasi yang membantu membedakan Tomo. Konsumen dapat dengan percaya diri mengajukan penawaran untuk sebuah rumah dan mengetahui bahwa mereka akan dapat menutup pinjaman. 

Konsumen Tomo mendapatkan persetujuan KPR final dalam waktu rata-rata 20 hari dibandingkan dengan standar industri 30 hingga 60 hari. Tujuan utamanya adalah untuk mendapatkan persetujuan akhir yang sesuai dengan pra-persetujuan yang hampir instan yang telah dicapai oleh Tomo. Sementara itu, net promoter score (NPS) Tomo, sebuah metrik industri yang digunakan untuk mengukur loyalitas konsumen, adalah 84% - hampir dua kali lipat dari rata-rata nasional untuk perusahaan-perusahaan hipotek. 

Sekarang, Tomo berharap dapat melanjutkan optimalisasi verifikasi penanganan pendapatan dan aset dan menciptakan air terjun verifikasi yang paling cerdas dan ramah konsumen di pasar. Ini akan memberikan riwayat pendapatan hingga 24 bulan, memberikan pemberi pinjaman pandangan yang lebih lengkap tentang pendapatan peminjam.  

Peluang tambahan akan datang dari menghubungkan akun konsumen secara digital dengan layanan perbankan terbuka Mastercard. Sebagai contoh, orang yang menyewa dan memiliki kredit di bawah batas maksimum mungkin dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan KPR jika laporan perbankan mereka menunjukkan pembayaran sewa yang teratur dan tepat waktu. Solusi seperti ini dapat membantu mengatasi tantangan keterjangkauan negara saat ini dengan meningkatkan Access ke perumahan — nilai yang menjadi pusat Tomo.