Di balik tirai: bagaimana data pintar mengubah pengalaman pinjaman konsumen

Selama beberapa tahun terakhir, perpindahan ke keuangan digital semakin cepat. Konsumen mengadopsi aplikasi dan layanan keuangan baru, memberdayakan mereka untuk mengambil kendali atas kesehatan keuangan mereka. Lompatan teknologi yang sama yang meningkatkan pembayaran, manajemen keuangan, dan perbankan juga mengubah pinjaman menjadi lebih baik, dan hal ini terjadi pada waktu yang tepat. 

Hal ini dikarenakan konsumen merasakan dampak ketidakpastian ekonomi dan khawatir akan dampaknya terhadap mereka. Dalam survei tahun 2023, Mastercard berbicara kepada 7.600 konsumen di seluruh Amerika Serikat, Kanada, Inggris, Australia, Prancis, Jerman dan Spanyol tentang pengalaman keuangan mereka baru-baru ini.  

 Lebih dari 89% responden mengatakan bahwa mereka terkena dampak negatif dari ketidakpastian ekonomi.

Di saat yang sama, baik saat mereka melakukan pembelian besar seperti rumah atau menangani kebutuhan sehari-hari seperti transportasi atau makanan, konsumen khawatir bahwa mereka tidak dapat meminjam apa yang mereka butuhkan. 

Data perbankan terbuka dapat membantu konsumen untuk mengatasi tantangan-tantangan ini.   

Sebagai permulaan, perbankan terbuka memungkinkan konsumen untuk mengizinkan Access ke rekening bank mereka, memungkinkan pemberi pinjaman untuk menambah model keputusan kredit mereka dengan informasi waktu nyata yang memberikan pandangan yang lebih baik tentang kemampuan konsumen untuk membayar kembali pinjaman. Hal ini penting karena 95% dari mereka yang pernah ditolak pinjamannya dalam dua tahun terakhir menginginkan lebih banyak wawasan tentang proses peminjaman. Orang-orang bersedia berbagi Access aman ke data rekening bank mereka, jika itu berarti suku bunga yang lebih baik, persetujuan instan untuk pinjaman, peningkatan peluang disetujui untuk kartu kredit atau untuk mengamankan kenaikan batas pada kartu kredit.    

Pemberi pinjaman juga mendapatkan keuntungan. Dengan menambah model kredit tradisional dengan perbankan terbuka, mereka dapat meningkatkan efisiensi operasional, menurunkan biaya, dan menciptakan model pinjaman baru yang inovatif yang dapat memberikan konsumen kredit yang layak mereka dapatkan, ketika mereka membutuhkannya.

Data yang terungkap dalam Lend Report Mastercard menunjukkan dukungan konsumen global untuk pendekatan pinjaman digital yang lebih transparan. Baca lebih lanjut tentang masa depan pinjaman di Laporan Lend Mastercard di sini.