Kebangkitan perbankan terbuka: meneruskan obor generasi

Dari generasi baby boomer hingga Gen Z, setiap generasi berikutnya lebih nyaman menggunakan alat teknologi untuk mengelola setiap aspek kehidupan sehari-hari mereka. Gen Z (kelahiran 1997-2012) hanya mengenal dunia yang hampir sepenuhnya digital. Maka tidak mengherankan, untuk mengetahui bahwa studi Rise of Open Banking Mastercard menunjukkan bahwa mereka adalah yang paling bersedia dan bersemangat untuk mengadopsi aplikasi dan layanan fintech mutakhir sebelum generasi yang lebih tua. Mengingat generasi milenial baru-baru ini telah melampaui generasi baby boomer sebagai generasi terpadat di AS dan Kanada, kepekaan terhadap kebutuhan dan keinginan finansial mereka sangat penting bagi pengembang dan pengusaha fintech, serta para petahana di sektor perbankan. 

Ketika ditanya mengapa Anda menggunakan teknologi untuk mengelola keuangan, kenyamanan adalah alasan utama. Keinginan untuk mencoba sesuatu yang baru adalah motivasi yang bertanggung jawab atas kesenjangan terbesar antara generasi muda dan generasi tua. Sebanyak 28% konsumen Gen Z dan 33% konsumen milenial memilih untuk mencoba sesuatu yang baru sebagai alasan untuk menggunakan teknologi dalam mengelola keuangan. Hal ini dibandingkan dengan 21% dari Gen X dan 12% dari generasi boomer yang menggunakan teknologi karena mereka ingin mencoba sesuatu yang baru. 

Generasi Z dan milenial juga jauh lebih responsif terhadap tekanan sosial dari rekan-rekan mereka untuk mengadopsi teknologi baru. Dua puluh dua persen konsumen Gen Z dan 21% milenial bereaksi terhadap tekanan sosial dengan mengadopsi teknologi untuk mengelola keuangan, sementara hanya 8% dari Gen X dan 4% dari generasi boomer yang merasa harus melakukan hal yang sama.

Terlahir di dunia digital, penduduk asli digital tidak takut untuk mencoba aplikasi pembayaran atau layanan pinjaman digital baru, hanya karena aplikasi tersebut lebih baik dari yang lain. Mereka terbiasa dengan laju perkembangan teknologi yang cepat, dan siklus hidup alat digital yang dipercepat. Tiga puluh persen dari Gen Z dan 34% milenial memiliki sedikit keraguan untuk ikut serta dalam penawaran yang lebih baru dan lebih baik, dibandingkan dengan 23% dari Gen X dan 17% dari generasi boomer.

Salah satu kasus penggunaan terbaru yang paling cepat berkembang yang didukung oleh perbankan terbuka adalah Beli Sekarang, Bayar Nanti. BNPL pada dasarnya adalah sebuah rencana pembayaran cicilan, di mana konsumen secara bertahap melunasi barang dagangan sebelum membawanya pulang. Aplikasi dan layanan BNPL memungkinkan pengguna untuk memiliki barang dagangan dengan segera, tetapi membagi pembayaran dalam jangka waktu yang singkat, dalam banyak kasus dengan bunga nol persen. Penggunaan BNPL tumbuh 81,2% dari tahun 2020 hingga 2021, dengan hampir 75% pengguna BNPL dalam kelompok Gen Z dan milenial. Mereka jauh lebih bersedia untuk mengadopsi alat fintech baru ini, sementara Gen X dan generasi baby boomer lebih mempercayai kartu bermerek daripada inovasi digital baru.

Beberapa pemberi pinjaman BNPL menggunakan perbankan terbuka dan poin data yang disetujui konsumen untuk melihat lebih jauh dari skor FICO untuk memenuhi syarat peminjam. Hal ini menguntungkan konsumen yang memiliki berkas kredit yang tipis, yang kini dapat membuat riwayat peminjaman dan pembayaran, tanpa hambatan FICO tradisional. 

Konsumen muda juga menyukai gelombang baru pengalaman perbankan digital yang digerakkan oleh game yang dapat dilakukan oleh perbankan terbuka. Bagi generasi yang dibesarkan dengan video game, hal ini merupakan hal yang wajar. Gamifikasi telah sangat sukses di bidang pendidikan, kesehatan dan kebugaran, dan terus berkembang di sektor keuangan. Melalui tantangan di mana pengguna dapat bersaing dengan orang lain, diri mereka sendiri, atau bahkan membangun dunia virtual untuk memikat langkah keuangan yang cerdas, aplikasi dan layanan generasi berikutnya melayani selera, keinginan, dan motivasi konsumen yang lebih muda.

Mengingat sebagian besar kehidupan sehari-hari mereka berlangsung di layar ponsel, tidak mengherankan jika Gen Z dan milenial jauh lebih mungkin untuk menghubungkan rekening bank mereka untuk pembayaran digital. Transaksi berulang seperti keanggotaan gym dan streaming, isi ulang dompet digital, dan bahkan pembelian ritel adalah contoh-contoh kasus yang mudah diadopsi oleh konsumen muda untuk melakukan pembayaran digital secara langsung.

Penduduk asli digital mendorong inovasi di sektor keuangan. Sebanyak 78% milenial menggunakan mobile banking, dan seperempat dari milenial sekarang memiliki rekening giro utama mereka di bank khusus digital. Platform perbankan terbuka dapat memberdayakan konsumen ini untuk mendapatkan manfaat dari data mereka melalui berbagai aplikasi dan layanan keuangan pihak ketiga. Aplikasi dan layanan ini memanfaatkan data tersebut untuk menawarkan pengalaman keuangan baru yang mereka inginkan dalam kehidupan finansial mereka.

Seiring dengan semakin banyaknya konsumen yang mengadopsi dan menuntut alat digital yang lebih personal untuk menghemat waktu dan uang, serta ingin meningkatkan prospek keuangan mereka, para mitra kami dapat memanfaatkan solusi perbankan terbuka untuk mendorong keterlibatan dan loyalitas nasabah yang lebih kuat. Konsumen harus berada di pusat pengalaman data, membantu mereka merasa lebih terhubung dan memegang kendali. 

Platform Perbankan Terbuka Global Finicity mendemokratisasikan akses ke data, memberikan konsumen akses yang lebih besar ke kredit, pilihan pembayaran, dan pengalaman perbankan digital yang nyaman. Dengan daya beli mereka yang terus meningkat, inilah yang diharapkan dan diminta oleh generasi Gen Z dan Milenial, yang akan membawa mereka ke evolusi aplikasi dan layanan keuangan berikutnya.

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang kasus-kasus penggunaan yang mendorong konsumen muda menggunakan tekfin, baca studi lengkapnya di sini.