Transaksi yang cepat dan aman

Vocalink, perusahaan Mastercard, membantu industri pembayaran Singapura mewujudkan ambisinya yang berani untuk menerapkan transfer bank langsung dan permintaan debit sebagai bagian dari layanan FAST.

Singapura adalah negara ekonomi maju yang menggunakan berbagai sistem kliring dan penyelesaian. Bank ini perlu mengubah infrastruktur pembayarannya untuk menawarkan transfer antar bank secara instan. Tujuannya adalah untuk menawarkan transfer FAST (Transaksi Cepat dan Aman) melalui saluran online dan seluler. Sebelum diperkenalkannya FAST, transfer dana instan hanya tersedia untuk transaksi antar rekening di bank yang sama. Transfer antar bank bisa memakan waktu hingga tiga hari kerja untuk menyelesaikannya.

Ada dua perusahaan utama yang terlibat dalam pemrosesan pembayaran Singapura. BCS adalah perusahaan infrastruktur yang menjalankan layanan kliring, memiliki pusat data dan memberikan layanan kepada bank-bank nasabah, dan BCSIS, yang menyediakan perangkat lunak aplikasi dan dukungan. Kedua perusahaan ingin mengembangkan layanan berbasis batch dan layanan kliring real-time secara bersamaan.

Ini adalah visi Otoritas Moneter Singapura yang terinspirasi, namun perlu didukung oleh keputusan yang berani dan cara kerja yang baru dan kreatif. BCSIS sangat tertarik untuk memanfaatkan pengalaman praktis dan keahlian industri Inggris. 

BCS mencari solusi terbaik yang dapat memberikan transaksi antar bank dan konfirmasi antara komunitas perbankan Singapura secara real-time. Vocalink dapat memberikan solusi praktis, Layanan Pembayaran Instan, dan juga menawarkan dukungan praktis selama implementasi dan seterusnya. BCS dapat menanamkan IPS ke dalam sistem operasional lokalnya untuk mempercepat penyampaian solusi FAST secara keseluruhan.

Implementasi perangkat lunak IPS terdiri dari dua komponen: Sakelar Pusat dan Back Office. Alat ini dirancang untuk beroperasi di berbagai lokasi, menawarkan ketahanan penuh tanpa satu titik kegagalan.

Selain itu, integrasi bank disederhanakan oleh Common Payments Gateway, yang mengirim dan menerima pesan ke dan dari aplikasi bank dan IPS. Fungsionalitas termasuk memvalidasi pesan pembayaran, mencatat pesan pembayaran, membuat dan memvalidasi tanda tangan digital, perutean pesan 'round-robin' dan penyeimbangan beban. Semua bank mengadopsi Gateway untuk menyederhanakan Access ke layanan FAST. 

Pada awal proyek, Vocalink berkonsultasi dengan BCSIS untuk mengidentifikasi persyaratan bisnis utama dari platform pembayaran transformasional dan tim spesialis Vocalink bekerja dengan bank-bank yang berpartisipasi, memfasilitasi lokakarya untuk membangun kesadaran dan kepercayaan diri. Lokakarya ini dirancang untuk mendemonstrasikan manfaat layanan real-time dari sudut pandang bank, berdasarkan pengalaman di Inggris.

Lokakarya memungkinkan Vocalink untuk berkolaborasi dengan bank-bank Singapura untuk memberikan solusi yang dipesan lebih dahulu, yang mencerminkan konfigurasi solusi Vocalink. Setelah penemuan awal dan fase konsultatif, diputuskan bahwa Vocalink dapat membantu mempercepat pengiriman infrastruktur baru dan juga dapat mengurangi risiko proyek. 

Kompleksitas proyek ini sangat besar. Meskipun Singapura adalah negara maju dengan infrastruktur pembayaran yang matang, beralih ke pemrosesan waktu nyata dengan dukungan 24x7x365 adalah pekerjaan yang cukup besar. Hampir semua proses bisnis harus direkayasa ulang dari operasi pukul 9 pagi hingga 5 sore untuk mendukung platform baru.

Proyek FAST diluncurkan pada bulan Maret 2014. Layanan ini memungkinkan nasabah dari 14 bank yang berpartisipasi untuk melakukan transfer antar bank hingga S$10.000 per transaksi, sesuai dengan batas penarikan masing-masing pemberi pinjaman. Ini dapat diakses menggunakan berbagai perangkat elektronik seperti tablet, smartphone atau komputer pribadi dan telah tersedia sepanjang waktu sejak diluncurkan.

Proyek ini menandai fajar baru dalam pembayaran di Singapura. Sekarang orang dapat membayar kepada siapa pun yang mereka inginkan, kapan pun mereka mau, dengan mengetahui bahwa mereka akan menerima jumlah yang tepat dalam waktu yang hampir bersamaan. Pembayaran end-to-end dilakukan dalam waktu kurang dari 15 detik dan lebih dari 33.000 transaksi dengan total nilai S$64 juta telah diproses pada dua hari pertama operasi.

Selain kemampuan yang disediakan oleh UK Faster Payments, layanan FAST juga akan mencakup kemampuan untuk meningkatkan permintaan debit serta 'push credit'. Fasilitas ini akan mendukung inovasi lebih lanjut dalam pembayaran di Singapura.