Riwayat pembayaran sewa memenuhi hipotek digital

Minggu ini, Freddie Mac mengumumkan peningkatan terbaru dari Loan Product Advisor® (LPASM) yang menyertakan pembayaran sewa tepat waktu sebagai bagian dari penentuan pembelian perusahaan.

Mastercard, penyedia layanan pihak ketiga yang ditunjuk untuk Freddie Mac, dengan senang hati memberikan dua laporan untuk pemberi pinjaman yang mencakup riwayat pembayaran sewa.

Produk Mortgage Verification Services (MVS ) kami menyediakan data yang disetujui konsumen yang diperlukan untuk penilaian kredit riwayat pembayaran sewa LPA tanpa perlu melakukan penyiapan bagi pemberi pinjaman. Jika Anda sudah menggunakan laporan aset MVS, Anda akan secara otomatis mengirimkan data yang diperlukan untuk penilaian sewa.

Mastercard’s open banking platform (disediakan oleh anak perusahaan Mastercard yang sepenuhnya dimiliki, Finicity), adalah penyedia layanan yang ditunjuk yang menawarkan solusi digital vendor tunggal untuk aset, pendapatan, dan pekerjaan melalui Freddie Mac dan Fannie Mae. Dengan mengotomatiskan proses penilaian aset dan pendapatan, kami juga dapat menyediakan data transaksi untuk riwayat pembayaran sewa, setoran langsung, dan laporan pra-penutupan 10 hari untuk verifikasi ketenagakerjaan. Solusi ini membantu menyederhanakan proses persetujuan pinjaman pemberi pinjaman dan meningkatkan peluang kepemilikan rumah bagi peminjam yang memenuhi syarat.

Berdasarkan jumlahnya, generasi milenial menentukan tren pasar perumahan saat ini. Kelompok usia tersebut kini menyumbang 43% dari seluruh pembeli rumah di tahun 2022, menurut laporan baru dari National Association of Realtors. Dengan sekitar sepertiga dari demografi ini tidak memiliki kredit, ada peluang untuk menggabungkan sumber data tambahan untuk membantu menetapkan kelayakan kredit dan kemampuan membayar kembali pinjaman. Integrasi riwayat pembayaran sewa ke dalam proses peminjaman KPR dapat membantu pembeli rumah pertama yang memiliki rekam jejak pembayaran sewa tepat waktu, menciptakan jalur baru menuju kepemilikan rumah sambil tetap mempromosikan pinjaman yang aman.

Selain pengumuman dari Freddie Mac minggu ini, Fannie Mae telah memasukkan pembayaran sewa dalam proses pengambilan keputusan kredit hipotek otomatis mereka di Desktop Underwriter® (DU®) sejak 18 September 2021. Fannie Mae mengidentifikasi pembayaran sewa yang berulang dalam laporan bank dan data transaksi sebagai faktor yang dapat memberikan penilaian kredit yang lebih inklusif.

Fannie Mae mengatakan bahwa 17% pemohon yang belum memiliki rumah dalam tiga tahun terakhir dan tidak menerima rekomendasi hipotek yang menguntungkan bisa saja menerima rekomendasi "disetujui" atau "memenuhi syarat" jika riwayat pembayaran sewa mereka dipertimbangkan. 

Untuk memanfaatkan fitur riwayat pembayaran sewa, Mastercard menyediakan laporan Verifikasi Aset dan Pendapatan (VOAI) dan Verifikasi Aset (VOA) melalui Layanan Verifikasi Hipotek (MVS) yang mencakup 12 atau 24 bulan data transaksi yang dapat digunakan Freddie Mac dan Fannie Mae untuk mengidentifikasi riwayat pembayaran sewa yang dapat memberikan penilaian kredit yang lebih menguntungkan.

Jika mereka menggunakan laporan VOA, pemberi pinjaman memiliki kebebasan untuk Access data dua atau 12 bulan untuk memenuhi persyaratan penjaminan mereka sendiri. Laporan tersebut dapat dipanggil dengan API langsung atau saat ini tersedia di ICE Encompass dan Encompass Consumer Connect, serta platform point-of-sale (POS) hipotek SimpleNexus.

Mastercard adalah penyedia layanan untuk sistem penjaminan otomatis Freddie Mac, LPA, yang mengotomatiskan penilaian aset peminjam, pendapatan dan pekerjaan menggunakan aset LPA dan model pendapatan (AIM). Dengan memanfaatkan keahlian para penyedia layanan, AIM membantu memberikan proses pemberian pinjaman yang lebih sederhana dan efisien.

Layanan validasi DU Fannie Mae juga menerima layanan verifikasi hipotek kami untuk memvalidasi aset, pendapatan, dan data pekerjaan peminjam secara independen-memberikan Kepastian Hari Pertama® pada komponen pinjaman yang telah divalidasi. Dengan memvalidasi data pihak ketiga yang aman secara digital melalui DU, Anda dapat membantu menghilangkan proses pengurusan dokumen dan membantu peminjam Anda lebih cepat disetujui.

Pelajari lebih lanjut tentang Layanan Verifikasi KPR di sini atau minta demo dari salah satu pakar perbankan terbuka kami.