Riwayat pembayaran sewa dan verifikasi pra-penutupan memenuhi hipotek digital

Meskipun pengalaman digital dengan cepat menjadi norma dalam pemberian pinjaman hipotek, proses verifikasi sebagian besar masih bersifat manual dan menggunakan kertas. Untungnya, hal ini sedang berubah.

Finicity, sebuah perusahaan Mastercard, adalah satu-satunya pemasok laporan resmi yang menawarkan solusi digital, vendor tunggal untuk aset, pendapatan, dan pekerjaan yang disahkan untuk perwakilan dan keringanan garansi melalui Freddie Mac dan Fannie Mae. Dengan mengotomatiskan proses verifikasi aset dan pendapatan, menyediakan data transaksi untuk riwayat pembayaran sewa dan memberikan laporan pra-penutupan 10 hari, kami dapat membantu Anda menyederhanakan proses persetujuan dan pada gilirannya menjadi pemberi pinjaman yang lebih inklusif.

Finicity adalah pemasok resmi untuk Pen asihat Produk Pinjaman Freddie Mac® AIM, yang mengotomatiskan aset peminjam, pendapatan, dan penilaian pekerjaan untuk pemberi pinjaman. Dengan memanfaatkan keahlian dari penyedia layanan pihak ketiga, AIM membantu memberikan proses pemberian pinjaman yang lebih sederhana dan efisien.

Layanan validasi Desktop Underwriter® (DU®) Fannie Mae juga menerima layanan verifikasi hipotek kami untuk memvalidasi aset, pendapatan, dan data pekerjaan peminjam secara independen-memberikan Kepastian Hari Pertama® atas komponen pinjaman yang telah divalidasi. Dengan memvalidasi data pihak ketiga yang aman secara digital melalui DU, Anda dapat membantu menghilangkan proses pengurusan dokumen dan membantu peminjam Anda lebih cepat disetujui.

Pada tanggal 18 September, Fannie Mae memperkenalkan penyertaan pembayaran sewa dalam proses pengambilan keputusan kredit hipotek otomatis di DU. Fannie Mae mengidentifikasi pembayaran sewa yang berulang dalam laporan bank dan data transaksi sebagai faktor yang dapat memberikan penilaian kredit yang lebih inklusif. 

Bagi pembeli rumah pertama kali yang mungkin memiliki riwayat kredit yang terbatas namun memiliki riwayat pembayaran sewa yang kuat, peningkatan ini menciptakan peluang baru untuk memiliki rumah dengan tetap mengedepankan pinjaman yang aman. Fannie Mae mengatakan bahwa 17% pemohon yang belum memiliki rumah dalam tiga tahun terakhir dan tidak menerima rekomendasi hipotek yang menguntungkan bisa saja menerima rekomendasi "disetujui" atau "memenuhi syarat" jika riwayat pembayaran sewa mereka dipertimbangkan.

Untuk memanfaatkan fitur riwayat pembayaran sewa, Finicity menyediakan laporan Verifikasi Aset dan Pendapatan (VOAI) melalui Layanan Verifikasi Hipotek (MVS) yang mencakup data transaksi hingga 24 bulan yang dapat digunakan Fannie Mae untuk mengidentifikasi riwayat pembayaran sewa dan memberikan penilaian kredit yang lebih menguntungkan.

Laporan VOAI dapat dipanggil dengan API langsung atau saat ini tersedia di ICE Encompass dan Encompass Consumer Connect, serta platform point-of-sale (POS) hipotek SimpleNexus. 

Selain VOAI, kami dengan bangga mengumumkan bahwa kami sekarang menawarkan Verifikasi Aset (VOA) sebagai produk mandiri. Pemberi pinjaman dapat memanfaatkan laporan VOA Finicity untuk memberikan data 12 bulan dan berpartisipasi dalam penilaian riwayat sewa Fannie Mae. Pemberi pinjaman memiliki kebebasan untuk mengakses data dua dan 12 bulan untuk memenuhi persyaratan penjaminan mereka sendiri, sementara VOA secara otomatis mengirim 12 bulan ke Fannie Mae, menjaga file sesuai dengan GSE. 

Laporan VOA tersedia melalui koneksi API langsung atau di sebagian besar platform ekosistem.

Selain itu, laporan pra-penutupan 10 hari Finicity memberikan data yang tepat yang dibutuhkan GSE untuk verifikasi pekerjaan 10 hari.

Dengan menambahkan laporan pra-penutupan 10 hari pada layanan verifikasi hipotek kami, kami telah memungkinkan pemberi pinjaman untuk menerima hanya data yang dibutuhkan GSE untuk verifikasi 10 hari. Anda dapat menggunakan laporan pra-penutupan 10 hari ini untuk melihat status pekerjaan peminjam Anda saja, tanpa perlu memperbarui laporan lengkap kami saat ini yang berisi data keuangan. Hal ini meminimalkan pengenalan data pendapatan baru atau perubahan penjaminan yang berlebihan dan tidak perlu.

Salah satu laporan yang tersedia adalah laporan Transaksi VOE, yang berisi 120 hari transaksi yang telah diperbaharui dengan tanggal dan deskripsi tetapi tidak ada jumlah atau total sehingga pendapatan tidak dinilai ulang. Ini menunjukkan setoran langsung terakhir dalam aliran pendapatan sehingga dapat ditentukan bahwa peminjam masih dibayar sesuai dengan irama reguler mereka.

Pilihan lainnya adalah laporan Penggajian VOE. Ini hanya berisi status pekerjaan - tidak ada pendapatan atau data lainnya - sehingga pemberi pinjaman dapat melihat bahwa individu tersebut masih bekerja sesuai dengan penyedia layanan penggajian mereka.

Laporan pra-penutupan 10 hari kami adalah bagian dari MVS tanpa biaya tambahan dan saat ini hanya tersedia untuk pemberi pinjaman yang terhubung langsung ke Finicity.

Laporan-laporan baru ini dapat membantu Anda meningkatkan akurasi dan menyederhanakan proses verifikasi pekerjaan dalam waktu sepuluh hari setelah penutupan, sehingga menyederhanakan proses pemberian pinjaman lebih jauh lagi tanpa meningkatkan risiko. Karena produk-produk ini adalah bagian dari Finicity MVS, Anda tidak perlu lagi menghubungi majikan peminjam Anda untuk mendapatkan informasi atau secara manual meminta interaksi tambahan dari peminjam.

Untuk menarik laporan VOE hari ini, tim Anda perlu membuat kode langsung ke titik akhir. Anda dapat menemukan dokumentasi di sini. Saat kami mengintegrasikannya lebih jauh ke dalam platform LOS dan POS, mereka akan lebih mudah untuk petugas pinjaman konsumen untuk Access. Untuk melihat Layanan Verifikasi Hipotek Finicity beraksi, min  ta demo di sini.