Meningkat: semakin banyak konsumen yang mengadopsi alat digital untuk membuka rekening dan mengelola pinjaman

Setiap hari, bagi porsi konsumen yang semakin besar, era pra-digital pembukaan rekening menjadi lebih kecil di kaca spion. Di antara demografi konsumen milenial dan Generasi Z yang terus berkembang, gagasan untuk mengunjungi lokasi fisik untuk membuka rekening layanan keuangan mungkin terdengar kuno.

Tapi berapa banyak konsumen yang kita bicarakan? Untuk mengetahui lebih lanjut tentang apa yang mendorong orang untuk membangun dan memelihara fondasi keuangan kehidupan digital sehari-hari mereka, Finicity bekerja sama dengan PYMNTS untuk menerbitkan Pembukaan Akun dan Pelayanan Pinjaman di Lingkungan Digital. 

Diambil dari survei terhadap lebih dari 2.300 konsumen di AS pada Desember 2021, laporan ini menggambarkan peningkatan jumlah konsumen yang membuka rekening secara digital, tingkat kenyamanan mereka dalam mengelola keuangan di layar, dan peran digital yang berbeda di antara jenis-jenis rekening.

Angka-angka tersebut menunjukkan bahwa konsumen dengan cepat mengadopsi layanan perbankan online sebagai pengganti kunjungan ke kantor cabang. Sekitar 151 juta orang dewasa di AS membuka rekening keuangan baru dalam 12 bulan terakhir, dan lebih dari tiga perempatnya melakukannya secara digital.

Perbankan juga telah beralih ke mobile secara besar-besaran. Semakin banyak konsumen yang memilih untuk bertransaksi dari mana saja: menurut penelitian PYMNTS sebelumnya, 69% konsumen memilih untuk bertransaksi dari sofa, trotoar, restoran - di mana pun mereka menginginkannya - dengan aplikasi seluler lembaga keuangan mereka. Dalam satu tahun terakhir, 76% dari semua rekening keuangan baru dibuka melalui sarana digital.

Selain itu, hampir delapan dari sepuluh konsumen Gen-Z melaporkan bahwa mereka merasa "sangat" atau "sangat" nyaman membuka rekening keuangan dengan aplikasi mobile. Mereka adalah kelompok generasi yang sudah terbiasa dengan mobile banking.

Sebagian besar konsumen -36%-mengatakan bahwa mereka percaya bahwa membuka rekening secara digital lebih aman dibandingkan dengan cara tradisional, dan kelompok yang lebih muda kemungkinan besar mengatakan bahwa mereka merasa lebih aman dalam memberikan data keuangan seperti bukti pendapatan dan pekerjaan melalui saluran perbankan terbuka.

Layanan pinjaman juga menjadi digital. Sebagian besar konsumen memiliki setidaknya satu akun pinjaman yang belum lunas, dan sebagian besar dari mereka juga mengelola pinjaman tersebut secara digital, baik melalui desktop maupun mobile.

Terdapat kesenjangan generasi yang besar dalam data kami terkait pengelolaan pinjaman-konsumen yang lebih tua memiliki porsi yang lebih besar dalam hal pengelolaan pinjaman, dan konsumen yang lebih tua juga menyatakan kurang nyaman dengan keuangan digital secara keseluruhan. Kekhawatiran akan keamanan data adalah alasan utama yang diberikan konsumen mengapa mereka tidak memilih mengelola pinjaman secara digital.

Di sisi lain, porsi konsumen yang "lebih" atau "lebih banyak" menggunakan akun keuangan digital untuk mengelola pinjaman tumbuh 54% selama dua tahun terakhir, dan konsumen mengindikasikan bahwa mereka merasa jauh lebih nyaman dengan ide membuka akun baru secara online.

Konsumen juga menunjukkan ketertarikan pada salah satu manfaat utama dari perbankan terbuka-kenyamanan. Setengah dari konsumen mengatakan bahwa mereka akan lebih cenderung membuka rekening baru jika informasi keuangan yang diperlukan - verifikasi pendapatan dan pekerjaan, misalnya - ditransfer secara otomatis sebagai bagian dari proses. Verifikasi membutuhkan waktu dan tenaga, dan solusi keuangan terbuka memungkinkan konsumen dan pemberi pinjaman untuk melewatkan tumpukan dokumen pada saat pembukaan rekening.

Itu hanyalah puncak gunung es. Sudah sejak lama jelas bahwa masa depan manajemen keuangan adalah digital. PYMNTS dan Finicity telah membawa Anda data yang menunjukkan seberapa cepat segala sesuatunya berakselerasi di ruang angkasa.