Bagaimana perbankan-sebagai-layanan meningkatkan teknologi keuangan

Dalam perbankan tradisional, untuk mendapatkan pinjaman, melakukan deposito, atau berbicara dengan bankir, nasabah biasanya harus pergi ke cabang fisik.

Namun saat ini, lebih banyak layanan perbankan yang tersedia secara digital. Sebagai pelengkap layanan perbankan online yang sudah ada, para inovator membangun pengalaman finansial yang baru dan lebih baik yang dicari oleh para konsumen. Para inovator ini bahkan mungkin tidak memiliki kehadiran fisik, tetapi mereka menambahkan beberapa lapisan nilai di atas layanan keuangan yang sudah ada.

Pergerakan digital memberikan lebih banyak alat dan pilihan kepada nasabah untuk membangun kehidupan finansial mereka sesuai keinginan mereka, dan Banking-as-a-Service (BaaS) memungkinkan hal ini terjadi. Pelanggan sekarang dapat beralih ke inovator yang menawarkan layanan keuangan khusus yang memenuhi kebutuhan unik mereka, menciptakan cara baru bagi mereka untuk membagi tagihan makan malam, mengambil pinjaman mikro, berinvestasi dalam kripto, melacak pengeluaran, menabung, dan banyak lagi.

Namun, membuat perusahaan fintech, aplikasi, atau produk baru tidaklah mudah. Jalur tradisional untuk menciptakan layanan keuangan adalah jalan yang panjang dan sulit, mulai dari mendapatkan lisensi perbankan hingga membangun tumpukan teknologi baru. Synctera adalah salah satu fintech yang menawarkan jalan masuk yang lebih mudah ke produk keuangan baru yang inovatif melalui BaaS. Platform BaaS dan solusi teknologi menyediakan blok bangunan yang diperlukan untuk fintech atau neobank untuk dengan cepat mulai menciptakan kasus penggunaan keuangan yang inovatif bagi konsumen modern.

Synctera bertindak sebagai platform perbankan fintech, menghubungkan pembangun fintech dengan bank komunitas yang memiliki lisensi perbankan yang diperlukan. Di sisi pengembangan, Synctera menyediakan toolkit end-to-end, menawarkan layanan dan penyedia teknologi penting yang membantu para inovator membangun ide-ide mereka. Ini termasuk data yang diizinkan konsumen untuk verifikasi akun melalui platform perbankan terbuka Mastercard, untuk membantu mewujudkan ide-ide layanan keuangan seperti pergerakan uang cepat.

Semua hal yang dibutuhkan pengusaha untuk menawarkan layanan perbankan - termasuk kemampuan untuk menerima setoran, memberikan pinjaman, dan pembayaran - penyedia layanan BaaS seperti Synctera merangkum ke dalam antarmuka pemrograman aplikasi (API) sebagai blok modular, sehingga tekfin dapat masuk dan membangun solusi baru. Baik itu menerbitkan kartu, mengirim pembayaran ACH, atau operasi keuangan yang lebih mendasar, pengembang dapat mengambil blok-blok ini dan menyusunnya kembali untuk memenuhi kebutuhan mereka.

Kunci untuk membangun dengan penyedia BaaS adalah hanya memiliki satu API yang mudah dihubungkan. Hal ini mengurangi persyaratan arsitektur dan pemodelan di sisi pengembangan tekfin. Alat-alat ini memungkinkan tekfin untuk membuat akun pelanggan baru tanpa penundaan dari setoran mikro, menggunakan verifikasi instan, memungkinkan pelanggan untuk menghubungkan akun eksternal mereka dan mentransfer dana ke layanan keuangan baru dengan lebih cepat.

Keuntungan lain dari BaaS: Karena beberapa solusi ditawarkan dalam API yang sama, maka mudah untuk melakukan perubahan. Jika perusahaan yang sedang melakukan scaling up mencoba solusi autentikasi akun yang lambat dan tidak cepat memverifikasi bahwa akun pelanggan telah didanai, mereka bisa menggantinya dengan mudah dengan solusi alternatif. Ini berarti lebih sedikit gangguan pada operasi; uang dapat terus mengalir.

BaaS membungkus semua layanannya, termasuk yang dikembangkan sendiri dan yang berasal dari pengembang luar, ke dalam satu pasar API untuk memudahkan fintech meluncurkan semuanya bersama-sama. Alih-alih mencoba mengintegrasikan teknologi dari beberapa mitra layanan keuangan, pengembang fintech bisa datang ke penyedia BaaS seperti Synctera dan membangun lebih banyak lagi, dengan biaya yang lebih murah dan lebih sedikit.

Bekerja sama dengan penyedia BaaS memungkinkan pengembang fintech untuk lebih fokus pada fitur produk yang mereka tawarkan kepada pelanggan, seperti menawarkan toko virtual kepada para seniman, asuransi hewan peliharaan dengan harga diskon kepada pemilik hewan peliharaan, atau Access yang lebih mudah ke modal usaha kecil. Solusi marketplace berarti tekfin dapat memilih pendekatan waterfall; jika satu solusi gagal, sistem dapat diatur untuk secara otomatis mencoba solusi lainnya.

Data keuangan yang diberikan oleh konsumen juga dapat disalurkan ke dalam solusi BaaS. Platform perbankan terbuka Mastercard menyediakan koneksi aman ke data keuangan yang diizinkan konsumen dari 95% rekening deposito bank di AS. Data ini dapat mendukung kasus-kasus penggunaan seperti pengambilan keputusankredit, pembukaan dan penghubungan rekening. Ini menciptakan lebih banyak pilihan dalam pembayaran dan data transaksi untuk wawasan keuangan yang lebih baik.

Setiap produk fintech membutuhkan data keuangan, kemampuan untuk mengelola izin konsumen dan Access akun tersebut. Memiliki pelanggan yang mengetuk pintu rumah Anda adalah satu hal. Hal lain adalah membantu mereka berjalan melewati pintu tanpa hambatan yang tidak perlu yang menghalangi jalan mereka, dan untuk membuat setoran pertama ke akun baru mereka terjadi dengan cepat dan patuh.

Platform perbankan terbuka Mastercard menyediakan data yang diizinkan konsumen untuk menggerakkan alat yang diciptakan oleh Synctera dan penyedia dan inovator BaaS lainnya. Dengan menggunakan verifikasi akun dan data transaksi dari platform perbankan terbuka Mastercard, semua pemain ekosistem dapat mengotentikasi pengguna dan membuat mereka online dengan cepat, dan dengan cara yang sesuai.

Dapat dimengerti, keseimbangan antara risiko, kepatuhan, dan pengalaman pelanggan sangatlah rumit-efisiensi tidak dapat mengorbankan pencegahan penipuan. Dengan menambahkan data perbankan terbuka ke platform BaaS, penyedia layanan keuangan dapat memverifikasi dan mengakses data rekening bank dengan verifikasi akun instan, membantu memastikan bahwa orang yang membuka rekening baru benar-benar memiliki akun yang mereka tautkan ke aplikasi fintech baru, sebelum memindahkan uang.

Kecepatan adalah perhatian utama lainnya bagi para pengembang fintech. Dan karena bank bukanlah perusahaan teknologi, banyak yang beroperasi dengan teknologi pra-internet. COBOL, bahasa pemrograman yang dikembangkan pada tahun 1959 yang mendasari banyak sistem perbankan, dapat menyulitkan peningkatan sistem dengan cepat, atau untuk terhubung dengan teknologi saat ini. Hal ini dapat menyebabkan ketidaksesuaian kecepatan antara jaringan perbankan dan dunia fintech, yang ingin dapat merilis produk dan layanan baru dalam beberapa minggu. Mastercard membantu menghubungkan akun pelanggan dengan cepat dan mempercepat proses orientasi pelanggan.

Ada banyak teknologi baru dan lebih baik yang diciptakan di dunia layanan keuangan, dan lebih banyak pilihan bagi para pengembang menghasilkan lebih banyak produk generasi berikutnya yang membantu konsumen dalam perjalanan keuangan mereka.

Pelajari lebih lanjut tentang bagaimana Synctera dan Mastercard membantu pembuat neobank dan fintech membuka Access keuangan yang lebih baik bagi orang-orang di synctera.com.