Verifikasi pendapatan dan pekerjaan dengan cara yang lebih baik

Jika Anda pemberi pinjaman, pemilik properti, atau pemberi kerja, Anda pasti tahu bahwa hal ini benar adanya: sangat penting untuk memiliki informasi terkini dan terverifikasi tentang pelamar. Anda tidak ingin menjamin hipotek, memberikan pinjaman mobil, atau menyewakan apartemen kepada seseorang yang tidak memiliki informasi yang Anda perlukan. Anda ingin memastikan pelamar dapat melakukan apa yang mereka janjikan.

Kita berbicara tentang verifikasi pendapatan dan pekerjaan, dan inilah yang membuat banyak transaksi atau perjanjian penting menjadi mungkin. Hal ini memungkinkan bisnis untuk mengambil risiko secara bijak dan membantu konsumen membuat keputusan keuangan yang tepat bagi mereka. Mari kita lihat lebih dekat apa itu layanan verifikasi pekerjaan dan pendapatan, cara kerjanya, dan bagaimana bisnis dapat memanfaatkan Finicity Lend™ untuk pengalaman verifikasi yang lebih efisien dan akurat.

Verifikasi pendapatan dan pekerjaan-atau verifikasi pendapatan dan pekerjaan (VOIE)-adalah cara untuk memastikan bahwa pendapatan dan pekerjaan yang dinyatakan oleh seseorang adalah akurat. Perusahaan dan pemberi pinjaman biasanya menggunakan VOIE untuk pembelian atau perjanjian yang lebih signifikan. Pemberi pinjaman dapat menggunakan VOIE untuk mempersiapkan hipotek atau pinjaman lainnya, pemilik properti untuk penyaringan penyewa, dan pemberi kerja untuk pemeriksaan latar belakang.

Jika, katakanlah, pemberi pinjaman menyelesaikan VOIE untuk calon peminjam, apa yang akan mereka lihat?

• Apakah pelamar benar-benar bekerja untuk pemberi kerja yang mereka daftarkan
• Aliran pendapatan dan transaksi deposito
• Dua tahun transaksi deposito
• Jumlah pendapatan kotor bulanan rata-rata historis dan perkiraan

Memverifikasi pendapatan dan pekerjaan bisa sangat mudah dengan menggunakan data yang diberikan konsumen. Misalnya, di Finicity, inilah cara kerjanya:

Pertama, konsumen memberikan izin agar data mereka digunakan baik dari lembaga keuangan mereka atau penyedia layanan penggajian. Mereka dapat mengunggah potongan gaji, jika diperlukan, atau data pendapatan lainnya.

Kedua, kami mengekstrak dan memverifikasi data pendapatan dan pekerjaan yang Anda butuhkan secara digital. Kami akan menganalisis data dan menambahkan wawasan untuk memberikan gambaran historis tentang pendapatan dan/atau pekerjaan serta mengonfirmasi pemberi kerja dan/atau tingkat pendapatan saat ini dengan memverifikasi silang data pekerjaan dengan transaksi di rekening bank mereka.

Terakhir, kami menyediakan laporan yang menyeluruh, namun mudah dibaca atau hanya data spesifik yang Anda butuhkan.

Layanan lain biasanya tidak terhubung langsung ke bank dan menggunakan data yang tertinggal seperti solusi basis data atau verifikasi manual yang meminta informasi langsung dari pemberi kerja pemohon atau bahkan IRS, misalnya. Namun, hal itu bisa memakan waktu lama(beberapadokumen mungkin membutuhkan waktu berbulan-bulan untuk sampai ke tangan Anda), jadi ada baiknya Anda memilih layanan yang dapat mengotomatiskan verifikasi pekerjaan dan pendapatan. Ini akan melakukan pekerjaan berat untuk Anda dalam hitungan menit, membuat hidup Anda lebih sederhana.

Saat memilih layanan verifikasi pendapatan dan pekerjaan online, Anda tidak hanya menginginkan proses yang sederhana. Anda juga menginginkan informasi yang akurat dan jaminan bahwa layanan ini menjaga keamanan data Anda. Platform perbankan terbuka Finicity memberikan manfaat penting tersebut, ditambah beberapa fasilitas bagus:

• Cepat: Hanya butuh beberapa detik untuk memberi Anda riwayat pendapatan selama dua tahun dengan aliran pendapatan dan skor kepercayaan yang ditetapkan.
• Sangat mudah: Alih-alih menelepon majikan secara manual, Anda bisa mendapatkan data pekerjaan yang dikirimkan langsung kepada Anda, dengan Access data dan wawasan juga.
• Bersifat real-time: Data real-time yang divalidasi oleh bank memberikan gambaran akurat mengenai pendapatan dan status pekerjaan peminjam saat ini.
• Data ini diverifikasi silang dan bersumber dari berbagai sumber: Dengan data dari bank dan pemberi kerja, dan dari berbagai akun, Anda tahu bahwa data yang Anda dapatkan memberikan gambaran lengkap. Teknologi TxVerify™ yang tertunda paten Finicity mencocokkan data kunci dari potongan pembayaran dan rekening bank, memastikan tingkat kualitas data tertinggi. Semua akurasi dan kepercayaan diri yang dibutuhkan untuk pengambilan keputusan penting.

Selain itu, solusi Finicity mengurangi risiko bagi pemberi pinjaman dan mengurangi tanggung jawab bagi calon pemberi kerja. Kami bertindak sebagai agen pelaporan konsumen (CRA), sehingga kami mengikuti standar ketat yang menjaga keakuratan data dan perlindungan konsumen.

Pertama, data kami memenuhi dan melampaui persyaratan kualitas data yang dituntut oleh investor dan lembaga keuangan seperti Fannie Mae dan Freddie Mac. Faktanya, data kami digunakan untuk pengambilan keputusan bernilai tinggi yang diatur oleh pengawasan regulasi yang ketat, sehingga siap untuk dimanfaatkan dalam berbagai kasus penggunaan.

Kedua, kami menggunakan izin konsumen, yang berarti peminjam memiliki kendali atas bagaimana data mereka dibagikan dan digunakan. Hal ini menguntungkan bagi konsumen, pemberi pinjaman, tuan tanah, dan pemberi kerja. 

Ketiga, kami menerapkan perlindungan keamanan fisik, teknologi, dan prosedural terbaik di kelasnya yang serupa dengan yang digunakan oleh bank-bank besar, perusahaan kartu kredit, dan perusahaan perdagangan. Seiring dengan berkembangnya ancaman keamanan, kami pun berevolusi untuk tetap menjadi yang terdepan.

Saat ini, sebagian besar bisnis melakukan verifikasi pendapatan dan ketenagakerjaan secara manual. Sebagai contoh, pemberi pinjaman hipotek menghubungi pemberi kerja secara langsung untuk meminta informasi pendapatan dan dokumen lainnya. Mereka akan meminta konfirmasi lisan, atau mungkin perlu menunggu verifikasi faks atau email. Kedengarannya cukup kuno, tetapi itulah cara yang dilakukan oleh sebagian besar bisnis ini.

Bahkan beberapa bentuk verifikasi pendapatan online mungkin lebih lambat atau kurang aman daripada yang seharusnya. Dalam dunia bisnis yang serba cepat dan sarat dengan ancaman saat ini, itu adalah berita buruk. Solusi VOIE Finicity dirancang dengan mempertimbangkan masalah ini, dan solusi kami tiga kali lebih sukses daripada perusahaan verifikasi otomatis terkemuka.

• Jika dibandingkan dengan opsi VOIE otomatis lainnya, solusi kami memungkinkan tiga kali lebih banyak peminjam untuk memverifikasi pendapatan dan pekerjaan secara instan. 
• Lebih dari 96 persen karyawan menggunakan setoran langsung, yang berarti solusi kami siap untuk mencakup hampir semua data transaksi langsung dari lembaga keuangan.
• Kami mencakup lebih dari 95 persen rekening bank konsumen, sehingga kami dapat memperoleh Access yang andal ke sebagian besar transaksi. 
• Dan dengan lebih dari 75 persen verifikasi silang yang tersedia, kami yakin data kami seakurat mungkin.

Layanan verifikasi pekerjaan dan pendapatan membantu bisnis dan konsumen mengambil risiko keuangan yang lebih bijak. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana layanan VOIE Finicity dapat membantu Anda membuat keputusan cerdas, minta demo solusi pendapatan dan pekerjaan kami.